Kaj je enakovredna mesečna obroka (EMI)?
Izenačeni mesečni obrok (EMI) je fiksni znesek plačila, ki ga posojilojemalec plača posojilodajalcu na določen datum vsakega koledarskega meseca. Izenačeni mesečni obroki se uporabljajo za plačilo obresti in glavnice vsak mesec, tako da se v določenem številu let posojilo izplača v celoti. Z najpogostejšimi vrstami posojil, kot so hipoteke na nepremičninah, avtomobilska posojila in študentska posojila, posojilojemalec v obdobju nekaj let posojilodajalcu nakaže posojila s fiksnimi periodičnimi cilji, da bi ga lahko umaknil.
Ključni odvzemi
- Izenačeni mesečni obrok (EMI) je fiksno plačilo, ki ga posojilojemalec nakaže posojilojemalcu na določen datum vsakega meseca. Posojilojemalci omogočajo brezskrbnost, da točno vedo, koliko denarja bodo morali plačati vsak mesec za posojilo. EMI je mogoče izračunati na dva načina: pavšalna metoda ali metoda redukcije.
Kako deluje enakovredna mesečna obroka
EMI se razlikujejo od plačil z različnimi plačilnimi načrti, v katerih lahko posojilojemalec po lastni presoji plača višje zneske plačila. V EMI načrtih je posojilojemalcem običajno dovoljen le en fiksni znesek plačila vsak mesec. Prednost EMI za posojilojemalce je, da natančno vedo, koliko denarja bodo morali plačevati za posojilo vsak mesec, kar olajša postopek njihovega osebnega proračuna.
Glavna prednost EMI je olajšati postopek osebnega oblikovanja proračuna.
EMI se lahko izračuna z uporabo pavšalne metode ali metode redukcije. Formula pavšalne obrestne mere EMI se izračuna tako, da seštejejo znesek glavnice posojila in obresti na glavnico in rezultat deli s številom obdobij, pomnoženim s številom mesecev.
Metoda zmanjšanja bilance EMI se izračuna po spodnji formuli, v kateri je P glavni izposojeni znesek, I je letna obrestna mera, r periodična mesečna obrestna mera, n skupno število mesečnih plačil in t je število mesecev v letu.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Izenačen mesečni obrok
Primer pavšalne EMI
Predpostavimo, da nepremičninski vlagatelj vzame hipoteko v višini 500 000 USD, kar je znesek glavnice posojila, po obrestni meri 3, 50% za 10 let. Investicijski EMI po metodi pavšalnega zneska se izračuna na 5.625 USD ali (500.000 USD + (500.000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12). Upoštevajte, da v izračunu pavšalne obrestne mere EMI znesek glavnice posojila ostaja stalen v celotnem desetletnem hipotekarnem obdobju, kar kaže na to, da je metoda zmanjšanja bilančne vsote EMI morda boljša možnost, saj posojilojemalci običajno izplačujejo mesečno stanje za zmanjšanje glavnica.
Primer EMI zmanjševanja ravnovesja
Predpostavimo, da je bila v prejšnjem primeru namesto metode EMI s fiksno stopnjo uporabljena metoda redukcije EMI. EMI bi znašal 1549 USD ali ((500.000 $ x (0.035)) x (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0.035 / 12)) 120; - 1). Zato je metoda zmanjševanja ravnotežja EMI stroškovno ugodnejša za posojilojemalce.
