Kaj je enonamenska obratna hipoteka
Enotna namenska povratna hipoteka je sporazum, s katerim posojilodajalci plačujejo posojilojemalcem v zameno za del domačega lastniškega kapitala posojilojemalca. Posojilojemalci morajo ta plačila uporabiti za določen namen, ki ga odobri posojilodajalec.
Povratna hipoteka
RAZKRITJE DOLŽNJENE HITENE hipoteke
Enotna namenska povratna hipoteka lastniku stanovanja omogoča, da obstoječi lastniški kapital spremeni v enakomeren dohodek. Kot pri vsaki povratni hipoteki tudi posojilojemalci plačujejo posojilojemalcem kot predujem njihovega lastnega kapitala. Posojilodajalci v večini primerov pričakujejo poplačilo, ko se posojilojemalec odseli od doma ali odide, ko bi prodaja stanovanja teoretično pokrila odplačilo posojila, saj posojilojemalec plačila posojila temelji na obstoječem kapitalu posojilojemalca.
Povratne hipoteke so običajno najbolj smiselne za ostarele posojilojemalce, ki so odplačali svoj dom in potrebujejo enakomeren dohodek. Lastniki stanovanj obdržijo lastnino pri svojem domu, ko vzamejo povratno hipoteko. Ker plačila predstavljajo predplačilo na kapital, jih vladne agencije ne štejejo za dohodek, kar pomeni, da posojilojemalca ne povečujejo davčnega bremena in tudi ne vplivajo na upravičenost do prejema sredstev od socialne varnosti ali Medicare.
Enonamenske povratne hipoteke omejujejo uporabo kreditojemalcev, ki jih lahko prejmejo. Na primer posojilodajalci lahko vztrajajo, da se sredstva porabijo za vzdrževanje in vzdrževanje stanovanja ali za kritje skupnih plačil, ki spadajo pod posojilojev interes, na primer davke na nepremičnine ali zavarovanje lastnika stanovanja. Zaradi tega jih posojilojemalci običajno lažje pridobijo in po nižjih obrestnih merah kot druge vrste povratnih hipotek. Po drugi strani pa se posojilojemalcem zdi težavno najti posojilodajalce, ki ponujajo tovrstna posojila. Večino namenskih povratnih hipotek izdajo vladne agencije in neprofitne organizacije.
Druge vrste povratnih hipotek
Ameriško ministrstvo za stanovanjski razvoj in razvoj mest (HUD) zavaruje najpogostejšo obliko povratne hipoteke, hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipoteke. Posojilojemalci lahko plačila iz teh povratnih hipotek uporabljajo za poljuben namen. HUD sicer ohranja omejitve glede zneska, ki ga posojilojemalci lahko prejmejo prek hipoteke za pretvorbo lastniškega kapitala. Za tiste z dražjimi domovi, ki se želijo kvalificirati za višja plačila, nekatera finančna podjetja ponujajo zasebna posojila, ki jih poznamo kot lastniške povratne hipoteke.
HUD zahteva, da se posojilojemalci sestanejo s svetovalcem, zaposlenim pri neodvisni agenciji za stanovanjsko svetovanje, preden zaprosijo za hipoteko za konverzijo lastniškega kapitala. Posojilojemalci, ki iščejo druge vrste hipotek, se lahko izognejo pristojbinam, ki se nanašajo na srečanje s svetovalcem, in sicer neposredno na posojilodajalce, vendar Zvezna komisija za trgovino (FTC) opozarja potrošnike, ki to storijo, da pozorno nakupujejo, primerjajo različne nasvete različnih posojilodajalcev in bodijo previdni. - tlačne prodajne parcele ali skrite pristojbine.
