Kazalo
- Naredi sam?
- Spodnja črta
Področje finančnega svetovanja je v razcvetu. Od roboadvisorjev do bank, posrednikov do neodvisnega finančnega svetovalca in finančnih načrtovalcev se zdi, da povsod, ko pogledate, nekdo vabi, da upravlja z vašim denarjem. Ali to pomeni, da morajo vsi najeti profesionalca? Ni nujno.
Z malo inteligence, pravega časa in nekaj posvečenega študija boste morda lahko naredili sami. Konec koncev nihče ne dela brezplačno in če najamete finančnega svetovalca ali izberete roboadvisorja, boste to storitev plačali tako ali drugače.
Ključni odvzemi
- Danes je nujno, da se prepričate, da so vaše osebne finance v redu, od pokojninskega varčevanja do davčnega načrtovanja - a če to storite narobe, vas lahko pestijo še večje težave. Profesionalni finančni svetovalci pomagajo ublažiti to breme s spretnimi in dobro poznanimi nasveti in prakso - vendar to pride ob plačilu. Če želite to storiti sami, boste prihranili pri stroških, vendar boste morali prebrati, biti disciplinirani in jemati resno. Najbolje bo stala poceni roboadvisor.
Naredi sam?
Posamezniki imajo pogosto nalogo in spretnosti, da sami načrtujejo, kar zadeva osebne finance. Tu je kratek seznam petih meril, ki lahko pomenijo, da boste sami v redu:
Uživate v branju in spoznavanju finančnih tem
To vključuje davke, naložbe, posojila in osebne finance. Obstaja veliko knjig, tečajev in virov, s katerimi lahko potrošnika seznanite z osebnimi financami, naložbami in načrtovanjem. Če vam je všeč ta tema in imate čas za kopanje, boste morda primerni za upravljanje lastnega denarja.
Imate čas za pregled sedanjega finančnega stanja
In če dobro upravljate s svojim dolgom, že sprejemate pametne finančne odločitve. In končno, če boste znali uporabljati finančno programsko opremo, se boste verjetno lahko naučili načrtovati prihodnje cilje in se upokojiti.
Udobno sprejemate finančne odločitve
Ne samo, da se udobno odločite za finančne odločitve, ampak tudi samozavestno razmišljate o načrtovanju upokojitve. Morda zdaj nimate veliko denarja, toda če imate službo in varčujete in investirate, bo nekoč vaše bogastvo preraslo v šest številk in morda celo več.
Ne potrebujete finančnega premoženja
To pomeni, da ste zadovoljni z nestanovitnostjo trga in lahko obvladate vzpone in padce naložbenih trgov.
Kadar delujete kot svoj finančni svetovalec, je pomembno, da je udobno gledati, kako se vrednost naložbenega portfelja občasno zmanjšuje. Če lahko sami želote nestanovitnost trga in se med rednimi tržnimi padci ne boste počutili prisiljene prodajati, morda ne potrebujete svetovalca.
Razumete, kako pomemben je maksimiranje upokojenskih vozil
To vključuje račune, kot sta 401 (k) ali 403 (b), in celo Roth IRA, če lahko.
Dokler ste na poti do varčevanja in investiranja, vzdržujete raznolik portfelj in ste prepričani, da boste lahko še naprej vlagali skozi tržne vrhove in doline, boste morda v redu kot svoj finančni načrtovalec.
Spodnja črta
Upravljanje z denarjem in investiranje ni raketna znanost. Če ste discipliniran potrošnik, varčevalec, načrtovalec in investitor, boste morda pristojni za upravljanje svojih financ. Če se naučite osebnih financ in vlagate osnove ter ostanete vodstveni in dosledni v svojih denarnih dejavnostih, lahko nabirate bogastvo, ne da bi plačali finančnega svetovalca.
