Kaj so zakoni o ocenjevanju datotek in uporabe?
Zakoni o ocenjevanju datotek in uporabe so zavarovalni predpisi, ki zavarovalnici omogočajo uporabo novih cen pred pridobitvijo odobritve države. Zakonodaja o ocenjevanju datotek in uporabe zavarovalnici omogoča, da takoj uporabi nove stopnje, pri čemer ima zavarovalni regulator možnost, da odpravi kakršno koli spremembo obrestne mere, če ugotovi, da spremembe ni mogoče utemeljiti.
Pojasnjeni zakoni o oceni datotek in uporabe
Zavarovanje je urejeno na državni ravni in države uporabljajo različne mehanizme za urejanje stopenj, po katerih zavarovalnice smejo zaračunati potrošnikom. Regulatorji uravnotežijo potrebo zavarovalnice, da ostane plačilno sposobna, tako da ponudi politike, ki prinašajo dovolj premij glede na obljubljene koristi, hkrati pa zagotavljajo, da se potrošnikom ponudijo poštene cene. To pomeni, da regulatorji državnega zavarovanja spremljajo in odobravajo stopnje.
Regulatorji imajo več možnosti, ko gre za odobritev novih stopenj. V regulativnem okviru predhodne odobritve morajo zavarovalnice najprej pridobiti soglasje za vsako spremembo obrestne mere, pri čemer mora zavarovalnica zahtevati, da utemelji, zakaj je potrebna sprememba tečaja. Zakoni o bonitetni oceni omogočajo zavarovalnici, da nemudoma prilagodi svoje obrestne mere, razen če je odstotek spremembe nad določenim pragom. Vsako zvišanje stopnje nad pragom bo zahtevalo regulativni nadzor, da se zagotovi, da ni nerazumno. Zakoni o odprti konkurenci omogočajo zavarovalnicam, da po lastni presoji spremenijo obrestne mere, pod pogojem, da družba regulatorjem na zahtevo pošlje kopijo svojega razporeda bonitetnih ocen.
Zakoni o bonitetnih ocenah in uporabi dovoljujejo regulatorjem zavarovanja, da tržnim silam dovolijo določanje stopenj, regulatorjem pa še vedno omogočajo, da stopijo na trg in zagotovijo zaščito potrošnikov. Ideja je, da se zavarovalnice samoregulirajo, ko gre za višje stopnje, saj bo zaračunavanje zavarovalnice s trga zaračunavalo več kot konkurenčnim zavarovalnicam za vrsto police. Večina držav uporablja pristop datotek in uporabe, ne pa od zavarovalnic zahtevajo predhodno odobritev sprememb cen.
Zakoni o ocenjevanju datotek in uporabe v primerjavi z drugimi zakoni o oceni zavarovanja
Obstaja pet drugih osnovnih zakonov o zavarovalniških stopnjah:
- Zavarovalnice predhodne odobritve morajo predložiti tarife državnemu bonitetnemu organu in pridobiti odobritev, preden jih uporabijo. V nekaterih državah lahko zavarovalnica domneva, da so stopnje odobrene, če od zavarovalnice v določenem časovnem obdobju (na primer 90 dni) ni slišalo drugače. Zavarovalnice za uporabo in datoteke lahko nove tarife uporabijo takoj, vendar jih morajo v določenem roku predložiti regulatorju. Spremenjene zavarovalnice pred odobritvijo morajo predhodno odobriti le spremembe tečaja, ki so posledica izboljšanja ali poslabšanja izgube zavarovalnice. Zavarovalnice Flex Ratinga morajo dobiti odobritev sprememb obrestnih mer, ki presegajo določen odstotek. Na primer, od zavarovalnic se lahko zahteva, da prejmejo predhodno odobritev, če povečajo ali zmanjšajo svoje stopnje za več kot 5 odstotkov. Nobenemu dokumentaciji ni treba vlagati cen ali pridobiti odobritve regulatorja.
