Kaj je takoj za plačilo?
Renta s takojšnjim plačilom je pogodba med posameznikom in zavarovalnico, ki lastniku ali rentatu izplača zajamčeni dohodek, ki se začne skoraj takoj. Ta se razlikuje od odložene rente, ki začne plačevati na prihodnji datum, ki ga izbere lastnik rente. Renta za takojšnje plačilo je znana tudi kot neposredna renta z enkratno premijo (SPIA), dohodkovna renta ali preprosto takojšnja renta.
Ključni prehodi
- Rente s takojšnjim plačilom prodajajo zavarovalnice in lastniku lahko zagotovijo dohodek skoraj takoj po nakupu. Kupci lahko izbirajo mesečni, četrtletni ali letni dohodek. Plačila so običajno določena za čas pogodbe, vendar so spremenljive in inflacije prilagojene anuitete na voljo tudi.
Kako deluje anuiteta za takojšnje plačilo
Posamezniki običajno kupujejo anuitete s takojšnjim plačilom tako, da zavarovalnici plačajo pavšalni znesek denarja. Zavarovalnica obljublja, da bo rentatu izplačevala redni dohodek, skladno s pogoji pogodbe. Znesek teh plačil zavarovalnica izračuna na podlagi dejavnikov, kot so starost renita, prevladujoče obrestne mere in kako dolgo bodo plačila nadaljevala.
Plačila se običajno začnejo v enem mesecu po nakupu. Anuitants lahko tudi odločijo, kako pogosto želijo biti plačani, znan kot "način". Mesečni način je najpogostejši, vendar so možna tudi četrtletna ali letna plačila.
Ljudje pogosto kupujejo rente s takojšnjim plačilom, da dopolnijo svoje druge pokojninske dohodke, na primer socialno varnost, za celo življenje. Mogoče je tudi kupiti takojšnjo plačilno rento, ki bo zagotovila dohodek za omejeno časovno obdobje, na primer pet ali 10 let.
Plačila rente s takojšnjim plačilom so običajno določena za obdobje pogodbe. Vendar pa nekatere zavarovalnice ponujajo tudi takojšnje spremenljive rente, ki nihajo glede na uspešnost osnovnega portfelja vrednostnih papirjev, podobno kot odložene spremenljive rente. Še ena od sprememb pa je inflacijsko zaščitena anuiteta oziroma inflacija, ki obeta povečanje plačil v skladu s prihodnjo inflacijo.
Rente s takojšnjim plačilom predstavljajo nekaj priklona: Anutant, ki prehitro umre, morda ne bo dobil svojega denarja, medtem ko tisti, ki živijo dolgo, lahko pridejo predse.
Posebna vprašanja
Možna pomanjkljivost rente s takojšnjim plačilom je ta, da se plačila običajno končajo ob smrti rentata, zavarovalnica pa ohrani preostalo bilanco. Torej rentant, ki umre prej, kot je bilo pričakovano, morda ne bo dobil svojega denarja iz pogodbe. Po drugi strani pa lahko pride ven anuant, ki živi dlje.
Obstaja nekaj načinov za rešitev te težave. Eno je z dodajanjem druge osebe v anuitetno pogodbo (ki se imenuje skupna in družinska renta). Mogoče je tudi kupiti anuiteto, ki jamči za plačila upravičencem renta za določeno obdobje ali pa vrne glavnici rentata, če renta umre predčasno (znana kot renta za vračilo denarja). Takšne določbe pa stanejo še dodatno.
Po nakupu ni mogoče preklicati anuitete s takojšnjim plačilom za vračilo. To bi lahko predstavljalo težavo, če bi rentant denar potreboval v finančni sili.
