20. februarja 2018 so ministrstva za zdravje in človeške storitve (HHS), delo in zakladnica objavili predlagano pravilo, ki bi povečalo dolžino kritja za kratkoročne načrte zdravstvenega zavarovanja s treh mesecev na 364 dni. To pravilo so predlagali kot odgovor na izvršilno odredbo, ki jo je predsednik Trump izdal oktobra 2017 in tem oddelkom naročil, naj predlagajo predpise ali napotke, ki bi omogočili večjo dostopnost tovrstnih zavarovanj, da bi spodbudili izbiro potrošnikov in konkurenco ponudnikov na trgu zdravstvenega zavarovanja.
"Za Američane, ki so ocenjeni po načrtih Obamacare, ki ne najdejo načrta, ki bi pokrival zdravnika, ali ki iščejo cenovno ugodno pokritje med delovnimi mesti, bi lahko ti kratkoročni načrti imeli veliko smisla, " je zapisal Alex Azar, ameriški sekretar za zdravje in človeške storitve, je 23. februarja objavil CNN.
Oktobra 2016 je Obamova administracija omejila trajanje teh načrtov na tri mesece zaradi pomislekov, da bi načrti omogočili ljudem, da kršijo zakon o zdravstvenem varstvu in zdrave ljudi onemogočajo izmenjave, ki so bile ustvarjene v skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA). Trumpova administracija želi odstraniti trimesečno zgornjo mejo, da bi razširila možnosti zavarovanja za posameznike, ki nimajo zdravstvenega zavarovanja prek delodajalca ali prek izmenjav. Po navedbah Kaiserjeve družinske fundacije so zavarovalnice že našle pot do trimesečne omejitve, saj so ponudile štirimesečne trimesečne načrte, za katere se vlagatelj zahteva le enkrat.
Predlagano pravilo je zdaj v obdobju za pripombe, ki se konča 23. aprila. V tem obdobju lahko vsakdo izrazi svoje mnenje o predlogu. Vlada bo nato pregledala pripombe in se odločila, ali bo sprejela zakon takšen, kakršen je, ali spremenila spremembe. Za razliko od zakonov, ki jih morata sprejeti oba Parlamenta in Senat, nato pa jih mora predsednik odobriti, da postane zakon, pravila agencije po zakonu po javnem komentarju zlahka postanejo zakon. Tako lahko pričakujemo, da bo neka različica tega pravila postala zakon v naslednjih mesecih.
Potencialne koristi povečanja kratkoročnega pokritja
S povečanjem najdaljšega trajanja kratkoročne police s treh mesecev na 364 dni lahko ljudje, ki sicer niso zavarovani, lahko namesto tega kupijo kratkoročno kritje. Ti ljudje vključujejo:
- posamezniki, ki so zamudili odprto obdobje vpisa v zakon o ugodni negi in ki ne izpolnjujejo pogojev za posebno vpisno obdobje, osebe, ki so izgubile službo in si ne morejo privoščiti zdravstvenega zavarovanja COBRA (glejte, kaj morate vedeti o zdravstvenem zavarovanju COBRA ), osebe med zaposlitve in nimajo dostopa do zavarovalcev, ki temeljijo na delodajalcih, ki se odpovedujejo od šolskih posameznikov, ki nimajo dostopa do omrežja do svojih najprimernejših ponudnikov prek ACA policeindividualnih oseb, ki imajo dostop samo do ene zavarovalnice v skladu z ACAindividualisti, ki lahko " ne privoščite si premij skladne z ACA
V več kot polovici ameriških okrožij po podatkih HHS na trgu ACA sodeluje le ena zavarovalnica. Številne zavarovalnice so zaradi velikih finančnih izgub zapustile določene trge. Na Aljaski, Iowa, Oklahomi, Južni Karolini, Wyomingu in številnih drugih zveznih državah ima celotna država z izmenjavo samo eno zavarovalnico.
