Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Wealthfront in TD Ameritrade Essential Portfolios sta dobra ponudba v robotsko-svetovalnem prostoru. Wealthfront je začel kot digitalno svetovanje, namenjeno mlajšim vlagateljem, in odtlej to pot zasije. TD Ameritrade je bil del drugačne tržne motnje s svojimi koreninami v spletnem prostoru za posredovanje s popustom, tako da robo-svetovanje predstavlja poseg v novo in rastoče področje digitalnih financ. Ogledali si bomo ključne elemente vsake od teh storitev, da se bomo lažje odločili, katera je najboljša izbira za upravljanje vašega denarja.
Pomembno
Charles Schwab je 25. novembra 2019 napovedal odkup spletnega posredništva TD Ameritrade. Sama transakcija naj bi se zaključila v drugi polovici leta 2020, obe družbi pa bosta medtem delovali avtonomno. Družba Schwab pričakuje, da bo združitev svojih platform in storitev potekala v treh letih po zaključku posla.
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
- Odlično za tiste, ki želijo povezati vse svoje finančne račune, da bi videli večjo slikoNasno za ljudi, ki bi radi postavili in spremljali svoje cilje Dostop do kreditne linije portfelja za tiste, ki jih zanima posojilo Če ste nekdo, ki ima račun v višini 100.000 USD ali več dobiš dostop do dodatnih vrednostnih papirjev
- Najmanjši račun: 5000 USD
- Pristojbina: 0, 30% premoženja na leto
- Osredotočeno na novejše vlagatelje, ki jih zanima dolgoročno vlaganje. Velik za tiste, ki iščejo obsežne raziskovalne zmogljivosti. Primerno za tiste, ki novo vlagajo, ali tiste, ki bi raje imeli opcijo robo z nižjimi plačili, zasnovan tako, da bi novost investitorjev naredil bolj udobno pri večjem številu razredov premoženja
Postavljanje ciljev
Ciljno načrtovanje Wealthfronta je najboljše od vseh storitev, ki smo jih pregledali v letošnjem letu, in ima prednost pred pomembnimi portfelji TD Ameritrade na tem področju.
Wealthfront ponuja zelo specifične načine za napovedovanje vaših finančnih potreb. Če je eden od vaših ciljev nakup hiše, Wealthfront za oceno, koliko bo to stalo, uporablja zunanje vire, kot sta Redfin in Zillow. Načrtovanje šolanja je izredno natančno, saj napovedujejo šolnine in stroške na tisočih ameriških univerz z ministrstva za šolstvo. Na nadzorni plošči so prikazana vsa vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hitro vizualno prijavo o verjetnosti doseganja ciljev. Lahko celo ugotovite, kako dolgo se lahko odpravite v soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno delate druge cilje.
Ponudba TD Ameritrade ima malo pomoči pri načrtovanju ciljev, čeprav obstajajo članki in mesečni e-poštni naslovi, ki jih kupci dobijo, da jim dajo ideje za načrtovanje. Če želite postaviti naložbene cilje, želi TD Ameritrade obiskati podružnico in se brezplačno pogovoriti s predstavnikom. Uporabite lahko tudi e-poštne kanale podjetja ali kličete. Lahko določite skupni znesek dolarja za portfelj, vendar ta številka ni vezana na poseben finančni cilj, kot so upokojitev, nakup hiše ali velik nakup. Namesto tega vse sodi v splošno naložbeno vedro. Spletno mesto in aplikacija za mobilne naprave vam prikazujeta razporeditev sredstev in spremembe vrednosti računa skozi čas v preprosto razumljivi grafični obliki. Lahko vidite, kako sledite splošnemu cilju, ki ste si ga zastavili, in prilagodite mesečne vloge ali spremenite cilj, če zaostajate.
Načrtovanje upokojevanja
Seveda ima Wealthfront tudi prednost pri TD Ameritrade Essential Portfolios, ko gre za pokojninsko načrtovanje.
Upokojitveno načrtovanje Wealthfronta upošteva napovedi socialne varnosti. Ko so vsi vaši finančni računi vneseni, na primer IRA in 401 (k) s, in katere koli druge naložbe, ki jih morda imate, vam Wealthfront pokaže sliko vašega trenutnega stanja in napredka pri upokojitvi. Vse to je mogoče storiti brez pogovora s človekom. Njihovo orodje za načrtovanje poti vam pomaga primerjati načrtovani pokojninski dohodek s svojimi trenutnimi navadami porabe, tako da boste lahko videli, ali lahko kasneje ohranjate svoj življenjski slog.
