Ne glede na to, koliko zaslužite, znesek, ki ga vsako leto vložite, mora temeljiti na vaših ciljih. Vaši naložbeni cilji vam ne zagotavljajo samo cilja, kamor boste želeli ciljati, temveč tudi motivacijo, da se držite svojega naložbenega načrta.
Vaši naložbeni cilji morajo temeljiti tudi na tem, koliko si lahko privoščite za vlaganje. Z dohodkom v višini 50.000 ameriških dohodkov vam lahko življenjske omejitve preprečijo, da bi investirali toliko, kot bi si želeli na začetku, vendar če ostanete osredotočeni na svoje cilje, bi morali povečati število svojih naložb, saj se bo povečal vaš dohodek.
Z naslednjimi štirimi ključnimi koraki finančnega načrtovanja lahko ugotovite, koliko vložite na začetku in s postopnim povečevanjem zneska, ki ga investirate, načrtujete, kako uresničiti svoje cilje. Za ponazoritev, ta poseben primer vključuje 30-letno osebo, ki zasluži 50.000 ameriških dolarjev na leto s pričakovanim povečanjem dohodka za 4% na leto.
Ključni odvzemi
- Vlaganje dela bogastva je lahko pameten način za povečanje bogastva, da boste lahko plačevali prihodnje potrebe in želje. V kaj vložiti in koliko bo odvisno od vašega dohodka, starosti, tolerance do tveganj in naložbenih ciljev. Za 30-letnik, ki zasluži 50.000 ameriških dolarjev na leto in 1 milijon dolarjev pokojninskega varčevanja, bi odlaganje 500 dolarjev na mesec pripeljalo do vašega cilja ob predpostavki 6, 5-odstotnega povprečnega donosa.
Postavite svoje cilje
Pri 30 letih imate morda več ciljev, ki jih želite doseči, med katerimi bi lahko bili ustanovitev družine, rojstvo otrok, omogočanje šolanja na šoli in pravočasno upokojitev.
To je veliko za dosego s 50.000 dohodki. Vendar je gotovo predvidevati, da se bodo vaši prihodki z leti povečevali, zato ne smete pustiti, da vam sedanji dohodek omejuje vaše cilje. Preprosto morate določiti prednost in ko pripravljate naložbeni načrt, ciljte na vsak cilj posebej. Za ta primer predpostavimo, da se je cilj, ki ga želite ciljati, upokojiti pri 65 letih.
Po vnosu nekaterih predpostavk v pokojninski kalkulator to kaže na potrebo po milijon dolarjev kapitala. To je vaš cilj. Z uporabo kalkulatorja prihrankov in ob predpostavki, da bo povprečna letna donosnost znašala 6, 5%, morate pri 30 letih prihraniti 500 USD na mesec. To je vaš cilj prihranka. Vaš naslednji korak je ustvariti načrt porabe, ki vam omogoča, da dosežete ta cilj.
Ustvari načrt porabe
Napaka, ki jo mnogi storijo pri ustvarjanju osebnega načrta porabe, je ta, da določijo zneske prihrankov okoli svojih mesečnih stroškov, kar pomeni, da prihranijo tisto, kar jim preostane po odhodkih.
To nenehno povzroči sporadičen načrt naložb, kar bi lahko pomenilo, da ni na voljo denarja za vlaganje, ko stroški v določenem mesecu narastejo visoko. Ljudje, ki nameravajo doseči svoje cilje, postopek obrnejo in določijo svoje mesečne stroške okoli svojih varčevalnih ciljev. Če je vaš cilj varčevanja 500 USD, ta znesek postane vaš prvi odhodek.
To je še posebej enostavno, če nastavite samodejni odbitek s plače za kvalificiran pokojninski načrt. To vas prisili, da vsak mesec obvladate svoje stroške za 500 USD manj.
Zaklenite odstotek svojega dohodka
Večina finančnih načrtovalcev svetuje, da prihranite med 10% in 15% vašega letnega dohodka. Cilj prihranka v višini 500 USD na mesec znaša 12% vašega dohodka, kar velja za primeren znesek za vašo stopnjo dohodka.
Ob predpostavki, da se vaš dohodek poveča na povprečno 4% na leto, to samodejno poveča znesek prihranka za 4%. V desetih letih se bo vaš letni znesek prihrankov, ki se je začel s 6.000 dolarjev na leto, povečal na 8.540 dolarjev na leto. Ko boste dopolnili 55 let, se bo vaš letni prihranek povečal na 16.000 dolarjev na leto. Tako boste pri 65 letih dosegli svoj cilj 1 milijon dolarjev, začenši z dohodkom v višini 50.000 USD na leto.
Naložite v skladu s svojim profilom tveganja
Ta naložbeni načrt predvideva povprečno letno donosnost v višini 6, 5%, kar je dosegljivo na podlagi pretekle donosnosti delniškega trga v zadnjih 100 letih. Predvideva zmeren naložbeni profil in vlaga v zaloge z velikimi kapitali.
V mlajši starosti imate daljše časovno obdobje, kar vam lahko omogoča, da prevzamete malo več tveganja za potencial višjih donosov. Potem, ko se boste približali svojemu upokojitvenemu cilju, boste verjetno želeli zmanjšati nestanovitnost svojega portfelja z dodajanjem več naložb s stalnim dohodkom. Če se osredotočite na svojo referenčno vrednost 6, 5-odstotne povprečne letne donosnosti, bi morali biti sposobni sestaviti razporeditev portfelja, ki ustreza vašemu razvijajočemu se tveganju skozi čas, kar vam bo omogočilo, da ohranite stalen mesečni znesek naložb.
