Podjetje Emperor Investments, ki ga je leta 2018 v Torontu ustanovil kanadski investicijski strokovnjak in profesor ekonomije, svoje storitve zagotavlja prek matične pisarne v New Yorku. Robo-svetovalec zagotavlja algoritmične svetovalne storitve za sredstva strank, ki jih vodi prek računov za upravljanje premoženja pri agenciji Folio Institutional s sedežem v Virginiji. Emperor Investments je dobra platforma za mlajše, bolj konservativne vlagatelje - tistim strankam pa ne ponuja mobilne aplikacije, s katero bi lahko upravljali svoj račun, niti možnosti, da dodajo skupni račun. Pozitivni rezultati podjetja Emperor Investments in pavšalno oblikovanje cen so pozitivni, kar bo nekaterim dalo prednost nad nekaterimi pomanjkljivimi storitvami.
Prednosti
-
Pristop ponovnega vlaganja dividend
-
Interaktivno upravljanje računa
-
Brez skritih stroškov
-
Orodja za načrtovanje ciljev
-
Spodbujanje uspešnosti
Slabosti
-
Brez pobiranja davkov
-
Brez prenosov na računu
-
Brez mobilne aplikacije
-
Brez marže ali bančnih računov
-
Brez skupnih računov
Nastavitev računa
3.1Nove stranke Emperor vnesejo e-poštni naslov za dostop do strani za nastavitev računa. Nobeno geslo ni potrebno niti ni začetnega postopka preverjanja po e-pošti. Nove stranke prejmejo oceno tveganja in predlagano dodelitev portfelja, potem ko so odgovorile na nekaj vprašanj o starosti, obdobju imetja, dohodku, neto vrednosti, toleranci do tveganja in naložbenih izkušnjah. Po zbiranju informacij o profilu Emperor ustvari oceno tveganja, naložbeno kategorijo in razčlenitev tržnega sektorja, pri čemer ni nobene skupine, ki bi imela več kot 10% vseh sredstev.
Stranke nato pozdravijo s steno računa, v kateri zahtevajo podrobne osebne podatke, ki se uporabljajo za preverjanje identitete, izbiro vrste računa in dokončano financiranje. Nastavitev računa se konča po izbiri naložbenih ciljev, izbiri dodelitve denarja in postavitvi ponavljajočih se vlog.
Stranka nakaže sredstva prek vmesnika računa, povezanega z banko, z minimalnimi zahtevami za odpiranje v višini 2000 USD. Robo-svetovalec ponuja individualne naložbene in pokojninske račune, ne pa skupnih ali kritnih računov. Emperor ne podpira prenosov ali prevračanja s trenutno aktivnih računov na drugih posredniških mestih.
Postavljanje ciljev
3.4Stranke lahko mesečne transakcije in relativno uspešnost statistike pregledajo na straneh za upravljanje računov in v svojih sistemih Folio Institutional. Vmesnik ponuja preproste nasvete in priporočila glede ravni financiranja in kombinacije portfelja, če cilji niso skladni ali so vnesene spremembe profila. Izobraževalna povezava vključuje splošne članke o številnih ciljno usmerjenih temah, ki vključujejo pokojninske in univerzitetne prihranke, vendar brez kalkulatorjev, kar bi bilo koristno.
Računske storitve
2.6Vmesnik za upravljanje računa predstavlja standardne meritve uspešnosti, pravna razkritja pa zajemajo vse glavne težave. Naročniki izberejo enega ali več točno določenih ciljev v času financiranja, vmesnik pa ponuja izobraževanje in priporočila na podlagi posodobljenih poročil o napredku. Spremembe profila in transakcije nakazila / dviga lahko prav tako ustvarijo odstopanja in sveže naložbene nasvete.
Depoziti zahtevajo prijavo na stran za upravljanje računa in zahtevo, ki se pošlje na povezan bančni račun. Uporabniki lahko postopek avtomatizirajo z nastavitvijo ponavljajočih se vlog. Umiki se zahtevajo prek vmesnika računa, vendar prejemanje sredstev traja do 7 delovnih dni, če je treba za dvig gotovine zapreti pozicije. Ni porabe marže in denar na računih ne zasluži obresti. Ni jasno, ali imata cesar in Folio finančno korist od gotovine na računih. Nobeno podjetje ne ponuja bančnih storitev, kar spet odraža osredotočenost na samo osnovne storitve.
Vsebina portfelja
2.7Naročnikova številčna ocena tveganja se razdeli na značilne kakovostne kategorije, razdeljene med konzervativne, uravnotežene in cilje rasti. Predlagane dodelitve spremljajo tržne sektorje, ki ponujajo raznolik nabor dividend. Imetniki računov lahko vklopijo in izklopijo dividendno naložbo, vendar je vrednost te naložbene tehnike poudarjena v vseh trženjskih materialih.
Dodelitve portfelja se razdelijo na deset glavnih sektorjev:
- Potrošni sponke Komunalne storitveFinancialne storitve Potrošniki po lastni presojiindustrijiEnergijaZdravstveno varstvoZavarovanje, tehnologijaBasični materiali
Te kategorije se lahko nadalje razdelijo na povezane podsektorje.
Izbiranje delnic lahko vključuje družbe, ki zavedajo družbe, vendar algoritmi ne filtrirajo za te "zelene" operacije. Vsak portfelj vsebuje 15 do 44 zalog, odvisno od odgovorov na vprašanja o toleranci na tveganja. Algoritmi kupujejo delne deleže zalog z dolgoročnimi zgodovinami dividend prek Folioja, ko se račun porabi. Račun se samodejno rebalansira najmanj enkrat na leto. V portfelju ni ETF-ov, vzajemnih skladov ali izdelkov s stalnim dohodkom.
