Kaj je preklican račun individualnega upokojevanja (IRA)?
Preklican IRA je pokojninski varčevalni račun, ki ga je imetnik računa preklical sedem dni ali manj po ustanovitvi.
Ko se imetnik IRA odloči za preklic računa, mora celoten znesek prispevka IRA po zakonu vrniti imetniku.
Razumevanje preklicane IRA
Ko prekliče IRA, finančna institucija od nje ne more odšteti pristojbin ali izgube naložb. To je eden od razlogov, da večina investicijskih podjetij prvi teden, ko odprete račun IRA, ne dovoli vlagati v kaj drugega kot na denarni trg.
IRA je dolgoročni pokojninski varčevalni načrt, ki ga lahko posamezniki pripravijo za načrtovanje upokojitve. Na splošno načrt IRA omogoča odlog davka na dohodek, ki ga prispevate, dokler se ne upokojite in ne dvignete denarja.
Načrti IRA imajo letne omejitve prispevkov, ki jih določi vlada in z inflacijo postopoma naraščajo. Posamezniki, starejši od 50 let, lahko prispevajo nekoliko višje prispevke.
Za davčna leta 2019 in 2020 bo najvišji dovoljeni letni prispevek 6000 dolarjev, skupaj z dodatnimi 1.000 dolarjev prispevka "nadomestni" za tiste, stare 50 let in več.
Razlogi za preklic
Ni vam treba navajati razloga za preklic IRA. Preklic je mogoč, ker je imetnik računa ugotovil, da so provizije in provizije previsoke ali pa so bile naložbe neprimerne.
Večina ljudi, ki odprejo IRA-je, je vlagatelj sam, zato so glavni stroški, s katerimi se soočajo, trgovinske provizije in provizije. Toda robo svetovalci pridobivajo na priljubljenosti. Robo-svetovalci so digitalne platforme, ki zagotavljajo avtomatizirane, z algoritmi usmerjene storitve finančnega načrtovanja z malo ali brez človeškega nadzora. Običajni svetovalec za robo zbira podatke strank o njihovem finančnem stanju in prihodnjih ciljih s pomočjo spletne ankete, nato pa podatke uporabi za svetovanje ali samodejno vlaganje strankinih sredstev. Ta podjetja letno zaračunavajo od 0, 25% do 0, 50% sredstev, vendar so lahko višje.
Podjetja IRA imajo tudi pristojbine za vzdrževanje računov, provizije za transakcije ali provizije, provizije za nizko stanje in pristojbine za prenos ali prenehanje računa. Nekateri zaračunavajo bistveno več pri provizijah za nakup vzajemnih skladov, ki so zunaj določene skupine skladov, s katerimi se najpogosteje trguje. Ali pa morda sploh ne zaračunajo ničesar za nakup ali prodajo izbrane skupine skladov, pogosto tistih, ki jih upravlja posredništvo.
Pametno je preprečiti preklic IRA na ključne datume ali okoli njih, na primer prvi dan koledarskega leta ali dan vložitve zveznih davčnih napovedi. V tem primeru boste morda dobili napačno obliko 1099-R. To bo zapletlo vašo prijavo davka in vas prisililo, da porabite čas za poskuse popravljanja obrazca s posredovanjem.
