Kaj je posojilni odbor?
Odbor za posojila je posojilni ali upravni odbor banke ali druge posojilne institucije. Na splošno so sestavljeni iz uradnikov na višji ravni z upravnimi pooblastili. Odbor za posojila analizira in pozneje odobri ali zavrne vsako posojilo, ki ga začetni posojilni uslužbenec nima pooblastila za odobritev. Odbor zagotavlja, da posojilo ustreza ustaljeni posojilni politiki institucije. V nasprotnem primeru se odbor lahko dogovori, da bo posojilo financiral in izplačal z zavezujočo obveznostjo.
Kako deluje posojilni odbor
Odbor za posojila je ponavadi odgovoren za redne preglede zapadlih posojil banke, katerih pogoji se bližajo koncu. Na primer, 10-letno posojilo v svojem devetem letu bi bilo zapadlo posojilo. Banka lahko včasih odobri prvotno kreditno sposobnost. Posojilni odbor pa mora zagotoviti, da se to izvede v skladu s pravilnim postopkom. Za banko je pomembno zagotoviti, da se kreditna sposobnost posojilojemalca ni poslabšala.
Za določitev kreditne sposobnosti posojilojemalca bo posojilna komisija izvedla vrednotenje, ki vključuje dejavnike, kot so pretekla posojilojemalčeva zgodovina odplačevanja in kreditna ocena, skupaj z zneskom razpoložljivih sredstev in obveznosti v bilanci stanja posameznika.
Odbor za posojila analizira in pozneje odobri ali zavrne vsako posojilo, ki ga začetni posojilni uslužbenec nima pooblastila za odobritev.
Tri glavne agencije v Združenih državah Amerike (Experian, Transunion in Equifax) poročajo, posodabljajo in hranijo kreditne zgodovine potrošnikov, ki jih posojilni odbori vključujejo v svojo odločitev o odobritvi kredita posojilojemalcu. Pet glavnih dejavnikov, ki jih te agencije uporabljajo pri izračunu bonitetne ocene, je zgodovina plačil, skupni dolgovani znesek, dolžina kreditne zgodovine, vrste kredita in novo kreditno sposobnost.
Odbor za posojila določi tudi, katere ukrepe za izterjavo bi bilo treba sprejeti pri zapadlih posojilih. Ko posojilojemalec zamudi svoj rok plačila, lahko odbor takoj zaračuna zamudno pristojbino ali posojilojemalcu omogoči prehodno obdobje. Za poravnavo računa mora posojilojemalec opraviti potrebna minimalna plačila, vključno z zamudnimi pristojbinami. Posamezniki ali podjetja, ki za plačilo posojila zaostajajo 30 dni, običajno ugotovijo, da je zamudni račun vplival na njihovo kreditno poročilo.
Nazadnje bo odbor za posojila zadolžen tudi za zagotavljanje skladnosti banke z vsemi predpisi. To lahko vključuje ne le posojilne postopke, ampak tudi vprašanja stečaja in stečaja, in sega celo do pregleda trženjskega gradiva.
