Kreditna ocena zavarovalnice je mnenje neodvisne agencije glede finančne moči zavarovalnice. Kreditna ocena zavarovalnice kaže, da je sposobna izplačati terjatve zavarovalcev. Ne kaže, kako uspešni so vrednostni papirji zavarovalnice za vlagatelje. Poleg tega se šteje, da je bonitetna ocena zavarovalnice mnenje in ne dejstvo, ocene iste zavarovalnice pa se lahko med bonitetnimi agencijami razlikujejo.
Ključni odvzemi
- Kreditna ocena zavarovalnice kaže na plačilno sposobnost, finančno moč in sposobnost zavarovanja zavarovalnice. Kreditna ocena zavarovalnice se šteje za mnenje (ni dejstvo), ki ga je izdala neodvisna agencija. Ker ima vsaka neodvisna bonitetna agencija svojo bonitetno oceno Šest glavnih bonitetnih agencij zavarovalnic v ZDA so AM Best, Moody's, Standard & Poor's in Fitch.
Razumevanje bonitetne ocene zavarovalnice
Obstajajo štiri glavne bonitetne agencije zavarovalnic: Moody's, AM Best, Fitch in Standard & Poor's (zadnji dve podjetji vlagateljem zagotavljata tudi bonitetne ocene za podjetja). Vsaka agencija ima lastno bonitetno lestvico, ki ni nujno enaka bonitetni lestvici drugega podjetja, tudi če so ocene podobne.
Na primer, bonitetna ocena najvišje zavarovalnice AM Best je A ++, kar pomeni vrhunsko, Fitch's pa AAA za izjemno močne, Moody's je Aaa za najvišjo kakovost, Standard & Poor's pa AAA za izjemno močne. Pomembno je, da ne zamenjujete, na primer, druge najboljše ocene AM Best (za nadrejenega) AM Best-a s peto najboljšo oceno Fitch A + (za močne) ali ocene C Best AM (za šibke) z Moody-jevim C (za najnižjo) ocenjeno).
Posebna vprašanja
Podjetje, ki se zdi kot ena večja zavarovalnica, lahko sestavlja več manjših zavarovalnic, od katerih ima vsaka svojo bonitetno oceno. Na primer, MetLife, Inc., ima številne podružnice, vključno z ameriško življenjsko zavarovalnico, življenjsko zavarovalnico Metropolitan Tower in ameriško življenjsko zavarovanje Delaware. Vsaka hčerinska družba bo imela svojo bonitetno oceno zavarovalnice glede na to, kako zadevna bonitetna agencija vidi finančno moč te družbe.
Poleg tega se te ocene razlikujejo od bonitetnih ocen korporacijskega podjetja, ki lahko vključujejo ločene ocene za prednostne delnice in višji nezavarovani dolg.
Prednosti kreditnih ocen zavarovalnice
Kreditne ocene zavarovalnic so pomembne, ker je veliko ljudi in podjetij odvisnih od zavarovalnic, da plačajo odškodnine, ko utrpijo zavarovalno izgubo. Zavarovana tveganja so običajno tista, ki bi povzročila veliko finančno izgubo, če ne bi bila zavarovana. Vendar pa zavarovalnice lahko plačajo le, če imajo denar. Tako kot druga podjetja lahko tudi zavarovalnice postanejo plačilno nesposobne.
Poleg tega je veliko ljudi in podjetij od zavarovalnic odvisnih pri plačilu pravnih storitev, kot je obramba pred tožbo. Malokdo si lahko privošči pretirane stroške današnjih sodnih sporov. Brez denarja za obrambo bi lahko bili neupravičeno odgovorni za dogodek. Da bi preprečili te tragedije, ljudje in podjetja kupujejo zavarovanje. Agencije za bonitetno ocenjevanje zavarovalnic poskušajo preprečiti plačilno nesposobnost zavarovalnic z izdajo bonitetnih ocen zavarovalnice (ocene IFS), ki so na voljo za javni pregled.
