Kazalo
- Robo-svetovalci in mladi investitorji
- Zakaj delajo
- Zakaj morda ne bodo delovali
- Zakaj morda ne bodo delovali
- Hibridna možnost
- Spodnja črta
- Spodnja črta
Robo-svetovalci in mladi investitorji
Robo-svetovalci so bili na sceni že nekaj let po zaslugi pionirskih podjetij, kot sta Wealthfront in Betterment. Medtem ko se tržijo začetnim vlagateljem, bodimo realni in priznajmo, da so mnogi začetniki tudi mladi vlagatelji. Torej ne preseneča, da ta podjetja ciljajo na tisočletno generacijo in želijo mladim vlagateljem ponuditi priložnosti, kakršnih v preteklosti morda niso imeli.
Ključni odvzemi
- Robo-svetovalci so avtomatizirane naložbene platforme, ki ponujajo zelo nizke provizije in nizke začetne bilance. Kot rezultat tega so te storitve privlačne za začetnike vlagatelje, zlasti mlajše vlagatelje, ki se šele začnejo. Če ste novi za vlaganje, si oglejte oba robo ponudbe svetovalcev in kaj lahko tradicionalni svetovalci prinesejo k mizi. Pred izbiro odmerite stroške in koristi.
Vlaganje pred Robo-svetovalci
Do nedavnega ste imeli v bistvu le dve možnosti za vlaganje - naredite sami ali najemite finančnega svetovalca.
Prejšnji je lahko za mladega vlagatelja prenaporen in tudi začasni vlagatelji delajo napake in postanejo žrtve čustev. Druga možnost lahko povzroči velike provizije, ki si jih mladi vlagatelj morda ne bo mogel privoščiti - in ni nobenega zagotovila, da bo vaš svetovalec opravil odlično delo. Kot kaže, se zdi, da robo-svetovalci premostimo vrzel in ljudem olajšajo vlaganje. Dejansko robo-svetovalci avtomatizirajo trgovalne odločitve brez človeških čustev in ponujajo zelo nizke pristojbine in pogosto nič minimalnih zneskov za začetek.
Odkar so robotski svetovalci prišli na sceno, so mladi vlagatelji, nekateri finančni svetovalci in celo velika podjetja, kot sta Vanguard in Fidelity, skočili na trend. Vendar robo-svetovalci zagotovo niso brez svojih kritikov. Že njihov obstoj je sprožil vprašanja, ali lahko stroj z nižjimi stroški investira bolje od človeka.
Kako delujejo Robo-svetovalci
Ne glede na to, kje se lahko znajdete v razpravi o robo-svetovalcih, je ena stvar popolnoma zanesljiva: robotski svetovalci imajo nekaj koristi, zlasti za mlade vlagatelje.
V prvi vrsti so enostavni za uporabo in večina njihovih uporabniških vmesnikov je precej intuitivnih. Z Bettermentom lahko na primer v nekaj minutah postavite svoje upokojitvene cilje in prispevke. Tudi postopek prenosa upokojitve iz druge ustanove v Betterment je zelo preprost. Poleg tega uporaba avtomatizacije zagotavlja tudi, da prispevate, ne da bi o tem sploh razmišljali. Na več načinov ga lahko preprosto nastavite in pozabite.
Drug razlog, da so robotski svetovalci zelo privlačni za mlade investitorje, je to, ker lahko ljudje vlagajo vse, kar imajo. Imate še dodatnih 20 ameriških dolarjev v tem mesecu? To lahko enostavno položite na svoj račun in ga investirate. Medtem ko so bili prej stroški vstopa v sklade za mlade vlagatelje navadno nedosegljivi. Nekateri robo-svetovalci zahtevajo najmanj 1.000, 5.000 ali več evrov, nekateri pa imajo tudi minimalno 100, 5 ali celo 1 dolar, zaradi česar so ti robo-svetovalci super dostopni.
Morda najbolj prepričljiv vidik robotskega svetovalca so nižje pristojbine. Ponujajo tudi brezplačne trgovine in brez transakcijskih stroškov. Če bi to delali sami, bi te dve stvari lahko stali na tisoče. Letno pristojbino za upravljanje zaračunajo na podlagi premoženja, običajno okoli 0, 25% na leto. Primerjajte to z 1% ali več, ki ga zaračunavajo človeški svetovalci.
Nekateri robo-svetovalci ponujajo tudi storitve, kot so nabiranje davčnih izgub in samodejno izravnavo portfelja. To so storitve, ki so bile formalno rezervirane za stranke elitnih finančnih svetovalcev, vendar so robotski svetovalci dali svojo vlogo pri demokratizaciji.
