Kazalo
- Retail proti Professional
- Boljše
- Inteligentni portfelji Schwab
- Trizic pospeševalnik
Pojav digitalnega svetovanja moti odnos med strankami in svetom finančnega svetovanja kot še nikoli doslej; so najprej postale virtualne platforme za svetovanje virtualnim svetovalcem v obliki roboadviserjev, kot sta ponudba Betterment in Wealthfront. Pojavi se različica med podjetji (B2B), ki omogoča enako izkušnjo z virtualnim svetovanjem, vendar s finančnim svetovalcem kot posrednikom. Roboadvisers so zasnovani tako, da neposredno komunicirajo s potrošniki in nudijo poceni naložbene nasvete, medtem ko "hibridni" svetovalec ustvarja priložnost, da potrošniki praktično komunicirajo z dostopom do človeškega svetovalca za osebno svetovanje.
Čeprav je trg roboadvice zaenkrat le majhen del večmilijonskega dolarskega svetovalnega trga, so hitrosti, s katerimi raste, tradicionalni finančni svetovalci, ki poskušajo najti načine, kako izkoristiti trend. V zadnjih nekaj letih je več finančno tehnoloških podjetij uvedlo digitalne platforme, ki skrbijo za finančne svetovalce, ki želijo izkoristiti vse večje povpraševanje po digitalnih nasvetih.
Ključni odvzemi
- Roboadvisors so spremenili obraz finančnega svetovanja posameznim vlagateljem. To so avtomatizirane naložbene platforme, namenjene samo digitalni uporabi, ki ponujajo zelo nizke stroške in nizke začetne minimume. Če se tradicionalni svetovalci lahko bojijo vdorov na teh algoritmih, jih je veliko ustvarili različice, namenjene B2B svetovalcem, za tradicionalne svetovalce, da služijo svojim strankam. Tu si oglejmo le nekaj teh novih digitalnih orodij, ki jih tradicionalni svetovalci lahko uporabijo, da dobijo prednost v tej hitri tehnološki tekmi z orožjem.
Trgovina na drobno proti profesionalnim platformam Roboadvisor
Primarna razlika med dvema različicama roboadvisorjev - torej tistih, ki so usmerjeni neposredno na posamezne vlagatelje v primerjavi s profesionalnimi svetovalci - je v tem, kako stranke komunicirajo s platformo. Pri maloprodajnih različicah, namenjenih neposredno kupcu, stranke komunicirajo izključno z roboadviserjem z malo ali nič človeškega stika.
Z različicami B2B, usmerjene v svetovalce, lahko stranke večino načrtovanja in vlaganj izvedejo na digitalni platformi, imajo pa tudi dostop do tradicionalnega finančnega svetovalca, ki lahko po potrebi zagotovi bolj prilagojeno finančno svetovanje. V večini primerov so platforme lahko svetovalne blagovne znamke, kar se strankam zdi kot aplikacija po meri. Stranke vstopajo prek lastnega portala, kjer imajo dostop do orodij za oceno tveganja in portfelja za modeliranje portfelja. Orodja za upravljanje portfelja vključujejo avtomatizirano trgovanje, izravnavo, nabiranje davčnih izgub in avtomatizirano vodenje evidenc.
Po raziskavi Fidelity je več kot 100 podjetij že vstopilo v prostor za digitalno svetovanje, le nekaj pa jih je izšlo z različico B2B za finančne svetovalce. Do zdaj so se tri vodilna podjetja postavila na tem mestu, še nekaj pa jih že pripravlja izdelek za lansiranje in namerava prevzeti tržni delež.
Boljše
Betterment je že uveljavljen vodja na področju neposrednih do potrošnikov, ki tekmuje z Wealthfront, Acorns in Schwab Intelligent Portfolios za najvišjo mesto. Sredi leta 2019 je imelo podjetje v upravljanju premoženje 16, 5 milijarde dolarjev (AUM), ki je služilo več kot 400 000 strankam.
Betterment je svojo institucionalno različico predstavil leta 2015. Ponuja široko paleto raznovrstnih portfeljev, sestavljenih iz poceni skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Z vsemi portfelji se upravlja prek zavijalnih računov, tako da provizije za upravljanje vključujejo vse pristojbine za trgovanje in transakcije. Izboljšanje zaračuna finančnim svetovalcem od 0, 15% do 0, 35% za upravljana sredstva. Najmanj računov ni, računi s 50.000 dolarji ali več pa imajo dostop do samodejnega zbiranja davčnih izgub.
Inteligentni portfelji podjetja Schwab
Predvidevali smo, da bo Schwab, ko je vstopil v prostor roboadvisor, spremenil igre. Dejansko je Schwabova platforma za inteligentne portfelje, ki jo je ustvaril potrošnik, v letih, odkar je na voljo, dirkala proti vrhu in zdaj so njeni institucionalni inteligentni portfelji v koraku, da prehitevajo Betterment.
Velika prednost, ki jo ima Schwab pred konkurenčnimi platformami, je razpoložljivost 14 lastnih ETF-jev, ki pomagajo ohranjati nizke stroške. Naročniki lahko tudi izdelajo prilagojene portfelje z več kot 450 ETF-ji iz 28 razredov sredstev. Ker je z belo oznako, lahko svetovalci aplikacijo sami blagovno znamko uporabijo z lastnim logotipom in kontaktnimi podatki.
Svetovalci z več kot 100 milijoni dolarjev AUM-a s podjetjem Schwab lahko do platforme dostopajo brezplačno. Pristojbina znaša le 0, 10% za svetovalce z manj kot 100 milijoni USD AUM. Vsi računi imajo dostop do samodejnega spremljanja in uravnoteženja portfelja, računi z najmanj 50.000 dolarji pa imajo dostop do samodejnega zbiranja davčnih izgub. Najmanjši račun je 5000 USD.
Trizic pospeševalnik
Trizic s sedežem v San Franciscu je resen igralec na prostoru digitalne platforme. Njegova programska oprema Accelerator omogoča svetovalcem, da svojim strankam ponudijo avtentično digitalno izkušnjo, hkrati pa svetovalcem nudijo popolno spletno podporo. Ponuja beli vmesnik, ki svetovalcem omogoča, da ga prilagodijo s svojim logotipom in temo.
Trizic ima široko paleto vrednostnih papirjev, vzajemnih skladov in ETF-jev, ki svetovalcem omogočajo ustvarjanje portfeljev po meri za svoje stranke. Čeprav je Trizic podpisal licenčno pogodbo s podjetjem TD Ameritrade, da bo Accelerator na razpolago svojim svetovalcem, lahko stranke Trizicovih svetovalcev platformo povežejo s svojim skrbnikom. Stranke imajo dostop do avtomatiziranega trgovanja in ponovne uravnoteženosti, fleksibilne gradnje portfelja na osnovi modela in davčno optimiziranega upravljanja portfelja. Pristojbine za svetovalce znašajo od 0, 10% za sredstva pod 10 000 USD do 0, 05% za sredstva nad 100 000 USD.
