Kaj je refinance val
Val refinanciranja nastopi, ko premik obrestnih mer lastnike stanovanj spodbudi, da v večjem številu refinancirajo svoje hipoteke. Medtem ko ni določene metrike za določitev, kaj predstavlja val, finančni analitiki, ki preučujejo nepremičninske trge, lahko opazujejo znake refinanciranja, ko se kratkoročne obrestne mere spremenijo.
BREAKING DOWN Refinance Wave
Refinanciranje valov lahko pogosto sproži padec kratkoročnih obrestnih mer, saj lahko lastnike stanovanj pritegnemo, da se odmaknejo od dolgoročne hipoteke s fiksno obrestno mero na kratkotrajno hipoteko s prilagodljivo hipoteko. To je lahko privlačna strategija za lastnike domov iz različnih razlogov. Na primer, refinanciranje kratkoročne hipoteke lahko znatno skrajša čas, dokler lastnik stanovanja ne bi dokončno lastil stanovanja, prav tako pa lahko zmanjša celoten znesek hipotekarnih obresti, izplačanih v času trajanja posojila.
Če se kratkoročne obrestne mere začnejo zvišati, se lahko zgodi še en sprožilni val valute refinanciranja, zaradi česar se lastniki domov s hipotekami s prilagodljivo obrestno mero spodbudijo k hipotekam s fiksno obrestno mero, kar preprečuje nadaljnje povišanje obrestnih mer in zagotavljanje stalnega plačilnega načrta.
Medtem ko je veliko posojilojemalcev morda motivirano za refinanciranje, da bi le izkoristili boljšo obrestno mero in prihranili denar, se bodo mnogi lastniki domov tudi refinancirali, da bi likvidirali nekaj lastniškega kapitala. Ta strategija lahko lastnikom stanovanj omogoči, da izkoristijo ugodno vrednost doma in si pomagajo pri odplačevanju dolga z višjimi obrestnimi merami ali financiranju šolnin ali pokojninskega načrta.
Valovi refinanciranja in stroški refinanciranja
Na splošno so posojila s fiksno obrestno mero najbolj privlačna, kadar so obrestne mere nizke, saj so mesečna plačila glavnice in obresti zaklenjena v času trajanja posojila in se ne bodo povečala, tudi ko se obrestne mere zvišujejo.
Posojila z prilagodljivo obrestno mero so v milosti nihanja obrestnih mer, kar je lahko nepredvidljivo. Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero posojilojemalcem običajno ponujajo začetno obrestno mero, ki je precej nižja od obrestnih mer, ki so na voljo za posojila s fiksno obrestno mero. Zato lastniki stanovanj ne redko začnejo pozneje stanovanjsko posojilo kot hipoteko z nastavljivo obrestno mero in refinancirati v hipoteko s fiksno obrestno mero.
Ker je refinanciranje v bistvu odplačilo enega stanovanjskega posojila in začetek novega posojila, se posojilojemalcem svetuje, da se zavedajo vseh dodatnih stroškov, povezanih z refinanciranjem, vključno s stroški zapiranja novega posojila. Nekateri posojilodajalci ponujajo hipoteke brez zapiranja, na primer tako, da pokrijejo stroške zapiranja hipoteke za posojilojemalca in povečajo hipotekarno stopnjo posojilojemalca, da sčasoma pokrijejo njihove stroške.