Emperor predstavlja znanstveno belo knjigo o tehniki portfelja, ki jo izvajajo svetovalni algoritmi. Zaloge v njihovem tržnem vesolju se imenujejo "Dream Team", prepoznane skozi postopek, ki išče dolgo in stabilno zgodovino dividend, konzervativno upravljanje podjetij in zaznava pošteno vrednost na trenutni ravni cen.
Upravljanje portfelja
2.2Pogosta vprašanja razčlenjujejo algoritmične tehnike upravljanja, ki jih v beli knjigi teoretizirajo prek finančnih konceptov: zasidranja, odbojnosti do obžalovanja, razpoloženja, zaviranja, poznavanja in samoodpisovanja, ki vodijo v zaupanje. Pogodba o naročnikih Folio ne vključuje nobenega pobiranja davkov ali plačevanja obresti čez noč na računu, ki ga odobri FDIC. Cesar samodejno izravna ravnovesje le enkrat na leto, kar je nižje od industrijskih standardov.
Stranke ne morejo spremeniti končne sestave sistemsko določenih izbir portfelja niti dodajati ali odštevati vrednostnih papirjev iz mešanice po financiranju na računu, razen za dodelitev gotovine. Na drugih borznoposredniških mestih ni nobenih zmogljivosti za upravljanje kapitala, ki se hrani prek računov.
Poleg tega stranke ne morejo najemati računov niti uporabljati standardnih bančnih storitev, ki so na voljo v običajnih borzno posredniških računih Folio. Pogosta vprašanja svetujejo, da imajo stranke »dostop« do upravitelja portfelja, kar pomeni, da stik poteka prek e-pošte in ne prek telefona.
Uporabniška izkušnja
2.2Mobilna izkušnja
Spletno mesto Emperor Investments je varno in odzivno, vendar podjetje ne ponuja mobilnih aplikacij za noben operacijski sistem. To predstavlja velik izpust v niši v finančni industriji, usmerjeni v tisočletne vlagatelje. Domača stran je tudi v tem pogledu varljiva, s posnetkom zaslona strani za upravljanje računa na iPhone.
Izkušnja namizja
Do spletnega mesta je enostavno krmariti in poudarjati glavne funkcije računa, storitve in razkritja. Dostop do postopka nastavitve računa brez gesla je osvežujoč, kar omogoča bodočim strankam, da pregledajo naložbeni pristop robo-svetovalca, ne da bi dali osebne podatke. Vendar pa morajo bolje opraviti svoje delo in razložiti vsakodnevno upravljanje računa in sledenje ciljem, razen nekaj posnetkov zaslona in široko-opisnih opisov.
Storitev za stranke
4.7Kontaktna povezava se odpre v preprost prijavni obrazec, brez telefonske številke, e-poštnega naslova ali klepeta v živo. Delovni čas med 9. in 17. uro od ponedeljka do petka ni bil naveden na tej strani, ampak ga najdemo v pogostih vprašanjih. Druge strani vključujejo kontaktne podatke z e-poštnim naslovom in telefonsko številko, medtem ko odpiranje nastavitve računa sproži klepet v živo.
Pogosta vprašanja so koristna, vendar izpustijo potrebne informacije o upravljanju računa, metodologiji vračila in samodejnem razporedu izravnave, ki so bile v drobnem tisku. Klici na navedeno telefonsko številko so bili takoj sprejeti in trajalo je v povprečju 30 sekund, da se je pogovoril s predstavnikom v živo.
Izobraževanje in varnost
1.8Cesarjevi viri za stranke so uporabni, vendar manj obsežni kot bolj uveljavljeni tekmeci, z učnim portalom, ki vsebuje raznoliko zbirko posplošenih vpisov v bloge o načrtih varčevanja na univerzah, diverzifikaciji dividend, obdobjih zadrževanja, nestabilnosti trga in drugih finančnih temah. Folio izobraževalni viri so omejeni na odsek za blog in tržne raziskave, medtem ko robo-svetovalec ponuja osnovna izobraževalna gradiva prek spletnega dnevnika, ki se redno posodablja.
Tako robo-svetovalec kot posrednik uporabljata 256-bitno šifriranje SSL in zagotavljata jasno določene politike zasebnosti. Folio Institutional ima vsa sredstva stranke, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja za vrednostne papirje (SIPC) in do presežnega zavarovanja.
Provizije in pristojbine
2.8Cesar zaračuna enotne pavšalne cene z 0, 60% pristojbine za upravljanje premoženja letno za svetovalne storitve, plačane v 12 obrokih. Pristojbine ETF ali vzajemnih skladov ne obstajajo, ker so vse pozicije zajete v delne lastniške deleže. Poleg tega ni nobenih provizij za trgovanje ali umik, vendar bo Folio Institutional za prenos računa na drugo borzno agencijo zaračunal 100 USD. Cesar
Ali so naložbe cesarja primerno za vas?
Podjetje Emperor Investments ponuja dober pristop k samodejnemu vlaganju, z izkušeno vodstveno ekipo in zrelimi algoritmi izvaja konzervativni tržni pristop s preverjenimi strategijami za ponovno investiranje dividend. Svetovanje ponuja odlično prilagajanje mladim vlagateljem, ki iščejo konzervativno upravljanje denarja, vendar bo pomanjkanje zmogljivosti za prenos ali skupni račun prisililo številne potencialne stranke, da iščejo drugje. Oglašeni donosi in slabo razkrite zgodovinske informacije o podjetju sicer znižujejo raven zaupanja, vendar lahko svetovalec robo obnovi zaupanje z boljšo dokumentacijo in količinskimi podatki.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
