KAJ JE PRAVILNA PRAVICA
Pravice predaje se nanašajo na možnost odpovedi anuitetne pogodbe ali življenjskega zavarovanja v zameno za njegovo denarno vrednost. Predčasno predajo takšne pogodbe lahko nastanejo stroški za odpoved, to so pristojbine, ki jih podjetje zaračuna ob odpovedi, pa tudi dohodnine.
RAZKLJUČITEV DOLŽNIH pravic za predajo
Pravice do predaje so pravica imetnikov pogodb, da prekličejo polico v zameno za njeno denarno vrednost. Pred uveljavitvijo pogodbenih pravic za oddajo pogodbe bi morali imetniki pogodb določiti denarno vrednost pogodbe, kakšne pristojbine in davke bodo nastali ob predaji in koliko denarja bodo na koncu izgubili od odpovedi pogodbe.
V primeru življenjskega zavarovanja je lahko življenjska poravnava v zameno za pogodbo o življenjskem zavarovanju bolj donosna možnost kot predaja police. Imetniki pogodb morajo imeti v mislih tudi to, da bo nova pogodba, če se bodo pozneje odločili za odkup podobne pogodbe, dražja in nimajo vseh odpravnin in življenjskih zavarovanj odpovedne pravice.
Posledice predaje pogodbe
Če zavarovalec odpove pogodbo o življenjskem zavarovanju, na primer življenjska zavarovalnica izplača znesek odplačevanja lastniku police, vendar je ta znesek lahko obdavčljiv, kar vpliva na obdavčljivi dohodek zavarovanca. Izročitev police bo prekinila kritje življenjskih zavarovanj in odpovedala vse pravice in voznike iz pogodbe.
Pred prenosom pogodbe bi morali zavarovatelji razmisliti tudi o tem, ali bi takšen ukrep nosil odstopno pristojbino. Pristojbina za odpoved je dajatev, ki jo vlagatelj zaračuna za predčasni umik sredstev iz zavarovalne ali rentne pogodbe ali za odpoved pogodbe.
Stroški predaje se lahko uporabljajo za različna časovna obdobja, od 30 dni do največ 15 let za nekatere rente in zavarovalne produkte. Pristojbine za odpoved se razlikujejo med zavarovalnicami ter med rentnimi in zavarovalnimi pogodbami. Desetodstotna dajatev, odmerjena na sredstva, prispevana k pogodbi za odstop v prvem letu, je precej tipična pristojbina za odstop. Za vsako zaporedno leto pogodbe bi se pristojbina za odpoved lahko znižala za eno odstotno točko, na primer dejanskemu dajalcu rente možnost, da po 10 letih pogodbe ne odstopi od kazni.
Čeprav se pristojbine za predajo sčasoma znižujejo, bi lahko znižanje pristojbine za odkup še vedno povzročilo večjo kazen, če bi naložba sčasoma rasla. Na primer, 10-odstotna pristojbina, ki se uporablja za 100 dolarjev, znaša le 10 dolarjev, če pa ta 100 zraste na 1000 dolarjev in pristojbina pade na 5 odstotkov, bi se pristojbina za predajo dvignila na 50 dolarjev.