V informativnem listu HHS o predlaganem pravilu piše, da je v četrtem četrtletju 2016 kratkoročna politika z omejenim trajanjem stala približno 124 USD na mesec, medtem ko načrt, skladen z ACA, brez subvencij stane 393 dolarjev na mesec, kar znaša 269 dolarjev na mesec ali 3.228 dolarjev na leto. Analiza Družinske fundacije Kaiser je ugotovila še večje razlike, ko so v nekaterih mestih pridobili citate za 40-letnega moškega. Na primer, najmanj dragi kratkoročni načrt v Chicagu stane le 55 dolarjev na mesec (najdražji pa stane 573 dolarjev), medtem ko najnižji načrt bronaste tržnice brez subvencij stane 305 dolarjev, razlika 250 dolarjev na mesec. (Za drugo možnost rezanja premij glejte Kako delujejo zdravstveni načrti z visokimi odbitki)
Možne pomanjkljivosti povečanja kratkoročnega pokritja
Kratkoročno, omejeno zdravstveno zavarovanje deluje tako, kot so delala vsa zdravstvena zavarovanja, ki niso temeljila na delodajalcu, pred zakonom o dostopni oskrbi. Tu so morebitne slabosti:
- Vlagatelji lahko izključijo vlagatelje s predhodno obstoječimi pogoji. Ko zavarovalci vložijo zahtevke, lahko zavarovalnice raziščejo, ali bi bilo mogoče zahtevek zavrniti na podlagi nerazkritega obstoječega stanja. Zavarovalnice lahko zavrnejo obnavljanje polic za ljudi, ki v času trajanja police razvijejo stanje. morajo zajeti vse pogoje in načine zdravljenja, ki jih morajo zajemati politike Zakona o dostopni negi, na primer materinsko varstvo in duševno zdravje. Kljub temu bodo morali načrti predložiti izjavo o odpovedi odgovornosti, da ne izpolnjujejo ACA-jevih zahtev za varstvo potrošnikov. Posamezniki, ki kupujejo kratkoročne police, morda ne razumejo omejitev njihovega kritja in morda prepozno ugotovijo, da so njihovi zdravstveni računi niso zajeti. Za delitev stroškov, ki so v žepu, ni omejitev. Družinska fundacija Kaiser je v Miamiju, Atlanti, Chicagu in Houstonu našla meje kar 22.500 dolarjev za trimesečno kritje. Načrti, skladni z ACA, pokrivajo delitev stroškov iz žepa v višini 750 USD na leto. Omejitve glede pokritja obstajajo. Načrti, ki ustrezajo ACA, ne morejo omejiti letnega ali celotnega pokritja. Fundacija družine Kaiser je ugotovila, da so omejitve od 250.000 do 2 milijona dolarjev za tri mesece običajne za kratkoročne načrte. (Glejte, zakaj ljudje z dobrim zdravstvenim zavarovanjem gredo v zdravstveni dolg. ) Zavarovatelji niso upravičeni do subvencij, ker kratkoročni načrti niso skladni z ACA. Za leto 2018 bodo kratkoročni zavarovanci morali plačati davčne kazni, ker nimajo minimalnega bistvenega pomena pokritost. Davčna kazen zaradi neupoštevanja politike, ki je skladna z ACA, začne izginjati v letu 2019. Kratkoročne politike lahko zdrave posameznike odvrnejo od pravil, ki ustrezajo ACA. To bi lahko povzročilo, da bodo politike ACA še dražje, saj se bo razmerje med bolnimi in zdravimi ljudmi, ki jih pokrivajo, verjetno povečalo. Demokrati so kritizirali kratkoročne zdravstvene načrte kot spodkopavanje ACA.
Spodnja črta
Kratkoročne politike lahko nudijo več izbire in znatne prihranke posameznikom, ki so zdravi in zdravi. To storijo za ceno posameznikov, ki izvajajo politike, skladne z ACA.
Zavarovani na tržnih trgih lahko pričakujejo, da bodo plačali višje premije, saj kratkoročne police zdrave ljudi oddaljujejo od izmenjav. Prav tako lahko pričakujejo, da bo več zavarovalnic zapustilo trg ACA, saj postaja vse dražje za kritje manj zdravih posameznikov, ki se lahko zavarujejo samo na trgu.
