Kazalo
- Edward Jones Pregled
- Kako odpreti IRA pri Edwardu Jonesu
- Tradicionalni Versus Roth IRA
- Naložbena postavitev
- Pristojbine in provizije
- Edward Jones Versus Tekmovalci
- Spodnja črta
Edward Jones je posrednik s polnimi storitvami, ki ponuja tako tradicionalne kot individualne pokojninske račune Roth (IRA). Če razmišljate o odprtju IRA s podjetjem, to morate vedeti, vključno z naložbami in storitvami, ki jih ponuja, in z njimi povezanimi pristojbinami.
Edward Jones Pregled
Edward Jones je bil ustanovljen leta 1922 in ima sedež iz St. Louisa, Mo. Eden največjih trgovcev s posredniki v ZDA, služi več kot sedem milijonov vlagateljev in ima več kot 17.500 finančnih svetovalcev.
Ključni odvzemi
- Edward Jones je podjetje za popolne storitve, primerno za vlagatelje, ki potrebujejo finančnega svetovalca za vlaganje nasvetov o naložbah. Ponuja tradicionalne in Roth IRA-je prek računov, ki temeljijo na provizijah ali na provizijah. Prepričajte se, da razumete, kako delujejo provizije in provizije, preden odprete račun. Možnosti vključujejo zaloge, obveznice, vzajemne sklade in borzno-trgovalne sklade (ETF-ji). Ne glede na to, ali je Edward Jones prava izbira, je odvisno od kakovosti svetovalca in njihovega odnosa z vami.
Posredniki s polnimi storitvami, kot je Edward Jones, zaposlujejo finančne svetovalce, ki vlagateljem nudijo nasvete, za katere plačajo. To se razlikuje od diskontnih posrednikov, kjer naložbene odločitve sprejemajo vlagatelji, ki raziskujejo in prodajo in kupujejo vrednostne papirje prek spletnega računa sami. Posledično so pri posrednikih, ki popustijo, kot so Fidelity Investments in Charles Schwab Corp., provizije precej nižje.
Kako odpreti IRA pri Edwardu Jonesu
Vlagatelji, ki želijo odpreti tradicionalno ali Roth IRA pri Edwardu Jonesu, morajo poiskati lokalnega finančnega svetovalca. To ne bi smelo biti težko, če ima podružnice v 50 državah. Običajno jih ima en svetovalec in administrator.
Za pripravo na prvi sestanek bi morali vlagatelji razmišljati, zakaj vlagajo, zbirati izjave in postavljati vprašanja. Finančni svetovalec Edward Jones bo ocenil potrebe vlagatelja in izdelal prilagojen naložbeni načrt.
Izbira tradicionalnega IRA Versus Roth
Tradicionalni IRA zagotavlja davčno olajšavo in odlog davka za vse dobičke. Ko se upokojite, se dvigi obdavčijo na podlagi vašega dohodninskega razreda. A Roth IRA ne zagotavlja takojšnjega odbitka davka, vendar so vsi dobički in umiki neobdavčeni. Finančni svetovalec Edward Jones vam bo pomagal ugotoviti, ali je boljši tradicionalni ali Roth IRA.
Edward Jones ne ponuja spletnega trgovanja, zato boste za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev morali poklicati svojega svetovalca.
Leta 2020 lahko vlagatelji prispevajo do 6.000 dolarjev za tradicionalni ali Roth IRA. Za vlagatelje, starejše od 50 let, je dovoljen dodaten prispevek v višini 1.000 USD. Dodatne podrobnosti o omejitvah prispevkov so na voljo pri Službi za notranje prihodke (IRS).
Glede na status davčne prijave je mogoče odbiti tradicionalne prispevke IRA, tudi če prispevate k pokojninskemu programu, ki ga financira delodajalec. Na primer, prijavitelji enotnega davka, zajeti v delovnem pokojninskem načrtu, lahko odštejejo polne prispevke, če njihov spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) do leta 2020 znaša 65.000 USD ali manj.