Primarno orodje za načrtovanje TD Ameritrade, ki je na voljo na spletu, je upokojitveni kalkulator. Na širšem spletnem mestu TD Ameritrade obstajajo tudi drugi viri, ki so pomembni, vendar se zdi, da je glavna ideja ta, da se s svojim predstavnikom človeka pogovarjate o svoji upokojitvi brez dodatnih stroškov.
Vrste računov
TD Ameritrade Essential Portfolios ima najrazličnejše vrste računov, zato ima tukaj jasno prednost. Kljub temu Wealthfront ne zaostaja, ko gre za račune, ki jih bodo stranke največ uporabljale. Oba svetovalca za robo spadata med manjšo skupino, ki ponuja 529 računov varčevalnih programov na univerzi.
Vrste računov Wealthfront :
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prevračanja529 računi varčevalnega načrta na visoki obrestni račun
Vrste računov TD Ameritrade:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRAMinorni računi IRADodatni 401 (k) računiTodnosni računiKorporativni računiKonverzni prodajni računiNeprofitne organizacijeNa voljo so tudi druge vrste računov
Funkcije in dostopnost
Portfelji Wealthfront in TD Ameritrade Essential se po lastnostih in dostopnosti zelo enakovredno ujemajo. Tukaj je težko izbrati zmagovalca, saj je zelo odvisno od tega, katere funkcije boste dejansko uporabili.
Wealthfront:
- 529 prihranki na fakulteti: Ti računi so redki med robotičnimi svetovalci. Pristojbine so nekoliko višje, ker ti načrti vključujejo upravno takso. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront ponuja gotovinski račun z visoko obrestno mero, ki plačuje 2, 32% APY brez provizij, neomejenih prenosov in zavarovanja FDIC do 1 milijona USD. Kreditna linija portfelja: Računi z več kot 25.000 dolarji imajo dostop do kreditne vrstice s 4, 75% do 6% obresti. Če kreditni pregled ali vpliv kreditne ocene ne vplivata, si lahko izposodite do 30% računa. Naložba v pasivni kapital: Naložbene strategije, ki temeljijo na pravilih Wealthfronta, so namenjene čim večjemu vlaganju strank z nabiranjem davčnih izgub. Pri višjih ravneh premoženja (100.000 USD +) družba ponuja pobiranje davčnih izgub na ravni zalog in paritetno tveganje. V znesku 500.000 dolarjev in večja strategija vključuje Smart Beta, ki zaloge v vašem portfelju pametneje tehta.
Osnovni portfelji TD Ameritrade:
- Pridobite se družabni: Izberete lahko portfelj družabno ozaveščenih informacij Bodite mobilni: mobilna aplikacija ponuja jasen pogled na napredek pri uresničevanju ciljev. Vrste računov: na voljo je veliko različnih vrst računov, vključno s 529 varčevalnimi načrti za univerze, Coverdell ESA in skrbniškimi skladi. Pobiranje davčnih izgub: Do obdavčitve izgube so upravičeni vsi obdavčljivi portfelji TD Ameritrade. Na voljo je premijski načrt: Stranke lahko nadgradijo na izbirne portfelje TD Ameritrade s 25.000 USD dobroimetja.
Pristojbine
Wealthfront ima prednost pred TD Ameritrade Essential Portfolios, ko gre za pristojbine, čeprav je le 0, 05%.
Wealthfront ima enoten načrt, ki oceni letno svetovalno pristojbino v višini 0, 25% z najmanj 500 USD. Večji računi v Wealthfrontu so upravičeni do dodatnih storitev. Računi, ki presegajo 100.000 USD, so upravičeni do storitve nabiranja davčnih izgub na ravni zalog, tisti, ki presegajo 500.000 USD, pa se lahko vključijo v program Smart Beta, ki premoženja v vašem portfelju ponovno tehta s pomočjo lastniškega sistema Wealthfront.
TD Ameritrade zaračuna 0, 30% sredstev v upravljanju. Pristojbina se oceni na začetku vsakega četrtletja vnaprej za to četrtletje in se plačuje za račune, ki so bili v tem četrtletju odprti in zaprti. Za obe podjetji obstajajo provizije za upravljanje, povezane z osnovnimi ETF, ki k vašim stroškom dodajo dodatnih 0, 10% -0, 25%. Ti so sicer nevidni, saj jih ocenjujejo ponudniki ETF.
Minimalni polog
Wealthfront od vlagateljev zahteva 500 USD za začetek v primerjavi z minimalnim depozitom 5.000 USD TD Ameritrade Essential Portfolios. Zaradi tega je Wealthfront bolj dostopen za vlagatelje, ki šele začnejo in morda nimajo 5000 USD kapitala za prevzem obveznosti.
