Kazalo
- Zakaj potrebujete zaščito pred tožbo
- Zaščitne kapice za IRA
- Kvalificirani pokojninski načrti
- Domačije
- Anuitete in življenjsko zavarovanje
- Kako varovati svoje premoženje
- Drugi načini za zaščito premoženja
- Spodnja črta
Če svojega premoženja, ki ste ga dolgo delali in si ga težko nabrali, ne boste pravilno zaščitili, ga lahko zelo hitro izgubite v tožbi, stečaju ali če pridejo upniki k zbiranju. Zakonodajalci so sprejeli zakonodajo, v skladu s katero so določene vrste premoženja ali so lahko zaščitene. Pogovorimo se o zakonih in o ukrepih, ki jih lahko sprejmete za zaščito premoženja in prihrankov.
Ključni odvzemi
- Zdravstveni delavci in korporativni direktorji niso edini, ki so nagnjeni k tožbam in morajo zaščititi svoje težko prisluženo premoženje. Različni naložbeni računi, kot so individualni pokojninski računi (IRA), imajo v interesu pravičnosti določeno mero zaščite. zakoni ščitijo številne pokojninske načrte, vendar veliko vrst zaščite določa državna zakonodaja - vključno z zaščito domačije, rente in življenjskega zavarovanja. Mnoge države nudijo zaščito zaupanja v obliki skrbnikov za zaščito premoženja, ki zagotavljajo zaščito premoženja.
Zakaj potrebujete zaščito pred tožbo
Morda mislite, da so zdravniki, korporativni direktorji in tisti iz drugih poklicev, nagnjenih k sodnim sporom, edini, ki morajo skrbeti za zaščito premoženja. Ne tako. Obstaja veliko okoliščin, v katerih se lahko vaše premoženje priloži ali naloži. Ti vključujejo, če vložite stečaj, se razvedete ali ste na koncu zaradi civilne tožbe.
Številni zakoni v ZDA naj bi ščitili premoženje v primerih tožb, bankrotov in zbirnih agencij. Oblike zaščite premoženja so pogosto cenejše od alternativnih - v najslabšem primeru.
Večina ljudi teh okoliščin sploh ne upošteva, dokler se ne pojavijo. Na primer, če je vaš najstnik na nesreči zaradi prometne nesreče z motornim vozilom, lahko to povzroči poškodovancu, ki bo položil vaše premoženje.
Predstavljajte ta scenarij: nekega večera slišite trkanje na vrata. Najdete starejši par, ki išče Smithsa. Ime ti je Jones. Smiths živi v sosednji hiši, obvestite par. Par se vam zahvaljuje in hodi čez vašo trato, da bi odšli do Smithsa. Ko pridejo na polovico, človek stopi v luknjo, ki jo je tisto popoldne izkopal pes in si zlomil kolk - tisto, ki jo je pravkar zamenjal. Naslednji klic bo morda odvetnik, ki poskuša ugotoviti svojo finančno vrednost in vrsto zavarovanja.
Ni pomembno, da bi moral par ostati na pločniku ali vsaj poskrbeti, da bi se izognili takšni nesreči. Na koncu je za vašo hišo, psa in luknjo na vašem dvorišču kriv.
Zaščitne kapice za IRA
Prispevki in dohodek na vaših tradicionalnih računih pokojninskih zavarovanj (IRA) imajo zaščitno zgornjo mejo v višini 1 milijona USD pred stečajnimi postopki. Stečajno sodišče ima diskrecijsko pravico, da poveča mejo v interesu pravičnosti.
Poleg tega imajo zneski, prevzeti iz kvalificiranih načrtov, načrtov 403 (b) in 457, neomejeno zaščito. Vendar to varstvo velja samo za stečaj, ne pa za sodbe, ki jih izdajo druga sodišča. V takih primerih se je treba posvetovati z državnim pravom, da se ugotovi, ali kakšna zaščita obstaja in v kakšni meri.
Kvalificirani pokojninski načrti
Sredstva programa, ki jih sponzorira delodajalec, imajo neomejeno zaščito pred bankrotom, ne glede na to, ali za načrt velja zakon o zavarovanju dohodka za pokojnine (ERISA). To vključuje SEP IRAs, SIMPLE IRAs, z določenimi zaslužki, z določenim prispevkom, 403 (b), 457 in vladnimi ali cerkvenimi načrti pod šifro oddelka 414. Zneski v SEP IRA, ki jih je mogoče pripisati rednim prispevkom IRA, so predmet 1 milijona USD omejitve.
Načrti ERISA so zaščiteni tudi v vseh drugih primerih, razen na podlagi kvalificiranih nalogov za domače odnose (QDRO), kjer lahko premoženje dodeli nekdanjemu zakoncu ali drugim nadomestnim prejemnikom plačila in davčne dajatve IRS. V ta namen se kvalificirani načrt ne šteje za načrt ERISA, če zajema samo lastnika podjetja. Zaščito načrtov, ki so namenjeni samo lastnikom, določa državno pravo.