Ni vsak vlagatelj sposoben prispevati k Roth IRA, in Edward Jones svetovalec lahko pomaga določiti upravičenost. Od leta 2020 lahko vlagatelji enotnih davkov prispevajo celotni znesek, če njihov MAGI znaša manj kot 124 000 USD, prispevki pa se postopno ukinejo, ko doseže 139 000 USD.
Naložbena postavitev
IRA se lahko ustanovijo na podlagi provizij ali pristojbin. Ker je Edward Jones borzno posredniško podjetje, lahko njegovi finančni svetovalci uporabijo veliko različnih naložbenih možnosti. Delnice, obveznice, skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in vzajemni skladi so med izbirami, ki so na voljo strankam. Finančni svetovalci lahko pomagajo določiti, katere naložbe so primerne za pokojninske račune, na podlagi naložbenega cilja stranke in tolerance do tveganja.
Naložbeni program Advisory Solutions je upravljan račun Edwarda Jonesa, ki je na voljo strankam. Ti računi namesto provizij zaračunavajo letno svetovalno pristojbino. Svetovalne rešitve imajo več modelov razporeditve sredstev, ki vsebujejo širok spekter preverjenih vzajemnih skladov in ETF-ov.
Lastniška vzajemna sredstva sklada Bridge Builder so ekskluzivna za program Edward Jones Svetovalne rešitve. V različnih vrstah sredstev je na voljo osem različnih pod svetovalnih skladov, vključno z domačimi zalogami, mednarodnimi delnicami in naložbami s stalnim dohodkom.
Na primer, temeljni obvezniški sklad Bridge Builder (BBTBX) ima bruto odhodek 0, 36% in je imel ob koncu prvega četrtletja 2019 letni povprečni donos v višini 4, 69%. To je nekoliko višja od referenčne donosnosti ameriškega agregatnega indeksa obveznic Barclays Capital v istem obdobju v višini 4, 48%.
Pristojbine in provizije
Tradicionalni in Roth IRA-ji pri Edwardu Jonesu plačajo 40 USD letne pristojbine za račun. Vendar so stranke s skupnimi sredstvi nad 250.000 dolarjev oproščene.
Provizije v IRA se lahko razlikujejo, odvisno od kupljenih vrednostnih papirjev. Zaloge in trgovanje z ETF prinašajo približno 2% provizije. Provizije vzajemnih skladov so odvisne od razreda delnic. Vzajemni skladi z delnicami imajo veliko vnaprejšnjo provizijo, skladi v delniški strukturi pa imajo raven strukturne pristojbine.
Program Svetovalne rešitve zahteva najmanj 25.000 ameriških dolarjev in obračuna letno pristojbino od 0, 50% do 1, 35% glede na znesek sredstev v upravljanju. Več ko imate, nižja je pristojbina. Poleg letne pristojbine za program boste plačali še pristojbine za sklad.
Edward Jones proti konkurenci
Edward Jones je zelo primerljiv z drugimi borznoposredniškimi podjetji, kot sta Morgan Stanley ali Merrill (prej Merrill Lynch). Prava primerjava bi bil odnos, ki sta ga razvila finančni svetovalec in stranka.
Provizije in svetovalni naložbeni programi so prav tako zelo podobni drugim posrednikom s polno storitvijo. Vendar je letna pristojbina za račun IRA pri Edwardu Jonesu nižja. Na primer, Morgan Stanley zaračuna 75 dolarjev na račun strankam, ki se vpišejo v e-dostavo dokumentov in izjav za svoje račune, vendar se odpovejo strankam, ki imajo v podjetju vsaj milijon dolarjev skupnega premoženja.
Spodnja črta
Na splošno je Edward Jones izvedljiva možnost za vlagatelje, ki želijo odpreti tradicionalno ali Roth IRA pri posredniku, ki je poln storitev in je pripravljen plačati pristojbine in provizije za prejemanje investicijskega svetovanja. Najpomembnejši dejavnik je kakovost finančnega svetovalca in odnos s stranko.
