Kaj je neželeno delovanje?
V financah se izraz negativni ukrep nanaša na vrsto obvestila, ki ga da posojilodajalec, ko je posojilojemalec zahtevek za posojilo zavrnil. Običajno se dostavijo v sedmih do desetih delovnih dneh po odločitvi o zavrnitvi prošnje za posojilo, običajno v pisni obliki, čeprav se lahko sporočijo tudi ustno. Banke in drugi posojilodajalci morajo predložiti obvestila o neugodnih ukrepih, da bi izpolnili zakonodajo o varstvu potrošnikov.
Ključni odvzemi
- Obvestilo o negativnem ukrepanju je namenjeno obveščanju posojilojemalcev o razlogih, zaradi katerih je bil njihov zahtevek za posojilo zavrnjen. Vsebuje informacije o vzrokih zavrnitve in o postopkih za reševanje sporov. Juterji, ki prejmejo obvestila o neugodnih ukrepih, so upravičeni do brezplačnega kredita poroča, če se zahteva v 60 dneh od prejema obvestila. Posojilodajalci ne smejo upoštevati osebnih označevalcev identitete, kot so rasa posojilojemalca, narodnost ali spol, ko se odločajo, ali bodo sprejeli ali zavrnili prošnjo za posojilo.
Razumevanje neželenih ukrepov
Namen obvestila o neugodnih ukrepih je obvestiti potencialne posojilojemalce, da je njihov zahtevek za posojilo zavrnjen, obenem pa tudi informacije o dejavnikih, ki so vplivali na to odločitev. Hkrati so negativna dejanja vključena v kreditno poročilo posojilojemalca in lahko zato negativno vplivajo na posojilojemalca pri poznejših prošnjah za posojilo.
Dejavniki, ki se navajajo v pojasnilu o negativnih ukrepih, se običajno nanašajo na slabo kreditno zgodovino, ki je bila razkrita v kreditnem poročilu posojilojemalca, na primer v primeru, da ne bi plačila dolga v celoti ali pravočasno izvedla. V redkih primerih pa je mogoče prošnjo zavrniti zaradi kraje identitete.
Ne glede na razlog za zavrnitev lahko obvestila o neugodnih ukrepih pomagajo prosilcem za posojilo bolje razumeti, kaj morajo storiti, da bi izboljšali ali popravili svojo kreditno sposobnost. Če posojilojemalec meni, da je bila zavrnitev posledica netočnih informacij, pridobljenih iz njihovega kreditnega poročila, potem lahko začne postopek reševanja sporov. Ta postopek je lahko še posebej koristen v primerih goljufij, ko se posojilojemalec morda ni zavedal goljufivih transakcij, ki vplivajo na njihov kreditni rezultat.
Tisti, ki prejmejo obvestilo o negativnem ukrepanju, bodo imeli 60-dnevno obdobje, v katerem bodo lahko zahtevali kopijo svojega kreditnega poročila. To poročilo je brezplačno, da lahko posojilojemalec bolje razume in odpravi težave, opredeljene v obvestilu. Za zaščito pred diskriminacijo bo poročilo vsebovalo tudi jezik iz zakona o enakih možnostih kreditov (ECOA), ki navaja, da dejavniki, kot so posojilojemalec, rasa, vera, državljanstvo ali spolna usmerjenost, niso bili upoštevani za oceno posojila. prijava.
Kreditni rezultat posojilojemalca je lahko naveden kot eden od razlogov za zavrnitev prošnje za posojilo. V takšnih okoliščinah je posojilodajalec dolžan predložiti do dva primera posebnih vprašanj v kreditnem poročilu posojilojemalca, ki sta prispevala k odločitvi o zavrnitvi njihove vloge.
Primer neželenega dejanja
Peter je pred kratkim zaprosil za posojilo pri XYZ Financial. V naslednjih nekaj tednih je na pošto prejel obvestilo o negativnem ukrepanju, v katerem je pisalo, da je bila njegova prošnja za posojilo zavrnjena.
XYZ je v obvestilu o škodljivih ukrepih navedel, da zavrnitev temelji na številnih negativnih dogodkih, ki izhajajo iz njegovega kreditnega poročila. Poročilo je navajalo dva primera nedavnih vprašanj, ki vplivajo na kreditni rezultat Petra.
Prva izmed teh številk je bila zamujeno plačilo s kreditno kartico, ki se je zgodilo pred nekaj tedni. Drugo vprašanje pa se je zdelo veliko bolj resno. Očitno je nekdo uporabil Petrove osebne podatke za najem dragega vozila v stanju, v katerem Peter sploh ne prebiva.
Zaskrbljen je Peter stopil v stik z družbo XYZ, da bi sprožil postopek reševanja sporov in jim sporočil, da se zdi, da je žrtev kraje identitete zaradi nepooblaščenega najema vozil. Prav tako se je obrnil na agencijo za poročanje o kreditnih sposobnostih, da bi zahteval brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila, da bi pregledal, ali je morda prišlo do kakšnih drugih sumljivih transakcij.
