Kaj je zakupljena bančna garancija?
Zakupljena bančna garancija je bančna garancija, ki se za posebno provizijo najame tretji osebi. Banka izdajateljica bo skrbno pregledala kreditno sposobnost stranke, da bi zagotovila bančno garancijo. Po tem bo kupcu zakupil garancijo za določen znesek denarja in v določenem časovnem obdobju (običajno manj kot dve leti).
Banka izdajateljica pošlje garancijo glavni bančni posojilojemalec, banka izdajateljica pa nato postane zavarovanec za dolgove, ki jih je posojilojemalec prevzel, do zajamčenega zneska.
Pojasnjena zakupljena bančna garancija
Zakupljene bančne garancije so ponavadi zelo drage; pristojbine lahko znašajo do 15% zneska garancije vsako leto. Pristojbina običajno vključuje začetno pristojbino za ustanovitev in letno pristojbino, pri čemer bosta oba odstotek dolarja, ki ga banka izdajateljica "jamči" (ali krije), če podjetje ne more takoj plačati svojih dolgov.
Manjša podjetja običajno uporabljajo to možnost le za finančno podporo (zlasti tista, ki želijo razširiti poslovanje in / ali financirati določen projekt). Ta podjetja imajo običajno izčrpane druge priložnosti za zbiranje financiranja ali pridobitev akreditiva pri svoji banki.
Zakupljeno bančno jamstvo in določanje kreditne sposobnosti
Da bi ugotovili, ali je posojilojemalec vreden najete bančne garancije, bodo številne banke izvedle kreditno analizo. Kreditne analize se osredotočajo na sposobnost organizacije, da izpolni svoje dolžniške obveznosti, s poudarkom na tveganju neplačila. Posojilodajalci bodo na splošno sodelovali v petih državah C, da bi določili kreditno tveganje: kreditno zgodovino vlagatelja, sposobnost odplačevanja, kapital, pogoje posojila in s tem povezana zavarovanja. Ta oblika skrbnosti se lahko vrti okoli količnikov likvidnosti in plačilne sposobnosti. Likvidnost meri enostavnost, s katero lahko posameznik ali podjetje izpolni svoje finančne obveznosti s tekočimi sredstvi, ki so jim na voljo, medtem ko plačilna sposobnost meri njegovo sposobnost odplačevanja dolgoročnih dolgov. Specifična razmerja likvidnosti, ki jih kreditni analitik lahko uporabi za določitev kratkotrajne vitalnosti, so trenutno razmerje, hitro razmerje ali kislinski test in denarno razmerje. Koeficient plačilne sposobnosti lahko vključuje koeficient kritja obresti.
Globalni trg zakupljenih bančnih garancij
Mnoge vrhunske svetovne banke bodo najele bančne garancije, običajno z minimalnim zneskom od 5 do 10 milijonov dolarjev, vse do 10 milijard dolarjev in več.
