Kaj je naravnost valj?
Neposredni valjar je kreditna kartica ali posojilni račun, ki se premakne neposredno v neplačilo, ne da bi se posojilojemalec potrudil za plačila.
Ključni odvzemi
- Računi z neposrednim valjanjem so zamudni kreditni kartici ali posojilni računi, ki se premaknejo v privzete obveznosti, ne da bi se posojilojemalec potrudil za plačila. Finančne institucije na splošno kategorizirajo račune z neposrednim valjanjem kot odbitke. oceni tveganje neplačila.
Razumevanje naravnost Rollerja
Računi z ravnimi kolesi dobijo svoje ime, ker se pri 30, 60 in 90 dneh brez ustavitve pomerijo mimo običajnih datumov prestopništva. To gibanje jih razlikuje od drugih posojilnih računov v nevarnosti neplačila, če posojilojemalci opravijo dovolj plačil, da se lahko premaknejo in zapustijo zaostali status.
Pot, ki jo vodi raven valj, označuje najhitrejšo pot, ki jo račun lahko opravi od trenutne do privzete, kar predstavlja posojilodajalcem težave, ki uporabljajo napovedne modele za oceno možnosti za težavne dolgove. Ko posojilodajalci odkrijejo posojilojemalce s težavami pri pravočasnem poplačilu, lahko temu primerno prilagodijo svojo oceno tveganja. Posojilodajalci imajo veliko več težav pri napovedovanju prihodnjih neplačilnih vzorcev med posojilojemalci s čisto kreditno zgodovino.
Finančne institucije vodijo politike o tem, kako dolgo mora biti račun zamudnik, preden menijo, da je neizterljiv in izplačajo odškodnino. Experian na primer pretvori račune z naravnimi valji v odplačilne stroške po 180 dneh.
Na tej točki lahko finančne družbe odpišejo dolg ali ga prodajo tretji agenciji za izterjavo. V obeh primerih je posojilojemalec dolg še vedno pravno dolžan, kar pomeni, da ima posojilodajalec ali agencija za izterjavo na razpolago pravna sredstva, s katerimi bo še naprej poskušal pobirati po bremenitvi računa.
Goljufije z nepremičninami in nikoli plačilo
Glede na razpolaganje računa pred neplačilom lahko posojilodajalci ravnanje računa z neposrednim valjanjem opredelijo kot eno od dveh vrst goljufij. Goljufija z neplačilom se zgodi, ko posojilojemalec odpre kreditno kartico ali posojilni račun in se nikoli ne trudi izvesti plačila. Kreditne kartice, ki gojijo odlično kreditno zgodovino pred neposrednim premikanjem v neplačilo, lahko posojilodajalci predstavljajo težji cilj. Posojilodajalci ta vzorec vedenja imenujejo prevara. Začetni računi vzpostavijo običajne vzorce najemanja in odplačevanja, preden izvedejo veliko transakcijo. Kršitelji goljufij lahko v določenem času odprejo tudi več računov pri različnih posojilodajalcih, preden jih vse izvlečejo in zavrnejo nadaljnja plačila.
Ker postanejo računi z neposrednimi valji tako hitro nevarni, posojilodajalci uporabljajo različna orodja, da kvalificirajo posojilojemalce in spremljajo vzorce uporabe računov, da bi hitro odkrili morebitne težave in omejili izgube. Na primer, nenavadno velike transakcije, ki se zdijo zunaj običajnih vzorcev uporabnika kreditnih kartic, pogosto sprožijo ukrepe za zaščito pred goljufijami. Medtem ko ukinitev kartice zaradi teh vzorcev lahko pomaga zmanjšati transakcije z ukradeno kartico, bi takšne poteze lahko tudi omejile škodo imetnika kartice, ki stori goljufijo.