Domačije
Količina zaščite vašega doma se od države do države zelo razlikuje. Nekatere države nudijo neomejeno zaščito, druge nudijo omejeno zaščito, nekatere pa sploh ne nudijo zaščite.
Anuitete in življenjsko zavarovanje
Tako kot zaščita domačij tudi državna zakonodaja določa stopnjo zaščite za rente in življenjska zavarovanja. Nekateri zaščitijo vrednosti izročitve denarnih polic življenjskih zavarovanj in izkupiček iz rentnih pogodb pred rubežem, odškodnino ali pravnim postopkom v korist upnikov. Drugi ščitijo interes upravičenca le v obsegu, ki je razumno potreben za podporo. Obstajajo tudi države, ki ne nudijo nobene zaščite.
Kako varovati svoje premoženje
Čeprav je zaščita premoženja morda že imela preteklost, so na voljo zakonite strategije. Če postavite čim več ovir, da bodo potencialni upniki preskočili, preden bodo lahko prišli do vaše nepremičnine, bi jih lahko spodbudili k ugodni poravnavi, namesto da bi se vključevali v dolge in drage sodne spore.
Sklad za zaščito premoženja
Bogati posamezniki že leta uporabljajo obalna sklada na lokacijah, kot so Cookovi otoki in Nevis, za zaščito premoženja pred upniki. Toda ti skladi lahko ustanovijo in vzdržujejo drago. Zdaj več zveznih držav, vključno z Aljasko, Delawareom, Rhode Islandom, Nevado, Južno Dakoto in drugimi, dovoljuje skrbništvo nad sredstvi za zaščito premoženja in vam ni treba biti niti rezident države, če želite kupovati v eno.
Skladi za zaščito premoženja ponujajo način prenosa dela premoženja v skrbniško podjetje, ki ga vodi neodvisni skrbnik. Sredstva skrbniškega sklada bodo večino upnikov izven dosega, zato boste lahko deležni občasnih razdelitev. Ti zaupanja vam bodo morda celo omogočili, da sredstva zaščitite za svoje otroke.
Zahteve za zaupanje v zaščito premoženja so:
- To mora biti nepreklicno. Skrbnik je posameznik s sedežem v državi ali banki ali skrbniški družbi, ki ima dovoljenje v tej državi. Dovoljenje mora omogočati samo po presoji skrbnika. Imeti mora klavzulo o potrošni potrošnji. Nekaj ali vse premoženje skrbniškega premoženja mora morajo biti v državi zaupanja. Dokumenti skrbništva in uprava morajo biti v državi.
Financiranje na računih
Izkoristi svoj kapital
Ena od možnosti za zaščito premoženja je, da iz njih potegnete kapital in ga vložite v sredstva, ki jih vaša država varuje. Recimo, da imate v lasti večstanovanjsko stavbo in vas skrbijo morebitne tožbe. Če ste najeli posojilo proti lastniškemu kapitalu stavbe, lahko sredstva postavite v zaščiteno premoženje, kot je denimo renta (če so rente zavarovane pred sodbami v vaši državi).
Družinsko omejena partnerstva
Sredstva, prenesena v družinsko delniško društvo (FLP), se zamenjajo za deleže v družbi. Ker je FLP lastnik sredstev, so ti po zakonu o enotnem omejenem partnerstvu zaščiteni pred upniki. Vendar nadzorujete FLP in s tem premoženje. Za delnice, ki jih prejmete, ni trga, zato je njihova vrednost bistveno manjša od vrednosti zamenjanega sredstva.
Drugi načini za zaščito premoženja
Obstaja nekaj poceni in preprostih načinov za zaščito sredstev, ki jih lahko izvaja vsak:
- Prenesite premoženje na ime zakonca. Če pa se ločite, bi se lahko končni rezultati razlikovali od načrtovanih. V pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, lahko vložite več denarja, ker ima lahko neomejeno zaščito. Kupite krovno politiko, ki vas ščiti pred zahtevki za telesne poškodbe nad standardno ponudbo v svojih domačih in avtomobilskih policah. Izkoristite največ zakonov države v zvezi z domačini, rentami in življenjskimi zavarovanji. Na primer, plačilo hipoteke lahko zaščiti gotovino, ki je sicer ranljiva. Poslovnih sredstev ne mešajte z osebnimi sredstvi. Tako bo, če vaše podjetje naleti na težave, vaše osebno premoženje morda ogroženo in obratno.
Spodnja črta
Morda ste videli samooklicane strokovnjake za zaščito sredstev, ki oglašujejo svoje seminarje ali komplete, ki jih je enostavno uporabljati na televiziji ali internetu. Izvedite obsežne raziskave, vključno s preverjanjem pri Better Business Bureau, preden se odločite za uporabo katere koli od teh storitev.
In preden se lotite katerega koli od obravnavanih korakov, se sestanite z odvetnikom, ki je seznanjen z zakoni vaše države in strokovnjakom na področju zaščite premoženja. Najpomembneje je, da ne čakate, da ne sodite proti sebi. Do takrat bo morda že prepozno in sodišča bi lahko razglasila, da ste opravili "goljufiv prenos", da bi se izognili izpolnjevanju svojih obveznosti.
