Kakšna je stopnja varčevanja?
Stopnja prihranka je merilo količine denarja, izraženo v odstotkih ali razmerju, ki ga oseba odšteje od svojega razpoložljivega osebnega dohodka, da se nameni kot gnezdo jajca ali za upokojitev. V gospodarskem smislu je varčevanje izbira, da se odpovemo trenutni porabi v korist večje prihodnje porabe; zato stopnja prihranka odraža stopnjo časa, ki jo ima oseba ali skupina. Stopnja prihrankov je povezana tudi z mejno nagnjenostjo k varčevanju.
Zbrani denar se lahko hrani kot valuta ali bančni depoziti ali pa se lahko vloži v naložbe (odvisno od različnih dejavnikov, na primer pričakovanega časa do upokojitve), denarnega trga ali osebnega pokojninskega računa (IRA), sestavljenega iz agresivni vzajemni skladi, delnice in obveznice.
Ključni odvzemi
- Stopnja prihrankov je odstotek razpoložljivega osebnega dohodka, ki ga oseba ali skupina ljudi prihrani, namesto da bi porabila za porabo. Stopnja varčevanja odraža stopnjo časovne preference posameznika ali povprečno časovno prednost za skupino. Ekonomski pogoji, socialne ustanove ter posamezne ali populacijske značilnosti lahko vplivajo na stopnjo prihranka.
Razumevanje stopnje prihrankov
Stopnja prihrankov je razmerje med osebnimi prihranki in razpoložljivim osebnim dohodkom in se lahko izračuna za celotno gospodarstvo ali na osebni ravni. Zvezna rezerva določa razpoložljivi dohodek kot vse vire dohodka, zmanjšane za davek, ki ga plačate na ta dohodek. Vaš prihranek je razpoložljivi dohodek minus odhodki, kot so plačila s kreditnimi karticami in komunalni računi. Če imate po obdavčitvi (razpoložljivi dohodek) zaostalih 30.000 USD in porabite 24.000 USD za izdatke, potem prihranite 6.000 USD. Če ločite prihranke od razpoložljivega dohodka, dosežete stopnjo prihranka v višini 20% (6 000 USD / 30 000 $ 100).
Stopnja prihranka je določena glede na stopnjo časovne preference posameznika ali povprečno za skupino ljudi. Časovna prednost je stopnja, v kateri ima oseba ali skupina ljudi raje trenutno, v primerjavi s prihodnjo porabo. Bolj ko nekdo raje porabi blago in storitve zdaj, v nasprotju s prihodnostjo, večja bo njihova časovna prednost in nižja bo stopnja varčevanja. Časovna prednost je temeljni gospodarski vzrok za opaženo stopnjo prihrankov.
Koncept, povezan s stopnjo varčevanja v kejnzijanski ekonomiji, je mejna nagnjenost k varčevanju oziroma delež vsakega dodatnega dolarja dohodka, ki ga bomo prihranili. Vendar se mejna nagnjenost k varčevanju nanaša na spremembo skupnih prihrankov, ko se dohodek spremeni, ne pa v opaženi višini varčevanja glede na dohodek.
Kaj vpliva na stopnjo varčevanja?
Vse, kar bo vplivalo na hitrost izbire, bo vplivalo na stopnjo prihranka. Gospodarske razmere, socialne ustanove ter posamezne ali populacijske značilnosti lahko igrajo vlogo.
Pri določanju stopenj varčevanja so pomembni ekonomski pogoji, kot sta ekonomska stabilnost in skupni dohodek. Obdobja velike gospodarske negotovosti, kot so recesije in gospodarski pretresi, ponavadi povzročijo povečanje stopnje prihrankov, saj ljudje odlagajo tekočo porabo, da se pripravijo na negotovo gospodarsko prihodnost. Dohodek in bogastvo vplivata na prihranke; obstaja pozitiven odnos med bruto domačim proizvodom na prebivalca (BDP) in prihranki, saj prejemniki dohodka večino svojega denarja porabijo za osnovne potrebe, premožnejši posamezniki pa kupujejo luksuzne predmete in hkrati varčujejo več. Odnos se ne nadaljuje navzgor v nedogled in se nagiba k izravnavi. Spremembe tržnih obresti lahko vplivajo na stopnjo varčevanja. Višje obrestne mere lahko privedejo do manjše celotne potrošnje in večjih prihrankov, ker učinek nadomeščanja, da bi lahko v prihodnosti porabili več, odtehta dohodkovni učinek ohranjanja tekočega dohodka, prejetega od plačil obresti večini ljudi.
Formalne institucije so pomembne za stopnje prihrankov; institucije, kot sta učinkovito vzpostavitev in izvrševanje pravic zasebne lastnine ter nadzor vladne korupcije, ponavadi spodbujajo prihranke. V vladni fiskalni politiki teorija enakovrednosti Ricardiana navaja, da se zasebni prihranki povečujejo, ko se poraba javnega primanjkljaja poveča, saj posamezniki porabijo manj in prihranijo več za pripravo višjih prihodnjih davkov za financiranje primanjkljaja.
Na stopnjo prihranka vplivajo tudi neformalne ustanove, na primer kako posamezna kultura gleda na dolg ali ceni materialno premoženje. Kulture, usmerjene v potrošništvo in vidno potrošnjo, imajo nižje stopnje prihrankov; v ZDA poraba porabe znaša od 65 do 70% BDP, stopnja prihranka pa je približno 8%. Na Kitajskem, kjer vpliv konfucijanske kulture poudarja zmernost, je poraba potrošnje bližja 40% BDP, stopnja varčevanja pa okoli 35%.
Posamezne in populacijske značilnosti razlikujejo stopnje prihrankov. Stopnje varčevanja se s starostjo prebivalstva ponavadi znižujejo in porabljajo prihranke, ne da bi jim dodali. Ljudje z več osebnosti, usmerjenimi v prihodnost, bodo več prihranili. Ljudje izvirajo iz prebivalstva, ki bi v preteklosti lahko prineslo večji donos varčevanju in naložbam v kmetijstvo, zaradi stvari, kot so lokalne podnebne razmere, ponavadi manjše časovne preference, kar se kaže v višjih stopnjah prihrankov.
Stopnja varčevanja v ZDA
Dolga leta je stopnja varčevanja v ZDA upadala. Stopnje osebnega varčevanja so bile v sedemdesetih in osemdesetih letih prejšnjega stoletja v razponu od 7% do 15%, vendar so se v 21. stoletju znižale na najnižjih 2, 2% julija 2005. Stopnja varčevanja se je v ZDA zvišala leta 2008 z začetkom leta velika recesija. Stopnja varčevanja v ZDA od avgusta 2019 znaša 8, 1%. Odkar je Zvezna banka začela spremljati stopnjo varčevanja v ZDA, je bila maja 1975 najvišja stopnja 17, 3%.
