Lastniki podjetja Roth IRA, ki želijo svoj račun prenesti na novega skrbnika, se lahko izognejo davkom in kazni, če upoštevajo nekatera sorazmerno preprosta pravila.
Za začetek lastnik Roth IRA ne sme zapreti svojega starega računa, preden najde in sklene dogovore z novim skrbnikom. Prejem distribucije lahko lastnika računa obdavči z davki in kazni, zlasti če so mlajši od 59½ let ali niso imeli Roth pet let ali več.
Ključni odvzemi
- Prenos je neobdavčen pretok sredstev med pokojninskimi načrti. Denar v Roth IRA je treba prenesti na drugega Roth IRA, ne na katero koli drugo vrsto računa. Nakup ali prodaja vrednostnih papirjev na računu med prenosom pogosto povzroči zaplete in zamude.
Metode prenosa Roth IRA
Najvarnejši način za prehod z enega računa Roth na novega je neposreden prenos s skrbnika na skrbnika. Obstaja pa alternativa, na katero se bomo pozneje pozanimali.
Neposredni prenos
Pri neposrednem prenosu trenutni skrbnik IRA Roth nakaže del ali celoten denar na računu direktno na Roth IRA pri drugem skrbniku. Neposredni prenosi niso predmet davkov ali kazni.
Upoštevajte, da je ključnega pomena, da denar Roth IRA nakažete na drug Roth IRA, ne na tradicionalni IRA ali kakšen drug račun.
Ponavadi je najbolje, da skrbnik prejemnik začne prenos, na zahtevo imetnika računa. Vrste sredstev v Rothu bodo vplivale tudi na postopek. Skrbnik, ki prejme, bo običajno lastnik Roth navedel, ali naj se sredstva prenesejo v naravi ali, če so negotovinska sredstva, likvidirana in nato prenesena.
Večina borznoposredniških družb uporablja elektronski sistem avtomatiziranega prenosa računov strank (ACATS) za prenos denarja med računi. To običajno traja približno en teden. Za prenos, ki ga ni mogoče opraviti s sistemom ACATS, bo morda potrebnih do nekaj tednov.
Da bi spremljali postopek, regulativni organ finančne industrije (FINRA) predlaga, da lastniki računov od novega podjetja vprašajo, kako dolgo bo verjetno nakazal prenos, glede na vrsto računa in sredstva, ki jih vsebuje. Lastnik računa lahko tudi vpraša, kaj lahko povzroči zamudo med prenosom in kako jih bo podjetje obvestilo, ko bo prenos končan.
Vlagatelji morajo upoštevati tudi, da če kupujejo ali prodajo kakršne koli vrednostne papirje na računu, medtem ko poteka prenos, to lahko zaplete in zakasni postopek.
Vaše prispevke za Roth IRA lahko kadar koli umaknete brez davka, vendar pa za zaslužek računa veljajo drugačna pravila.
Razdelitev imetniku računa
Druga, vendar bolj tvegana možnost je, da imetnik računa zaprosi za ček pri svojem obstoječem skrbniku, pri čemer je odgovoren, da denar nakaže na nov račun Roth. Vendar pa je treba denar na ta račun položiti v 60 dneh po prejetju čeka, da ga je treba plačati brez davka.
Če se izteče 60-dnevni rok, se umik šteje za razdelitev premoženja, nekateri pa so lahko predmet dohodnine ali kazni. Prispevki Roth se lahko kadar koli prekličejo brez kazni in davka, vendar je njihov zaslužek obdavčen samo pod določenimi pogoji. Na primer, umik mora biti opravljen najmanj pet let po prvem odprtju računa Roth, lastnik pa mora biti star najmanj 59½.
Hitro dejstvo
Prenosi Roth IRA lahko trajajo od tedna do več tednov, odvisno od uporabljenega sistema in vrste sredstev na računu.
Spodnja črta
Svoj denar lahko premaknete z enega skrbnika IRA Roth na drugega, vendar je najbolje, da to storite z neposrednim nakazilom, da ne boste tvegali davkov in kazni.
