Kaj je vsiljeno?
Impose je izraz, ki se nanaša na akt o plačilu pristojbine, dajatve, davka ali dajatve na sredstvo ali transakcijo v škodo vlagatelja. Uvedba pristojbin je običajna praksa pri večini naložbenih proizvodov in storitev in se lahko uporablja kot odvračilna predčasna prodaja ali izstop iz finančnega položaja.
Ključni odvzemi
- Izraz "naloži" se nanaša na dejanje dajanja dajatev, dajatev, davka ali dajatev na sredstvo ali transakcijo v škodo vlagatelja. Uvedba pristojbin je običajna praksa pri večini naložbenih proizvodov in storitev in se lahko uporablja kot odvračanje pred zgodnjo prodajo ali izstopom iz finančnega položaja. Vlagatelji morajo biti obveščeni o večjih provizijah, preden kupijo novo vrednostno varščino ali premaknejo sredstva na način, ki bo povzročil nekakšno bremenitev. Veliko pristojbin se naloži ne v času transakcijo, vendar se namesto tega letno pobira v odstotkih sredstev ali deležev.
Razumevanje vsiljevanja
Pristojbine so neizogibne, ne glede na to, ali ste majhen vlagatelj v maloprodaji ali večnacionalna investicijska banka (IB). Približno vsaka finančna storitev vključuje plačilo stranki, ki pomaga olajšati transakcijo.
Vlagatelji bi morali vedeti večino pristojbin, preden kupijo novo vrednostno papirje ali premaknejo sredstva na tak način, da bodo nastale kakšne pristojbine. Številne pristojbine se uvedejo ne v času transakcije, temveč se letno pobirajo v odstotkih sredstev ali deležev.
Vrste provizij, naloženih vlagateljem
Vlagatelji lahko svoj denar namenijo za različne načine. Nekateri raje pustijo, da nekdo drug, na primer investicijski svetovalec, prevzame popoln nadzor nad svojim kapitalom. Drugi bi morda imeli idejo, v kateri premoženjski razred želijo investirati, in od tam izberejo, da zaupajo upravitelju sklada, da v njihovem imenu izbere ustrezne vrednostne papirje. Lahko pa obstajajo tudi tisti, ki se odločijo za popolnoma pristop "naredi sam" in sprejmejo nalogo, da prek posredniškega računa izberejo posamezne zaloge, ki bodo vlagale same.
Seveda, več vlagateljev odločitev odda, ko bodo navadno morali plačati. Zunanje strokovno znanje in izkušnje stanejo veliko, čeprav to ne pomeni, da je vedno bolj poceni podvig.
Investicijski svetovalec
Vlagateljem, ki želijo, da nekdo drug upravlja s svojim kapitalom, se običajno zaračuna odstotek celotnega upravljanja premoženja. Te pristojbine, ki se običajno razlikujejo glede na velikost računa in portfelja, se včasih delno financirajo z davčno priznanimi dolarji.
Ponavadi se provizije bremenijo z računov vsako četrtletje. To pomeni, da če odjemalec za naložbe zaračuna 1, 5% za vsakih 100.000 vloženih dolarjev, bi stranka s to vsoto v upravljanju plačala 375 dolarjev vsake tri mesece.
Vzajemni sklad
Vzajemni skladi, profesionalno upravljana investicijska vozila, ki združijo denar številnih vlagateljev za nakup portfelja vrednostnih papirjev, stalo denar za vodenje. Pričakuje se, da se vlagatelji, ki se bodo podali po tej poti, zberejo, da bodo prispevali k kritju teh obratovalnih stroškov, ki jih sestavljajo predvsem upravne in upravne provizije plačilo tistega, kar je znano kot razmerje med stroški (ER).
ER, ki se izračuna z deljenjem stroškov poslovanja vzajemnega sklada s povprečno skupno vrednostjo dolarja za vsa sredstva v skladu, ni predstavljen kot račun, ki ga je treba plačati takoj, temveč se odšteje od donosa, ki ga prejme vlagatelj. Nekateri vzajemni skladi dodajo tudi provizije in kazni za predčasni dvig, kot tudi provizijo pri njihovem nakupu ali prodaji.
Dajatve se razlikujejo glede na vrsto premoženjskega razreda, v katerega se sklad vlaga in stopnjo upravljanja, ki je potrebna za vodenje portfelja. Na primer, skladi, ki vlagajo v majhne omejitve, pogosto nalagajo višjo provizijo od tistih, ki so specializirana za večja podjetja. Razumljivo, aktivno upravljana vozila nalagajo tudi višje pristojbine kot pasivna, kot so indeksni skladi.
Provizija za posredovanje
Posredniški računi vlagatelju nalagajo transakcijsko provizijo vsakič, ko kupijo ali prodajo vrednostni papir. Ti stroški, ki se običajno gibljejo od 5 do 50 dolarjev, spodbujajo vlagatelje k sklepanju večjih poslov in jih nalagajo, da dvakrat razmišljajo o tem, da redno pregledujejo svoje portfelje, četudi se za redne dejavnosti včasih ponujajo popusti.
Posebna vprašanja
Potrošnikom se naloži tudi več stroškov za samo upravljanje gotovine na njihovih bančnih računih.
Provizije, ki jih naložijo banke
Od finančne krize leta 2008 vse več bank nalaga račune na račune in transakcije strank. Zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank iz leta 2010 je uvedel številne nove predpise in pravila za finančno industrijo, kar je prevedlo na več pristojbin za bančne stranke.
Durbinska sprememba zakona Dodd-Frank je določila zgornjo mejo pristojbin, ki jih banke lahko zaračunajo trgovcem za obdelavo debetne kartice nakupov, kar povzroči še večje stroške za imetnike računov. Banke nalagajo tudi provizije na avtomatiziranih prodajalcih (bankomati), ker provizije na bankomatih naredijo te možnosti zunaj banke bolj donosne. Pogosto banka, ki je lastnica bankomata, naloži provizijo, banka, ki je izdala debetno kartico stranke, če gre za drugo banko, pa naloži svojo provizijo. To lahko na nekaterih lokacijah povzroči skupno nadomestilo za bankomate v višini 11 dolarjev ali več.
Druge vrste provizij, ki jih banke lahko naložijo, vključujejo:
- Minimalne pristojbine za vrnitevNaročnine za vračilo depozitaPodplačila za odvzem plačilaPrihodnine za letno ali mesečno vzdrževanjeZačetne pristojbine za zaprtje računaPristojbe za izpiske za računeNajvečje pristojbine za debetne karticeNakonstruirane poštne pristojbinePristojbine za unovčenje nagradnih točkZaplačila za uporabo človeškega prodajalca
Po podatkih Federal Reserve (Fed) lahko banke zaračunajo pristojbinam za prekoračitev stroškov pri transakcijah z debetnimi karticami le, če se stranka odloči za to.
Velike banke, tiste s premoženjem v višini 50 milijard dolarjev, zaračunavajo največ pristojbin, ker so manj učinkovite od manjših bank in morajo plačevati več za vzdrževanje skupnih računov na zahtevo. Stranke se vse pogosteje odločajo, da bi se izognile naložitvi večine pristojbin pri bančništvu z manjšimi bankami skupnosti ali kreditnimi sindikati.
