Kaj je imenovani upravičenec?
Izraz "imenovani upravičenec" se nanaša na posameznika, urejenega s pisnim pravnim dokumentom, ki je upravičen zbirati sredstva s skrbniškega, zavarovalnega računa, računa pokojninskega načrta, IRA ali katerega koli drugega instrumenta. Večkrat imenovani upravičenci posamezne nepremičnine bodo delili prihodke v času odtujitve. V nekaterih primerih, na primer z anuitetno polico, sta zavarovanec in imenovani upravičenec lahko ista oseba.
Imenovanja upravičencev so lahko zapletena. Na primer, s poimenovanjem določenega upravičenca v zavarovalni polici življenjskega zavarovanja, za izkupiček ne bodo veljale določbe volje, prav tako ne bo vplival na dokazni postopek.
Razumevanje imenovanega prejemnika
Upravičencev je več vrst, vključno z:
- Primarni upravičenec: posameznik, ki je prvi na vrsti za prejemanje ugodnosti. Koristni upravičenec: posameznik, ki prejme ugodnosti računa, če je primarni upravičenec umrl, ga po smrti lastnika računa ne more najti ali noče sprejeti sredstev. A na splošno določa vnaprej določene pogoje, ki jih je treba izpolniti, preden bo pogojni upravičenec prejel kakršno koli zavarovalno izkupiček ali upokojitveno premoženje. Drugi upravičenec: sinonim "pogojni upravičenec".
Pomembno je upoštevati, da imenovani upravičenec ni nujno, da je posameznik. Na primer, imenovani upravičenec do zavarovalne police je lahko zapuščina pokojnika, v tem primeru pa bodo v oporoki navedeni dejanski upravičenci.
Ključni odvzemi
- Imenovani upravičenec se nanaša na posameznika, urejenega s pisnim pravnim dokumentom, ki je upravičen do zbiranja sredstev s skrbniškega sklada, zavarovalne police, računa pokojninskega načrta, IRA ali katerega koli drugega instrumenta.
Obstajajo različne vrste upravičencev, kot so primarni prejemniki, ki določajo posameznike, ki so prvi na vrsti za prejemanje ugodnosti.
Pogojni upravičenci se nanašajo na posameznike, ki so upravičeni do ugodnosti računa, če primarni upravičenec zavrne sredstvo, je umrl ali ga ni mogoče najti.
Upravičenec je lahko posestvo v nasprotju z enim posameznikom.
Maja leta 2018 je Houston Chronicle podrobno opredelila sredstva, s katerimi lahko posameznik, ki prebiva v zvezni državi Teksas, dobrodelno imenuje dobrodelno osebo kot prejemnik svojega premoženja. Posameznik mora dobrodelno organizacijo najprej obvestiti, da je bil imenovan kot upravičenec. Te informacije je treba posredovati po dobro dokumentiranih pisnih komunikacijskih kanalih. Dobrodelna organizacija mora nato prejeti bančne podatke donatorja in potrdilo o smrti, da bi lahko zahtevala sredstva. V tem primeru ni potrebno potrdilo, da bi prejemnik predvidel ugodnosti IRA.
Tveganja, povezana s poimenovanimi upravičenci
Za donatorje je treba, da v celotnem postopku načrtovanja nepremičnin formalno poimenujejo upravičenca ali upravičence. Poleg tega mnogi finančni svetovalci priporočajo pregled in posodabljanje vseh označb upravičencev vsakih nekaj let, zlasti po večjih življenjskih dogodkih, kot sta ločitev ali smrt ljubljene osebe.
