Kaj je zalog za hipotekarno stopnjo?
Hipotekarni zalog za hipotekarno obrestno mero je provizija, ki jo hipotekarni posojilojemalec zaračuna posojilojemalcu, da za določeno časovno obdobje zaklene obrestno mero, s pričakovanjem, da bo hipotekarna posojilojemalec v tem časovnem obdobju financiral.
Daljša je doba zaklepanja, večja je zahtevana kavcija za zaklepanje. Depozit za zaklepanje se nakaže posojilojemalcu, ko hipotekarna sredstva. Če se posojilojemalec odpove dogovoru o hipoteki in zaklepanju, izgubi zaklepni polog.
Formula za polog za hipotekarno stopnjo
Сігналы абмеркавання Deponiranje hipotekarne stopnje = hipotekarni znesek ∗ Polog v%
Kako izračunati zalog za hipotekarno stopnjo
Izračun zneska depozita vključuje preprosto množenje. Najprej ugotovite odstotek stroškov za polog za zaklepanje obrestne mere, nato pa ga pomnožite s hipotekarnim zneskom. Davek za zaklepanje stopnje lahko znaša od 0, 25% do 0, 5% zneska vaše hipoteke. Na primer, pri hipotekarnem posojilu v višini 450.000 dolarjev bi zaklepni depozit v višini 0, 25% znašal 1.125 dolarjev.
Kaj nalaga zaklepanje hipotekarne stopnje?
Hipotekarna obrestna mera ščiti posojilojemalca pred plačilom višje letne odstotne stopnje hipotekarnega posojila, če se stopnje med odobritvijo posojila in financiranjem hipoteke dvignejo. Posojilojemalci pogosto počakajo, da najdejo dom za nakup, preden plačajo polog, da zaklenejo svojo ceno. To storijo, ker čas, ki bo potreben za iskanje doma in sprejeto ponudbo, ni negotov.
Posojilodajalci uporabljajo hipotekarne vloge s hipotekami s fiksno obrestno mero, katerih stopnje so vezane na donose vrednostnih papirjev ZDA. Petnajstletne hipoteke so vezane na donos 10-letne zakladnice, medtem ko 30-letne hipoteke ustrezajo donosu 30-letne državne zakladnice.
Hipotekarne stopnje lahko vplivajo, ko se donosnost teh vrednostnih papirjev poveča, bodisi zaradi zvišanja kratkoročnih obrestnih mer Zveznih rezerv ali trendov, kot sta hitra gospodarska rast ali naraščajoče cene, zaradi katerih vlagatelji v obveznice zahtevajo večje donose v pričakovanju inflacije.
Ključni odvzemi
- Z uporabo zaklepa hipotekarne obrestne mere lahko dobite brezskrbnost. Zaklepanje obrestne mere vam omogoča, da veste, kakšna bodo vaša hipotekarna plačila in vam tako pomaga pri proračunu za nakup novega stanovanja. posojilodajalec, vam lahko posojilodajalec zaračuna dodatno, da preklopite na nižjo stopnjo, ali če se boste sprehodili, boste morda obtičali z višjo stopnjo in izgubo depozita.
Primer uporabe vloga za zaklepanje hipotekarne stopnje
Depoziti s hipotekarno obrestno mero za posojilo zaklepajo določeno obrestno mero in se zaračunajo na podlagi obrestne mere približno 0, 25% do 0, 50% hipotekarnega zneska. Za hipoteko v višini 300.000 dolarjev bo na primer potreben polog od 750 do 1500 dolarjev.
Zaklepanje zapornic običajno traja od 30 do 60 dni, vendar bodo nekateri posojilodajalci podaljšali zaporno ceno za 120 dni ali več. Nekateri posojilodajalci lahko za določen čas ponudijo brezplačno zaklepanje, vendar nato zaračunajo pristojbine za podaljšanje ključavnice. Posojilojemalci ne morejo zakleniti tečaja šele po prvotni odobritvi hipoteke.
Omejitve vloge za zaklepanje hipotekarne stopnje
Z vlogom hipotekarne obrestne mere lahko posojilojemalci prihranijo na stotine, če ne na tisoče dolarjev hipotekarnih obresti v obdobjih hitro naraščajočih obrestnih mer, vendar postopek nosi tudi tveganja.
Če prezgodaj zaprete, lahko posojilojemalec izpusti boljši tečaj, ki je na voljo pred zaprtjem. Poleg tega je posojilojemalec lahko prisiljen plačati dodatni polog za podaljšanje ključavnice, ko poteče. Blokiranje obrestne mere se lahko prekliče tudi, če se finančne okoliščine posojilojemalca pred zaprtjem spremenijo, na primer padec njihove kreditne ocene ali dvig razmerja med dolgom in prihodkom.
