Če varčujete za upokojitev v Roth IRA, so indeksni skladi in vzajemni skladi dve od vaših naložbenih možnosti. Oba pomagata diverzificirati vaš portfelj, vendar imata zelo različne naložbene cilje, sloge upravljanja in stroške.
Ključni odvzemi
- V svojo Roth IRA lahko držite različne naložbe, vključno z vzajemnimi skladi in indeksnimi skladi. Skladiščenje indeksov sledi določenim indeksom in je običajno cenejše od vzajemnih skladov, ki se aktivno upravljajo. Pazite na provizije, saj lahko močno vplivajo na vaše pokojninske prihranke čez čas.
Ena od prednosti Roth IRA je raznolikost naložb, ki jih lahko imate na računu. Medtem ko so vaše naložbene možnosti za načrte, ki jih financira delodajalec, kot je 401 (k), omejene na tiste, ki so vključene v načrt, lahko investirate v vse, od posameznih zalog do nepremičnin v Roth. Dve priljubljeni naložbi sta vzajemni skladi in indeksni skladi.
Naložbeni cilji za vzajemne in indeksne sklade
Tako vzajemni skladi kot indeksni skladi sestavljajo portfelj delnic, obveznic, kratkoročni dolg in drugi vrednostni papirji. Toda njihovi cilji se razlikujejo.
Vzajemni skladi poskušajo premagati donose ustreznega referenčnega indeksa po provizijah. Upravljajo jih na podlagi posebnega naložbenega cilja. Na primer:
- Sredstva za rast iščejo povečanje kapitala. Ti skladi velik delež sredstev dajo v zaloge, ker ponujajo večje potencialne nagrade. Kot take so ponavadi bolj tvegane. Dohodkovni skladi poskušajo vlagateljem zagotoviti stabilen dohodek. Vlagajo v naložbe z nižjim tveganjem, kot so obveznice, državni vrednostni papirji in depozitni certifikati (CD-ji).
Indeksni sklad je na drugi strani vrsta vzajemnih skladov, ki se poskuša ujemati z določenim tržnim indeksom, kot sta S&P 500 ali Russell 2000 Index. Sledi svojemu referenčnemu indeksu, ne glede na to, kaj trg dela. Kadar S&P 500 niha, to pomeni tudi indeksni sklad, ki ga spremlja.
Slogi upravljanja za vzajemne in indeksne sklade
Ena ključnih razlik med vzajemnimi skladi in indeksnimi skladi je njihov slog upravljanja. Vzajemni skladi se aktivno upravljajo. To pomeni, da obstaja ekipa investicijskih strokovnjakov, ki sprejemajo odločitve. Aktivno izbirajo vloge sklada in jih po potrebi prilagajajo - pogosto vsakodnevno ali celo na uro.
Nasprotno, indeksni skladi se pasivno upravljajo. Naložbe so avtomatizirane za sledenje osnovnemu indeksu, zato ne potrebujejo aktivnega nakupa in prodaje. Ker imetnikov nihče ne aktivno upravlja, uspešnost temelji izključno na gibanju cen vrednostnih papirjev v indeksu.
Primerjava stroškov vzajemnih in indeksnih skladov
Seveda različni načini upravljanja pomenijo različne stroške vzajemnih skladov in indeksnih skladov. Pristojbine so znane kot razmerje med stroški sklada.
Na splošno boste plačali več za aktivno upravljani vzajemni sklad, ker mora ekipa, ki vodi oddajo, zaslužiti denar. Plačati mora tudi trženje sklada, da bi pritegnili več vlagateljev. Povprečni delež stroškov vzajemnih skladov je približno 1%, vendar je lahko nižji ali višji.
Indeksni skladi stanejo manj kot vzajemni skladi v razmerju odhodkov, vendar se ta vrzel zmanjšuje.
Indeksni skladi imajo tudi razmerja odhodkov. Ker pa teh sredstev ne upravljamo aktivno, so ponavadi veliko bolj dostopna. V povprečju boste za indeksni sklad plačali približno 0, 05% do 0, 07%.
Čeprav se povprečne pristojbine razlikujejo za manj kot 1%, lahko ta razlika močno vpliva na vašo bilanco IRA Roth. Recimo, da vložite 6.000 USD (največji prispevek Roth IRA za leto 2020) v vzajemni sklad, ki zasluži 8% in ima 1-odstotno stroškovno razmerje. Po 40 letih bi bila vaša naložba vredna 87.199 dolarjev.
