OPREDELITEV Sklada vzajemnega hipotekarnega zavarovanja
Sklad za vzajemno hipotekarno zavarovanje je zvezni sklad, ki zavaruje hipoteke, za katere jamči Zvezna stanovanjska uprava (FHA). Podpira tako hipoteke FHA, ki se uporabljajo za nakup domov, kot hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipoteke (najpogostejša vrsta povratne hipoteke), ki jih uporabljajo starejši za črpanje lastniškega kapitala iz svojih domov.
Hipotekarji (posojilojemalci) katere koli vrste posojila vplačajo v sklad z enkratno vnaprejšnjo premijo - ki jo je mogoče izplačati ob zaključku ali nakazano v posojilo - in letnimi premijami hipotekarnega zavarovanja v določenem odstotku zneska posojila. Stroški hipotekarnega zavarovanja so odvisni od vrste posojila in se občasno spreminjajo, odvisno od hipotekarnega trga in sposobnosti preživetja sklada vzajemnega hipotekarnega zavarovanja.
RAZPOLJAVA Sklada vzajemnega hipotekarnega zavarovanja
Več o skladu za vzajemno hipotekarno zavarovanje
V primeru posojil FHA vzajemno hipotekarno zavarovanje plača posojilodajalca, če hipotekarni hipotekarnik privzame plačilo in posojilodajalec izgubi denar po prodaji hiše v izključitvi. Posojilojemalci, ki imajo hipoteke FHA, veljajo za večje tveganje zaradi nizkih zahtev po pologu in manj strogih dohodkovnih in kreditnih zahtev, povezanih s temi posojili.
Če gre za povratne hipoteke, sklad plača posojilodajalcu, če posojilojemalec dolguje več na povratni hipoteki, kot je vredno stanovanja, ko ga posojilodajalec proda. Povratne hipoteke so večje tveganje, ker so vrsta neplačilnega posojila, kar pomeni, da posojilojemalec ne more od posojilojemalca zahtevati plačila razlike.
Sklad skrbi, da posojilodajalci ne izgubljajo denarja za nekatere vrste tveganih hipotek, kar jih spodbuja, da ponujajo posojila, ki jih sicer ne bi smeli, in zaračunavajo nižje obrestne mere in provizije, kot sicer. Vnaprejšnje in tekoče premije za hipotekarno zavarovanje za posojila FHA in povratne hipoteke morajo biti dovolj nizke, da ne odvračajo posojilojemalcev, vendar dovolj visoke, da podpirajo sklad vzajemnega hipotekarnega zavarovanja. Sklad za vzajemno hipotekarno zavarovanje je odobren s členom 203 (b) Nacionalnega stanovanjskega zakona iz leta 1934. Za podroben opis njegove strukture in financiranja kliknite kongresni proračunski urad.
