Kaj je predplačniško nadomestilo za finance
Predplačniško nadomestilo za financiranje je vnaprej plačilo, povezano s posojilno pogodbo, ki se zahteva poleg standardnih plačil za posojilo. Vnaprej plačane stroške financiranja lahko vključujejo administrativne provizije, nadomestila za nastanek in zavarovanje posojil. Ker ti stroški niso del "zahtevanega zneska", se štejejo za predplačniško. Te stroške običajno mora posojilojemalec plačati ob zaključku posojila.
RAZKRITJE DOWN Predplačniško finančno breme
Predplačniški stroški financiranja povečajo stroške posojila. Za posojilojemalce so pomemben dejavnik in jih je treba plačati poleg določenih obresti za posojilo.
Mnogi posojilojemalci uporabljajo analizo stroškov trenja, da razumejo skupne stroške posojila, vključno s predplačniškimi finančnimi stroški. Analiza stroškov trenja lahko tudi pomaga pri primerjavi možnosti izposoje.
Plačila posojila
Ko posojilojemalec odobri posojilo, bo posojilodajalec zagotovil nominalno obrestno mero. Nominalna obrestna mera je obrestna mera, ki jo je zavarovalca izračunala na podlagi številnih dejavnikov, ki vključujejo referenčno obrestno mero posojila, parametre tveganja posojilodajalca in kreditni profil posojilojemalca.
Posojila je mogoče strukturirati na več različnih načinov, tudi z različnimi vrstami obresti. Na splošno lahko posojilojemalec investira v odplačno ali neamortizirajoče posojilo s fiksnimi, spremenljivimi ali hibridnimi obrestmi. Posojilojemalec glavnico prejme v pavšalnem znesku in mora glavnico vrniti z obrestmi. Stroški obresti so običajno najpomembnejši stroški, s katerimi se bo posojilojemalec spopadel s posojilom. Plačila obresti se običajno izvedejo mesečno in so vključena kot del celotnega plačila posojilojemalca.
Vnaprej plačana finančna nadomestila
Številni posojilodajalci bodo poleg obresti zaračunali predplačniške pristojbine, imenovane predplačniške finančne stroške. Posojilojemalec lahko v analizi stroškov trenja oceni skupne stroške svojega posojila, vključno z vsemi pristojbinami za obresti in predplačilo, ter posredne stroške.
Posojilodajalci lahko zaračunajo različne vrste predplačniških stroškov financiranja, zato je dobro, da posojilojemalec primerja različne možnosti, da prihrani pri provizijah. Vnaprej plačane stroške financiranja lahko vključujejo administrativne provizije, stroške zavarovanja, plačilo nastanka, zavarovanje posojil in programske pristojbine.
Nekateri posojilodajalci so morda pripravljeni pogajati o pristojbinah z uporabo premij ali popustov. Premiji ali popusti se lahko dodajo v obrestno mero posojilojemalca, da se ustvari prilagojena nominalna obrestna mera, dogovorjena s posojilodajalcem. Prilagojene nominalne stopnje so pogosto pogoste pri hipotekarnih posojilih.
Če želite zapreti hipotekarno posojilo in različne druge vrste posojil, pridobljenih s tradicionalnim posojilodajalcem, bo moral posojilojemalec podpisati zaključno izjavo in kreditno pogodbo. Predpisi morajo posojilodajalci oblikovati določene dokumente glede na vrsto posojila, za katero je posojilojemalec odobren. Na splošno bo posojilojemalec prejel zaključno izjavo, ki vsebuje vse podrobnosti posojilne pogodbe, vključno s predplačani finančnimi stroški in stroški obresti. Posojilojemalci imajo pri običajnih posojilih tri dni, da pregledajo zaključno izjavo pred podpisom pogodbe. Obratne hipoteke in refinanciranja bodo vsebovale izjavo o poravnavi HUD-1, ki jo mora posojilojemalec predložiti v enem dnevu po zaključku. Zaključni izkazi so pomemben vidik posojilnega postopka, ki posojilojemalcem ponuja podroben opis vseh finančnih stroškov, ki jih morajo posojilodajalcu plačati za posojilo.