Kaj pa, če vložite enako količino denarja v indeksni sklad z 0, 05-odstotnim razmerjem odhodkov? Ob predpostavki enakega 8-odstotnega donosa bi bila vaša naložba po 40 letih vredna 130.347 dolarjev. To je 43.148 dolarjev razlike. In to samo z enoletnimi prispevki Roth IRA.
In še nekaj, kar morate imeti v mislih. Če investirate v aktivno upravljani sklad v višini 1%, medtem ko primerljivi indeksni sklad zaračuna 0, 05%, morajo upravljavci skladov vsako leto premagati trg za vsaj 0, 95%, da nadoknadijo dodane izdatke. Za aktivni sklad je možen neverjeten potek, ki v nekaj letih premaga indeks. Toda v zgodovini so se ta sredstva vedno vrnila na Zemljo.
Vzajemni sklad ali indeksni sklad za vaš Roth IRA?
Tukaj je hitra izdaja vzajemnih skladov in indeksnih skladov.
| Vzajemni skladi v primerjavi z indeksnimi skladi | ||
|---|---|---|
| Značilnost | Vzajemni skladi | Indeksni skladi |
| Naložbeni cilji | Premagajte donose referenčnega indeksa | Ujemite donosnost referenčnega indeksa |
| Slog upravljanja | Aktivno; upravljavci skladov izberejo deleže | Pasivno; naložbe so avtomatizirane, da ustrezajo vrednosti referenčnega indeksa |
| Vloži v | Zaloge, obveznice in drugi vrednostni papirji | Zaloge, obveznice in drugi vrednostni papirji |
| Razmerja odhodkov | Povprečje je približno 1% | Povprečno je približno 0, 2% |
Spodnja črta
Za zdaj so indeksni skladi očitni zmagovalci Roth IRA-ov zaradi nizkih pristojbin. Ker pa vlagatelji prehajajo v nižje stroške skladov, industrijska konkurenca zmanjšuje razmerje med vzajemnimi skladi.
V povprečju so se odhodki za dolgoročne vzajemne sklade že več kot 20 let bistveno znižali, kaže poročilo Inštituta za investicijske družbe. Kdo ve, kaj se bo zgodilo v naslednjih 10 ali 20 letih?
Izbira naložb za vaš Roth IRA ni enostavna. Tako vzajemni skladi kot indeksni skladi so priročne možnosti z možnostjo rasti. Če ste v dvomih, se za pomoč pri izbiri naložb Roth IRA, ki najbolje ustrezajo vaši toleranci do tveganja, naložbenemu horizontu in pokojninskim ciljem, posvetujte z zaupnim finančnim svetovalcem.
Primerjajte naložbene račune × Ponudbe, ki so prikazane v tej tabeli, so iz partnerstev, od katerih Investopedia prejema nadomestilo. Ime ponudnika Opispovezani članki
Roth IRA
Katere Roth IRA provizije plačam?
Glavni vzajemni skladi
Kako izbrati najboljši vzajemni sklad
ETF-ji
Etfs ali vzajemni skladi za vašo Ira?
Roth IRA
Najboljši način za vlaganje v svojo IRO Roth
Roth IRA
Kako najti najboljše cene Rora IRA
Roth IRA
Zakaj Roth IRA-ji pravijo smisel za tisočletja
Povezave partnerjevSorodni pogoji
Opredelitev sklada s srednjo kapitalizacijo Srednji kapitalski sklad je vrsta naložbenega sklada, ki svoje naložbe osredotoča na družbe z kapitalizacijo v srednjem razponu delnic, ki kotirajo na trgu. več Indeksni sklad Indeksni sklad je portfelj delnic ali obveznic, ki je zasnovan tako, da posnema uspešnost tržnega indeksa. Ta sredstva pogosto sestavljajo osnovno premoženje pokojninskih portfeljev in ponujajo nižje deleže odhodkov kot sredstva, ki se aktivno upravljajo. več Opredelitev vzajemnega sklada Vzajemni sklad je vrsta naložbenega sredstva, sestavljenega iz portfelja delnic, obveznic ali drugih vrednostnih papirjev, ki ga nadzira poklicni upravljavec denarja. več Prehodni zaslužek Predhodni zaslužek je razlika med dejansko doseženim zaslužkom in zaslužkom, ki bi ga bilo mogoče doseči, če ne bi bile določene pristojbine, stroški ali izgubljeni čas. več ETF ETFs Opredelitev ETF ETFs je borzno-trgovalni sklad (ETF), ki sledi drugim ETF-jem in ne osnovnim delnicam, obveznicam ali indeksom. več Donos, prilagojen donosu Donos, prilagojen naložbam, je donosnost naložbe vzajemnega sklada, prilagojena za obremenitve in nekatere druge stroške, kot so pristojbine 12b-1. več