Upokojenci, ki iščejo zanesljiv dohodek v svojih zlatih letih, se ne morejo več zanašati na sredstva denarnega trga in depozitne certifikate (CD-ji), saj je obrestna mera prenizka, da bi lahko postali primarni instrument varčevanja za upokojitev. Namesto tega je ključ za boj proti vse večjim življenjskim stroškom pametna diverzifikacija sredstev. Transamerica ponuja do leta 2018 razmeroma tanko postavitev le 133 skladov, vendar lahko teh pet skladov ustvari dobro razvejano gnezdo jajc, ki vam bo trajalo skozi celotno upokojitev.
Transamerica okrepljeni Muni sklad (TAMUX)
Ta obvezniški sklad zagotavlja dohodnino od dohodka od državnih obveznic v Združenih državah Amerike. Povprečna zapadlost obveznic je 6, 91 leta, povprečno trajanje pa 5, 82 leta. Kreditna kakovost je pretežno AA (61%), sledi A (11%). Morningstar je temu skladu dodelil štiri zvezdice kljub nadpovprečnemu razmerju odhodkov 0, 68%. Od ustanovitve 31. oktobra 2012 je sklad nenehno prekašal Barclays Municipal TR.
Sklad, usmerjen v dividende Transamerica (TDFAX)
Ta sklad ohranja manjše število deležev (od 35 do 45) v razponu od srednje do velike zgornje meje, ki lahko prikazuje vsaj 25 let zgodovine dividend. Cilj je zagotoviti skupno donosnost s kombinacijo dividendnega donosa, rasti dividend in apreciacije kapitala. Največji sektorji so finance, zdravstvo in industrija; večina kmetijskih gospodarstev je domačih, približno 7% pa tujih. Kot dolgoročna sestavina pokojninskega portfelja zagotavlja razmeroma stabilen dohodek z majhnim tveganjem. Koeficient stroškov sklada je 1, 01%, njegova ocena Morningstar pa tri zvezdice.
Sklad velike kapitalske vrednosti Transamerica (TWQAX)
Sklad z visoko kapitalsko vrednostjo Transamerica je morda na prvi pogled videti podoben kot sklad za dividende, z majhnim številom pretežno domačih zalog v prostoru z velikimi kapitvami, vendar so deleži bistveno drugačni. Ta sklad se osredotoča na vrednost in ne na dividende, zaradi česar je primeren sestavni del manjšinskega portfelja za splošno ohranjanje in rast kapitala. Največji sektorji so finančna, zdravstvena in potrošniška sredstva, skoraj izključno domača gospodarstva. Koeficient stroškov znaša 1, 06% brez pristojbin. Morningstar daje temu skladu štiri zvezdice.
Sklad za visoke donosnosti Transamerica (IHIYX)
Ta obvezniški sklad predstavlja veliko tveganje, vendar zagotavlja tudi višje donose v primerjavi z varnejšimi možnostmi. Zgodovina cen neto vrednosti sredstev (NAV) govori glasno in jasno - nekaj let, denimo leta 2009, ko je bil 56, 42-odstotni dobiček ali 2016, ki je zabeležila 14, 15-odstotno rast, bo nasmejal vse vlagatelje. Druga leta, kot je bilo leto 2008, v katerem je sklad padel za -25, 28%, ali 2016, ki je povzročila izgubo NAV v višini -4, 66%, je lahko težko. Ta sklad s štirimi zvezdicami lahko naredi čudeže za povečanje celotnega dohodka, če bo portfelj zdržal prihodnje padce. Sklad ima 30-dnevni donos v SID 5, 10% in se ponaša s 7, 83% letnega povprečnega donosa od ustanovitve 14. junija 1985. Imetje delnic je več kot 95% visoko donosnih junk obveznic z oceno BB, BBB ali nižje. Povprečna zapadlost je 6, 09 let, povprečno trajanje pa 3, 77 leta. Delež stroškov je 1, 04%.
Dolžniški sklad Transamerica (EMTAX)
Dajanje majhnega dela gnezdilnega jajca v dolg na nastajajočem trgu prinaša določena tveganja, vendar je po vsem svetu izpostavljenost kateri koli regiji omejena. Ta sklad ima približno 60% v tujih vladah, pri čemer so največje tri države deležne Argentina (9, 29%), Mehika (7, 73%) in Južna Afrika (5, 74%). Preostali dolg je razporejen po več sektorjih v različnih državah, pri čemer so finančni sektor, energetika in telekomunikacije glavni sektorji. Povprečna zapadlost je 9, 62 leta, povprečno trajanje pa 4, 8 leta. Kreditna kakovost se je močno povečala z 2, 39% pri AAA, 10, 93% pri A, 21, 79% pri BBB in preostalih pri BB ali pod. Delež stroškov je 1, 12%.