Nekateri finančni načrtovalci se strinjajo, da imajo robotski svetovalci nekaj večjih prednosti. "Ne bo potrebno toliko napora, " pravi Katie Brewer, certificirana finančna načrtovalka in predsednica podjetja Your Richest Life, podjetja za finančno načrtovanje, ki je specializirano za delo z investitorji iz skupine X in Gen Y. "Vaš portfelj je običajno nameščen v različnih razredih premoženja za vas in se redno izravnavajo, " dodaja Brewer. Čeprav vzpostavitev idealnega portfelja morda ne bo več ur dela, bi ga ohranili in vzdrževali v ciljni uteži, samodejno ponovno uravnoteženje pa bi zahtevalo ure spremljanja in trgovanja.
Zakaj morda ne delajo za vse
Ne glede na to, na kakšen način ga poskusite narezati, stroj ne more popolnoma nadomestiti človeka. Da, stroji lahko pomagajo znižati stroške in mladim vlagateljem precej olajšati vstop, vendar ali lahko mladi vlagatelji resnično dobijo donosnost svoje naložbe?
Po eni strani je to še treba ugotoviti. Robo-svetovalci so v primerjavi s tradicionalnimi načini vlaganja še vedno precej novi. Dejstvo je, da bomo morda morali počakati in videti, da bomo resnično odgovorili na to vprašanje. Pravzaprav, odkar so roboti svetovalci začeli delovati v 2010-ih, je na trgu posvetnih bikov in ne vemo, kako bodo delovali, če se bodo stvari negativno spremenile.
Nekateri analitiki so začeli primerjati portfelje, ki bi jih svetoval robo, in nasproti finančnim. V začetku letošnjega leta je MarketWatch primerjal priporočila za portfelj nekaterih vrhunskih robotskih svetovalcev in jih primerjal z dodelitvijo sredstev človeškega finančnega svetovalca. Rezultati so bili šokantno različni, tudi med nekaterimi robotskimi svetovalci. Na primer, robotski svetovalec Charles Schwab je bil edini, ki je 35-letniku s 40.000 dolarji naložbe priporočil, naj kupi nekaj zlata in ohrani 8, 5% portfelja v gotovini. To je v nasprotju s pogostejšimi nasveti za naložbe. To bi nakazalo, da bi morali mladi vlagatelji narediti več raziskav, preden izberejo robo-svetovalca.
Poleg tega lahko nekateri stroški, ki jih vlagatelji niso pričakovali, morda pričakujejo. "Če imate odprte nepovratne račune in imate naložbe na avtopilotu, bi lahko plačevali davek za naložbe, ki so bile prodane skozi vse leto, " opozarja Brewer. Brewer dodaja tudi, da nekaterih portfeljev morda ni mogoče prilagoditi, kar bi lahko predstavljalo težavo, če imate veliko delnic družbe ali RSU-jev.
Hibridna možnost
V istem poskusu MarketWatch se je našel tudi zanimiv trend. Nekateri mladi vlagatelji dejansko sodelujejo v hibridu med uporabo robo-svetovalca in najemom finančnega svetovalca.
Pravzaprav več finančnih svetovalcev, ki delajo z tisočletniki, sploh ni proti svetovalcem robotov in jih uporablja kot del svojih storitev. Ena takih svetovalk je Sophia Bera iz Gen Y Planning, ki za svoje stranke uporablja Betterment za obvladovanje izgube davkov in izgubo premoženja, tako da se lahko osredotoči na druge vidike finančnega načrtovanja zanje.
Finančni svetovalci za mlade investitorje
Ne bi bilo pošteno govoriti o mladih investitorjih, ne da bi omenili, da zdaj obstajajo mreže finančnih svetovalcev, ki so namenjeni delu z njimi.
V preteklosti je bil pogost očitek, da finančni svetovalci ne bodo sodelovali z mlajšimi vlagatelji, ker niso imeli dovolj sredstev. Prav tako so se mladi vlagatelji zdeli finančni svetovalci predragi.
Premiki, kot je XYPlanning Network, so pomagali premostiti to vrzel z ustvarjanjem baze samo svetovalcev, ki bodo plačevali pristojbine, ki bodo sodelovali z vlagatelji X in Gen Y. Običajno so veliko bolj dostopni mlajšim vlagateljem in kot že omenjeno, radi uporabljajo tehnologijo, da olajšajo stvari sebi in svojim strankam.
Spodnja črta
Zagotovo je eno, mladi vlagatelji imajo več možnosti kot kadar koli prej, ko gre za varčevanje za upokojitev in gradnjo lastnih portfeljev. Medtem ko so robotski svetovalci zagotovo dobra možnost, mladi vlagatelji ne bi smeli biti popolnoma nasprotovali najemanju finančnega svetovalca.