- Najnižji depozit pri Wealthfront: 500 $ TD Ameritrade minimalni depozit: 5000 USD
Portfelji
Za določitev portfelja, v katerega boste vložili, vam Wealthfront zastavi nekaj vprašanj o vašem odnosu do tveganja in kdaj boste morda potrebovali denar. Wealthfront pri ustvarjanju dodelitev sredstev v svojem portfelju sledi sodobni teoriji portfelja (MPT). Wealthfront v glavnem uporablja poceni sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF), za kritje 11 razredov premoženja, brez gotovine. ETF, ki pokriva te razrede premoženja, dajejo običajni osumljenci, kot so Vanguard, Schwab, iShares in State Street. Pred financiranjem računa se prikaže natančen portfelj, vendar vnaprej nastavljenega portfelja sploh ne morete prilagoditi. Če imate na računu za naložbe v Wealthfront več kot 100.000 USD, lahko izberete delniški portfelj in ne portfelj ETF-jev. Nekatera podjetja lahko daste tudi na seznam z omejitvami, če raje ne vlagate v njih.
Portfelji TD Ameritrade vsebujejo ETF ponudnike Vanguard in iShares ter nekaj drugih ponudnikov. Izberete lahko družbeno odgovorne ETF, vendar je prilagajanje portfelja malo na poti. Portfelji se uravnotežijo najmanj enkrat letno ali kadar koli dodelitve izstopijo iz cilja. Ko vzpostavljate portfelj na TD Ameritrade, vam prejmete pretekle donose za preteklo četrtletje, koledarsko leto do datuma (posodobljeno četrtletje) in preteklo leto.
Davčno ugodne naložbe
Znižanje davkov v obdavčljivem portfelju je zamudno, če to storite sami. Robo-svetovalci lahko uporabljajo strategije, kot je nabiranje davkov in izgube veliko učinkoviteje, nadomeščajo sredstva na izgubi s primerljivimi sredstvi, s katerimi izravnajo dobiček, medtem ko se skrbno držijo pravil prodaje. Tako Wealthfront kot TD Ameritrade ponujata pobiranje davčnih izgub za vse obdavčljive račune.
Varnost
Tako Wealthfront kot TD Ameritrade vlagateljem zagotavljata zadostno varnost. Oba svetovalca robota imata na svojih spletnih platformah dobro varnost in na svojih mobilnih aplikacijah ponujata dvofaktorno avtentikacijo ter biometrične prijave.
Wealthfront je član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanje SIPC ne varuje vlagateljev tako, kot mislijo, vendar podjetje še vedno krije. Trgovanja Wealthfronta se odpravijo v kanadskem podjetju RBC Corporate Services, ki se osredotoča na upravljanje premoženja in finančne svetovalce, namesto na klirinška podjetja, ki posrednikom / trgovcem strežejo z zelo aktivnimi trgovci.
TD Ameritrade je tudi član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), ki zagotavlja kritje do 500.000 dolarjev in dodatno dodatno kritje za vsako stranko do 149, 5 milijona dolarjev za vrednostne papirje in dva milijona dolarjev za gotovino.
Storitev za stranke
TD Ameritrade Essential Portfolios ima prednost pri Wealthfrontu v smislu storitev za stranke.
Wealthfront na svojem spletnem mestu ali v svojih mobilnih aplikacijah nima funkcije spletnega klepeta. Če potrebujete pomoč pri pozabljenem geslu, obstaja telefonska linija za podporo strankam. Na večino vprašanj podpore na njihovem Twitter računu smo odgovorili relativno hitro, čeprav smo videli vprašanje, ki je trajalo več kot teden dni, preden je bil odgovor.
TD Ameritrade omogoča dostop do spletnega klepeta, na naše testne klice na telefonsko službo za podporo pa smo odgovorili hitro in verodostojno. Pogosta vprašanja pa ne zaidejo v podrobnosti.
Naš vzemite
Wealthfront je bil v letu 2019 naš najvišji svetovni robo-svetovalec, zato je naravno, da ima prednost pred pomembnimi portfelji TD Ameritrade Essential. Čeprav Wealthfront prevladuje v številnih kategorijah, je bil TD Ameritrade še vedno zelo konkurenčen glede pristojbin in je celo premagal Wealthfront v storitvah za stranke in vrstah računov. Največja prednost Wealthfronta pa je njegov temeljni pristop z postavljanjem ciljev in izjemna uporabniška izkušnja. To, skupaj z rahlo prednostjo pristojbin, omogoča Wealthfront boljšo izbiro za večino vlagateljev. TD Ameritrade Essential Portfolios je trden robo-svetovalec. Od zdaj pa Wealthfront močno trdi, da je najboljši.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
