Stečaj lahko vpliva na vašo kreditno oceno močneje kot kateri koli drug posamezen finančni dogodek. Čeprav vsi stečaji dejansko ne povzročijo velikega padca kreditov (pravzaprav je možno, da se bo vaš kreditni rezultat dvignil po stečaju), pa lahko vsak negativni učinek v prihodnosti pridobi kreditno sposobnost. Stečaj se v vašem kreditnem poročilu pojavlja še več let po vložitvi, kar potencialnim posojilodajalcem ponuja velik opozorilni znak o težavni zgodovini plačil. Nekateri upniki takoj zavrnejo prijavo, ko je na kreditnem poročilu naveden stečaj.
Vaš FICO kreditni rezultat je pogosto najpomembnejši dejavnik pri prejemanju kredita, koliko in po kakšni obrestni meri. Višja kreditna ocena pomeni, da se lahko zadolžujete več in po nižji obrestni meri. Če vložite stečaj, lahko vaš kreditni rezultat drastično pade. Če je posojilodajalec pripravljen sprejeti vašo zahtevo za kredit, bo verjetno pod manj ugodnimi pogoji.
FICO navaja, da vaša zgodovina plačil predstavlja 35% vašega skupnega kreditnega rezultata. Možno je, da vložitev stečaja ne bo povzročila večjega padca, če že imate neskladno plačilno zgodovino. Še 30% vašega rezultata je skupni znesek dolga, ki ga dolgujete, ki lahko razrešitev stečaja dejansko pomaga. Vendar je redko, da stečaj ne škodi vaši bonitetni oceni.
Za vrsto stečaja, ki ga izberete, boste določili, koliko časa je navedeno v poročilu o potrošniških kreditih. Stečaji 7. in 11. poglavja ostanejo na vašem kreditnem poročilu 10 let po vložitvi. Stečaji 13. poglavja ostanejo na kreditnem poročilu sedem let po zaključku stečaja, vendar lahko postopki iz poglavja 13 trajajo do tri do pet let.
V mnogih primerih težko pridobite kreditno sposobnost zaradi vaše poškodovane kreditne ocene. Nekateri posojilodajalci ne dodelijo kredita nikomur, ki ima stečaj, ne glede na oceno FICO. Če imate težave s pridobitvijo kredita po stečaju, je morda dobro, če odprete zavarovano kreditno kartico.
Ker je po vložitvi stečaja težko dobiti kredit, je lahko vaš osebni odnos do posojilodajalca ključnega pomena. Če zaposleni ali vodstvo v banki, kreditni uniji ali samodejni posojilodajalec, ki vedo, zaupajo in so vam podobni, olajša sprejem prošnje.
Ponovno posojilo po stečaju obnovite na enak način, kot gradite kredit pred enim: s časom in dosledno zgodovino odplačevanja. Če verjamete, da lahko še naprej odplačujete obstoječi dolg med stečajem in po njem, razmislite o ponovni potrditvi pogodbe z enim od svojih upnikov, da boste pomagali pri obnovi kreditne ocene.
