Naložbeno svetovanje je vsako priporočilo ali napotke, ki poskuša izobraževati, informirati ali usmerjati vlagatelja o določenem naložbenem proizvodu ali seriji izdelkov. Naložbeni nasveti so lahko profesionalni - to pomeni, da vlagatelj plača nadomestilo v zameno za navodila in strokovno znanje strokovnjakov, kot je razvidno s finančnimi načrtovalci - ali pa je ljubiteljsko, kot pri nekaterih internetnih blogih, klepetalnicah ali celo pogovorih.
Razčlenitev naložbenih nasvetov
Naložbeno svetovanje se nanaša na vsa priporočila v zvezi s portfeljem vlagatelja. Številni strokovnjaki, vključno s finančnimi načrtovalci, bankirji in posredniki, lahko vlagateljem nudijo naložbene nasvete, ki so značilni za njihov finančni položaj in kratkoročne in dolgoročne finančne cilje. Zaradi velikega števila naložbenih nasvetov, zlasti na spletu, bo investitor morda želel določiti usposobljenost osebe, ki svetuje, preden investira. Subjekti, ki za finančne trge ali posebna sredstva posredujejo informacije za referenco, se lahko potrudijo, da pojasnijo, da informacij ne predstavljajo posebej kot naložbeni nasvet. Na koncu je odvisno od posameznega vlagatelja, ki se odloči, katere naložbe so najprimernejše.
Obveznosti, ki izhajajo iz nasvetov za naložbe
Glede na vpliv in morebitne posledice, ki jih lahko ima svetovanje o naložbah, strokovnjake, ki bi lahko dali takšen vložek, pogosto opozorijo na potencialni učinek, ki bi ga lahko imeli. Ne glede na to, ali gre za banko ali neodvisnega finančnega svetovalca, lahko obstajajo določene zahteve, ki se jih morate držati pri ponujanju naložbenih nasvetov. To lahko vključuje zbiranje zadostnih informacij o finančnem stanju stranke in njihovih potrebah.
Obstajajo lahko tudi zahteve za razumevanje narave naložbenega svetovanja, ki se ponuja, in povezave s stranko. Tisti, ki ponujajo naložbene nasvete, bodo morda morali dokazati tudi, da v smernicah, ki jih predstavljajo, ni navzkrižja interesov. To je lahko še posebej pomembno, če pride do nenadnega upada v industriji, trgu, trgovinskih sredstvih, ki jim je svetovalec priporočil vlagatelje, naj namenijo sredstva. Če vir naložbenih nasvetov ne izpolnjuje takšnih dolžnosti, so lahko odgovorni za določene škode, ki jih vlagatelj utrpi na podlagi njihovih navodil.
V skladu s fiduciarnimi zahtevami Zakona o zavarovanju dohodka za pokojnine (ERISA) se lahko druge vrste strokovnjakov, kot so odvetniki za načrtovanje premoženja, znajdejo v primerih, ko bi lahko bili odgovorni, če bi jim ponudili smernice, ki bi jih lahko predstavljali kot naložbeni nasvet. V okviru ERISA se lahko posameznik šteje za fiduciarja, če nudi investicijsko svetovanje za plačilo ali drugo nadomestilo, ne glede na to, ali je nadomestilo neposredno ali posredno. To vključuje nasvete v zvezi s 401 (k) in drugimi programi ugodnosti, ki jih podpira delodajalec.
