ETF vzajemni skladi za mlade investitorje: pregled
Mladi lahko težko začnejo vlagati. Morda se spopadajo z omejenimi sredstvi, dolgom študentskega posojila ali pomanjkanjem znanja o tem, kako deluje vlaganje v borzo. Poleg tega se soočajo s panogo, ki jo bolj zanima oglaševanje, kot pa poučevanje o tem, kaj so najboljše možnosti, ki jih je treba upoštevati.
To nikakor ne bi smelo ovirati mladih vlagateljev, da ne bi vstopili na trg. Namesto tega bi se morali izobraževati in poiskati najboljše naložbeno sredstvo, ki bi ustrezalo njihovim potrebam. Glede na to bodo mnogi mladi vlagatelji slišali za sklade, ki se trgujejo na borzi (ETF) in vzajemne sklade in se sprašujte, kaj je morda najboljše. Na to vprašanje ni preprostega odgovora, čeprav je treba pri odločanju med tema upoštevati nekaj stvari. Tu je nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati. (Več o tem glej: Vzajemni sklad ali ETF: Kaj je primerno za vas? )
Ključni odvzemi
- Vzajemni skladi se običajno aktivno upravljajo, ne pa pasivno sledijo enemu indeksu. V nekaterih primerih to prinaša dodano vrednost v sklad. Veliko spletnih posrednikov zdaj ponuja provizije brez provizij, ne glede na stanje na računu. Ko so v skladu s standardnim indeksom, so ETF tudi bolj davčno učinkovitejši in bolj likvidni od vzajemnih skladov; to je lahko super za vlagatelje, ki želijo dolgoročno graditi bogastvo. Za vzajemne sklade je potreben minimalni znesek denarja za odprtje računa. Na splošno je veliko ceneje kupiti vzajemne sklade neposredno prek družine skladov, čeprav jih lahko kupite prek posrednik.
ETF-ji
ETF-ji so novi (napačni) otroci v naložbenem bloku. Prvič so začeli trgovati leta 1993 in od takrat so postali vedno bolj priljubljeni. Pri ETF-jih je lahko veliko stvari, kot so:
- Po raziskavah Inštituta za investicijske družbe (ICI) so v splošnem cenejši od sorojenj vzajemnih skladov v povprečju 0, 21% v letu 2017 v primerjavi z 0, 59% vzajemnih skladov. Na splošno so bolj pasivni in sledijo indeksu, ne pa aktivno trgujejo kot vzajemni sklad. ETF lahko kupite praktično prek katerega koli spletnega posrednika, vzajemni skladi pa niso vedno na voljo pri vseh posrednikih.
Obstajajo nekatere druge pomembne razlike med ETF in vzajemnimi skladi, čeprav zgornji seznam ponuja dober pogled na visoki ravni, ki bo koristil večini mladih vlagateljev. Za večino, ki težko izpolnjuje začetne minimalne vzajemne sklade, so ETF lahko odlična alternativa. To še posebej velja, če sledijo dolgoročni strategiji nakupa in zadržavanja držanja glavnih kazalcev. (Za več si oglejte: Likvidnost ETF: Zakaj je pomembno .) Medtem ko so cenejša razmerja stroškov in manj prometa je dobro, ne velja za vse ETF. Pravzaprav je norost ETF povzročila, da so nekateri ustvarili ETF-je, ki spremljajo nejasne indekse, ki pogosto trgujejo zelo redko. Prej omenjeni ETF-ji brez provizij so lahko dobri, v nekaterih primerih pa jim primanjkuje trdnih indeksnih skladov, ki bi spremljali znani indeks.
Mladi vlagatelji bi morali razmisliti, kako aktivno nameravajo trgovati z ETF, ker bo aktivno trgovanje vodilo do povečanja njihovih splošnih provizij.
Druga potencialna pomanjkljivost ETF je, da bo naredil tisto, kar počne indeks. Brent D. Dickerson certificirani finančni načrtovalec (CFP), ustanovitelj Trinity Wealth Management, pravi: "Slaba stran ETF je, da bo delal tisto, kar indeks, ki ga spremlja. Torej, na primer, če investirate v ETF, sledi S&P 500, če izgubi 40% svoje vrednosti, potem bo to tudi ETF. Z vzajemnim skladom upravljavec običajno ne vlaga v povsem enaka sredstva kot indeks… in tako obstaja možnost, da gre boljše kot ETF. Enako velja za navzgornje trge. Če se indeks poveča za 40%, bo ETF. V aktivnih upravljalnih vzajemnih skladih je mogoče opaziti uspešnost indeksa, vendar to ni nikoli nekaj, kar bi bilo mogoče podvajati vedno znova v dolgih obdobjih časa."
Vzajemni skladi
Vzajemni skladi so lahko odlična naložbena možnost za številne mlade vlagatelje, čeprav niso tako hipni kot ETF. Morda ne bodo na voljo v vseh posrednikih, vendar jih v večini primerov lahko kupite neposredno pri dani družini skladov. Večina družin skladov olajša kapljanje denarja v določenih intervalih, kar je odlična lastnost za mlade vlagatelje, ki poskušajo vzpostaviti dosleden vzorec vlaganja. "Za mlade vlagatelje, ki želijo vlagati sami, menim, da so poceni vzajemni skladi resnična kaplja. Precej lažje in učinkoviteje je izvesti vrsto samodejnega vlaganja v mesecu dolarjev, ki je najpogostejša za mlade vlagatelje z vzajemnimi skladi.
Odpravijo se lahko v podjetje poceni skladov, kot je Vanguard, in ustanovijo samodejni naložbeni program, kjer morda vsakih dva tedna s svojega tekočega računa potegnejo 100 dolarjev in investirajo v Roth IRA. To lahko ustanovijo z nekaj minutami dela in nato preprosto pustijo investicijskemu programu, «pravi Jason Lina, pooblaščeni finančni analitik (CFA), CFP in vodilni svetovalec pri skupini za načrtovanje virov.
Vzajemni skladi so v povprečju dražji od ETF-jev. Kot rečeno, povprečni delež stroškov za ETF znaša 0, 21%. Po drugi strani pa vzajemni skladi povprečno znašajo 0, 59%, čeprav je veliko nad 1% zaradi stvari, kot so provizije 12b-1, ki svetovalcem v bistvu nadomestijo prodajo določenega sklada. Tudi vzajemni skladi se na splošno aktivno upravljajo. Aktivno upravljanje sam po sebi ni slabo, čeprav lahko mladim vlagateljem prinese dodatne stroške in davčne razmere, ki jih morda ne pričakujejo ali znajo upravljati. Poleg tega obstaja tveganje, da bo celoten trg slabši.
Posebna vprašanja
Številni vzajemni skladi imajo najmanj, da lahko odprejo račun. V mnogih primerih je to lahko 1.000 ali 2.500 dolarjev, zato ne morete vlagati v dani sklad, razen če imate toliko denarja za vlaganje. Za mladega vlagatelja, ki šele začenja, to lahko zadrži, ko bi sicer lahko vlagali v ETF.
