Kaj je pristojbina za predajo?
Pristojbina za odpoved je denarna kazen, ki jo investitor zaračuna za predčasno črpanje sredstev iz zavarovalne ali rente ali odpoved pogodbe. Takse za predajo delujejo kot spodbuda za vlagatelje, da ohranijo svoje pogodbe in zmanjšajo pogostost predčasnih umikov.
Vlagatelji lahko naletijo na odkupnine za druge izdelke, kot so vzajemni skladi.
Provizija za predajo se imenuje tudi pristojbina za predajo.
Ključni odvzemi
- Pristojbina za odpoved je kazen za zgodnji odvzem rente ali njeno popolno odpoved. Provizija za odpoved lahko velja tudi za vzajemni sklad, vendar je ponavadi kratkotrajna. Provizija je lahko strma, zato se izogibajte takim izdelkom, če predvidevate potrebo po likvidnosti svojih naložb.
Kako deluje pristojbina za predajo
Stroški predaje so različni med zavarovalnicami, ki ponujajo rente in zavarovalne pogodbe. Tipična pristojbina za oddajo rente lahko znaša 10% sredstev, prispevanih k pogodbi v prvem letu, ko začne veljati. Za vsako zaporedno leto pogodbe se pristojbina za odpoved lahko zniža za 1%. Tako bi rentant v tem primeru dejansko imel možnost odstopanja od kazni, ki traja 10 let po podpisu pogodbe.
Takse za odpoved lahko veljajo za obdobja, krajša od 30 dni ali do 15 let za nekatere rente in zavarovalne produkte.
V primeru vzajemnih skladov se lahko uporabi kratkoročna pristojbina za odkup. To vlagatelja običajno kaznuje za prodajo delnic v 30 in 90 dneh od nakupa. Dajatve so zasnovane tako, da ljudi odvrnejo od naložbe kot kratkoročne trgovine.
Ta ureditev je pogosta tudi s spremenljivimi anuitetami. Če morate vplačati rento ali zavarovalno polico, preverite, koliko sredstev boste izgubili.
Nekateri vzajemni skladi nalagajo odstopno pristojbino, da bi odvračali od kratkoročnega trgovanja.
Razlogi za pristojbine za predajo
Večina naložb, ki nosijo pristojbino za odkup, plača vnaprej provizijo prodajalcem, ki jih prodajo. Družba izdajateljica povrne provizijo s pristojbinami, ki jih zaračuna za naložbo. Če se naložba proda kmalu po nakupu, zbrani stroški ne bodo pokrili stroškov provizije. Stroški predaje ščitijo izdajatelja pred tovrstnimi izgubami.
Bi se morali izogibati pristojbinam za predajo?
Na splošno se je pametno izogibati naložbam s stroški predaje, vendar se življenjske okoliščine spreminjajo in izredne razmere se zgodijo. Če hrepenite po fleksibilnosti, iščite naložbe, ki svojega denarja ne zaklepajo v daljšem časovnem obdobju.
Če kupujete življenjsko zavarovanje, razumejte, da gre za dolgoročno naložbo in da boste morali plačevati premije dlje časa, tudi v primeru izgube zaposlitve.
V primeru rentnega izdelka poskrbite, da koristi odtehtajo pomanjkanje likvidnosti in prožnosti.
