Kaj je skupna zavarovalna vrednost (TIV)?
Skupna zavarovalna vrednost (TIV) je vrednost nepremičnin, zalog, opreme in poslovnih dohodkov, zajetih v zavarovalni polici. To je najvišji znesek v dolarju, ki ga bo izplačala zavarovalnica, če se sredstvo, ki ga je zavarovala, šteje za konstruktivno ali dejansko skupno izgubo.
Skupna zavarovalna vrednost (TIV) lahko vključuje stroške zavarovane fizične lastnine ter vsebino v njej, kot so stroji in druga oprema. Če zavarovalna polica zajema poslovno nepremičnino, se lahko izguba dohodka zaradi škode na nepremičnini upošteva tudi v skupno zavarovalno vrednost (TIV).
Ključni odvzemi
- Skupna zavarovalna vrednost (TIV) je najvišji znesek v dolarju, ki bo izplačan za zavarovano sredstvo, če se šteje, da je konstruktivna ali dejanska skupna izguba. Najvišja omejitev kritja zavarovalne police se določi s celotnim popisom premoženja in njegova vsebina. Skupna zavarovalna vrednost (TIV) lahko vključuje stroške zavarovane fizične lastnine, vsebino v njej - kot so stroji in druga oprema - in izgubo dohodka. Višja kot je skupna zavarovalna vrednost (TIV), višja je premija bo za zavarovalno kritje.
Kako deluje skupna zavarovalna vrednost (TIV)
Skupna zavarovalna vrednost (TIV) določa najvišjo mejo kritja zavarovalne police tako, da se izvede popoln popis nepremičnine in njene vsebine. Zavarovalnica lahko zagotovi delovne liste za pomoč pri organizaciji zalog. Podjetja lahko prikažejo tudi posebna naročila in evidence o prodaji, ki se uporabljajo za davčne namene.
Zavarovancem je treba dobro premisliti o vsaki stvari in njeni vrednosti. Upoštevati je treba vse zaloge in druge predmete, ki so ključnega pomena za poslovanje. Izključitev osnovne opreme ali zalog iz skupne zavarovalne vrednosti (TIV) lahko povzroči drago podcenjevanje, ko utrpi izgubo.
Klavzula o vrednotenju police običajno vsebuje formulo za izračun skupne zavarovalne vrednosti (TIV).
Za zavarovalne police, ki krijejo izgubo dohodka, zavarovalnice ocenjujejo znesek prihodka, ki ga ustvari zavarovana nepremičnina, in to številko uporabijo kot izhodišče pri določanju zneska izgube dohodka med nadomeščanjem poškodovane nepremičnine. Čas, potreben za obnovitev poškodovane nepremičnine, se bo razlikoval glede na vrsto podjetja, vendar je 12-mesečno okno značilno.
Primer skupne zavarovalne vrednosti (TIV)
Podjetje s skupno zavarovalno vrednostjo (TIV) v višini 2 milijonov dolarjev in stopnjo komercialne lastnine v višini 0, 3 dolarja na 100 dolarjev skupne zavarovalne vrednosti (TIV) bo plačevalo letno premijo, določen znesek plačila, potreben za kritje v skladu z določenim zavarovalnim načrtom , v višini 6000 USD (2 milijona USD (TIV) x 0, 3 $ / 100 USD).
Posebna vprašanja
Višja kot je skupna zavarovalna vrednost (TIV), višja bo premija za kritje. Včasih se lahko lastniki nepremičnin, da bi zmanjšali te stroške, zaščitijo znesek, manjši od skupne zavarovalne vrednosti (TIV). Lahko pa zaklenejo nižjo premijo, če plačajo višje odbitne stroške, ki jih je treba plačati, preden začne zavarovalno kritje.
Večina polic zahteva, da zavarovanci plačajo odbitni odhodek, preden zavarovalnica krije izgubo. V nekaterih primerih je mogoče izbrati višje odbitke, kar običajno povzroči nižje premije, saj zavarovanec prevzame več tveganja in finančno odgovornost za škode. Zavarovanec je lahko odgovoren tudi za sozavarovanje z izgubami.
Skupna zavarovalna vrednost (TIV) v primerjavi s stroški zamenjave
Pri izbiri kritja je treba razlikovati med nadomestnimi stroški in zavarovalno vrednostjo. Nadomestitveni stroški so stroški zamenjave poškodovanih stvari s predmeti iste vrednosti in vrste, medtem ko zavarovalna vrednost določa mejo, koliko bo zavarovalnica plačala za izdelek.
Pomembno je upoštevati, da stroški popravila ali zamenjave artiklov lahko presežejo zavarovalno vrednost.
