Kaj je potrdilo o varstvu s spremenljivo obrestno mero?
Polog s potrdilom s spremenljivo obrestno mero je potrdilo o vlogi (CD) z določenim rokom, vendar z nihajočo obrestno mero. Obrestna mera določa več dejavnikov, kot so osnovna stopnja, indeks cen življenjskih potrebščin, zakladne menice ali tržni indeks. Osnova za izplačani znesek je odvisna od odstotne razlike med začetnim in končnim indeksom. Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC) ščiti CD in druge CD-je s spremenljivo hitrostjo.
Ključni odvzemi
- Depozitni certifikat s spremenljivo obrestno mero je finančni instrument z določenim rokom in nihajočo obrestno mero, ki temelji na naboru dejavnikov, od indeksa deviznih tečajev do indeksov cen življenjskih potrebščin do tržnih indeksov. Tipično obstaja kazen, povezana s predčasnim umikom sredstva v potrdilu o depozitu. CD-ji s spremenljivo obrestno mero so najbolj donosni v času nizkih obrestnih mer, čeprav lahko dolgotrajne nizke stopnje negativno vplivajo na donos.
Razumevanje potrdila o spremenljivi stopnji depozita
Depozitni certifikat s spremenljivo obrestno mero omogoča vlagateljem, da vložijo svoj denar na varen, zaščiten račun, kjer bo v času svojega mandata zaslužil razmeroma skromne zneske obresti. Zaslužene obresti so običajno imetniku računa nedostopne, dokler ne zapadne potrdilo o vlogi (CD). Nekateri izdajatelji ponujajo CD brez kazni, ki omogoča predčasni dvig sredstev. Vendar bo verjetno obrestna mera nižja od CD-jev, ki ne nudijo te možnosti.
CD s spremenljivo obrestno mero plačuje obrestno mero, ki se lahko skozi življenjsko dobo vrednostnega papirja podraži navzgor in navzdol. Natančni dejavniki, ki bodo določali obrestno mero CD z variabilno obrestno mero, se bodo razlikovali glede na institucijo. Nasprotno pa ima CD s fiksno obrestno mero "zaklenjeno" obrestno mero z osnovo iz nastanka CD-ja. Tečaj bo ostal enak skozi celoten mandat.
Polog potrdila o deponiranju na splošno velja za enega izmed varnejših načinov, kako vložiti svoj denar, še posebej, ker zaščita FDIC podpira večino. CD-ji na splošno sodijo med najbolj zanesljive naložbene možnosti z nizkim tveganjem. Apelirajo na konzervativne varčevalce in vlagatelje. Vlaganje v CD-je je tudi odličen način za raznolikost tveganja vašega portfelja. Za nove ali previdne vlagatelje je morda najprimernejši CD s fiksno obrestno mero, toda tisti, ki jim je potrebno le malo povečati tveganje, bodo morda želeli razmisliti o CD-ju s spremenljivo hitrostjo.
Stvari, ki jih je treba upoštevati pri zgoščenki s spremenljivo hitrostjo
Ko razmišljate o CD-ju z variabilno obrestno mero, je nekaj, kar boste želeli upoštevati. Najprej ne pozabite, da imajo ti CD-ji na splošno najpomembnejši potencialni dobiček v času nizkih obrestnih mer. Če kupite CD z variabilno obrestno mero, ko so obrestne mere nizke, obstaja velika možnost, da se bo tekom tečaja zvišala. Če pa so ob odprtju CD-ja obrestne mere visoke, je verjetno, da bi se lahko kmalu zatem znižale.
Razmislite tudi o tem, katere lastnosti so za vas najpomembnejše. CD s spremenljivo hitrostjo, ki ima strmo kazen za predčasni umik, morda ni tako privlačen kot izdelek s fiksno ceno, ki ima bolj sproščeno politiko predčasnega umika.
Zdi se, da so CD-ji s spremenljivo hitrostjo tudi tako privlačni, da imajo določene pasti. Na primer, dolgotrajne nizke obrestne mere lahko negativno vplivajo na vaše donose, tudi če se pozneje zvišajo. Nasprotno pa so CD-ji s fiksno hitrostjo v takšnih časih bolj donosni. Dovoljeni so tudi inflacije CD s spremenljivo hitrostjo. To še posebej velja v času visoke inflacije. CD v določenih obdobjih v bistvu zaklene sredstva. Če se inflacija v tem časovnem obdobju povečuje in donosnost z njo ne gre v korak, potem vrednost vaših deležev na splošno upada.
Primer potrdila o depozitu s spremenljivo obrestno mero
Recimo, da potrdilo o vlogi temelji na najvišji stopnji ali stopnji, ki jo komercialne banke zaračunavajo svojim strankam. CD se izda za triletno obdobje z garancijo odplačila glavnice. V tem času se najnižja stopnja zniža s 4% na 1%. Razlika v tečaju med časom izdaje in zapadlosti (-3% v tem primeru) je dolgovani imetnik. Če se tečaj premika v nasprotni smeri (tj. Poveča se od 1% do 4%), imetnik dobiček iz CD-ja.
