Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
E * TRADE Core Portfolios in Fidelity Go sta zelo konkurenčni ponudbi v robotsko-svetovalnem prostoru. Na površini je veliko podobnosti. Obe podjetji imata podobne postopke nastavitve računov in napolnjujeta portfelj, sestavljen iz poceni sredstev. Kar zadeva načrtovanje ciljev, ni posebej močno, vendar imajo na voljo veliko virov in orodij s širšo ponudbo izdelkov. Vendar pa obstajajo nekatere ključne razlike, ki so pomembne pri izbiri med osnovnimi portfelji E * TRADE in Fidelity Go za upravljanje vašega denarja.
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
- Namenjeni vlagateljem, ki želijo preprost način zaslužiti z denarjem na trgih. Za tiste, ki so bili kupci standardne platforme E * TRADE in ustvarili račun Core Portfolios, lahko stranke izberejo družbeno odgovorne ali pametne beta naložbe
- Najmanjši račun: 10 USD
- Pristojbina: 0, 35%
- Odlično za tiste, ki bi radi hitro in učinkovito postavili naložbeni račun. Najnižji minimalni račun je odličen za ljudi, ki niso pripravljeni vložiti velike vsote. Tisti, ki skrbijo za provizije, bodo cenili transparentnost Fidelityja
Postavljanje ciljev
Kot rečeno, niti Fidelity Go niti E * TRADE Core portfelji se ne izpostavljata pri načrtovanju in sledenju ciljev, vendar ima Fidelity Go prednost.
E * TRADE-ovo robotsko svetovanje ne temelji na načrtovanju ciljev. Ustvarite en sam denar za financiranje vseh svojih ciljev. Po navedbah uradnikov E * TRADE so njihove stranke menile, da imajo različni ločeni cilji samo umazano vode in izkušnjo še bolj zmedejo. Vendar pa imajo stranke dostop do vseh raziskav in izobraževalnih ponudb E * TRADE, ki vključujejo nekaj orodij za načrtovanje, vendar te funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios. Poročanje o vašem napredku pri doseganju posameznega cilja, ki ste ga določili, je dobro zasnovano, vendar vam ne dajete predlogov za skrajšanje računa, če zaostajate. Če imate druge račune E * TRADE, si lahko ogledate, kako deluje vaše splošno premoženje v podjetju, vendar za popolno sliko ne morete uvažati sredstev iz drugih finančnih računov.
Posamezen cilj na račun lahko sledite samo s pomočjo funkcije Fidelity Go, lahko pa odprete več računov, če želite sredstva nameniti ločenim ciljem. Ko je račun financiran in vložen, lahko izberete znesek v dolarju, ki ga želite doseči, skupaj s ciljnim datumom. Fidelity nato na podlagi začetnega pologa in načrtovanih mesečnih dodatkov oceni verjetnost, da bo vaš dolarski cilj dosežen do želenega datuma. Če se zdi, da morda ne boste dosegli svojega cilja, vam Fidelity ponuja nekaj predlogov o stvareh, ki bi lahko izboljšale vašo verjetnost za uspeh. Če imate druge račune zvestobe, si lahko na enem zaslonu ogledate, kako delujejo. Izbira računa Fidelity Go s seznama prikazuje graf razporeditve sredstev in povzetek uspešnosti.
Načrtovanje upokojevanja
Fidelity Go ima boljšo funkcijo načrtovanja ciljev in sledenja, kar prenaša na upokojitveno načrtovanje. Medtem ko stranke E * TRADE lahko uporabljajo vso ponudbo raziskav in izobraževanja posrednika, ki vključujejo upokojitvene kalkulatorje, naložbenega računa ne morete uporabiti za določen cilj. Upokojitveni računi Fidelity Go vam bodo pomagali slediti, saj vam bodo pokazali verjetnost, da boste dosegli svoj upokojitveni cilj in kako ga boste sčasoma povečali.
Vrste računov
Osnovni portfelji E * TRADE imajo prednost pri vrstah računov, saj imajo vse iste vrste računov kot Fidelity Go in skrbniške račune v skladu z enotnim zakonom o darilu mladoletnikom (UGMA) in enotnim zakonom o prenosu mladoletnikom (UTMA). E * TRADE Core Portfolios ponuja tudi poenostavljen pokojninski račun za zaposlene (SEP), pokojninski račun Fidelity Go pa ne.
E * TRADE tipov računov:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARavni računi IRAUGMAUGTA
Vrste računov zvestobe:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARobi računi IRAPrevajanje IRA
Funkcije in dostopnost
E * TRADE Core Portfolios in Fidelity Go imata različne vrste funkcij, ki lahko privlačijo različne vrste vlagateljev. E * TRADE vam omogoča, da najemate svoj račun na primer, če je stanje na primer nad 50.000 dolarjev, Fidelity pa vam plača obresti na neinvestirano gotovino na računu.
E * TRADE Osnovni portfelji:
- SRI in Smart Beta: Odjemalci lahko izberejo družbeno odgovorne ali pametne beta naložbe. Zavarovana posojila: Sposodite si lahko dobroimetje na računu z razpoložljivimi sredstvi v višini več kot 50.000 USD, čeprav so obrestne mere visoke. Preprosta berljiva nadzorna plošča: Digitalna nadzorna plošča na spletnem mestu ali mobilni aplikaciji E * TRADE ponuja jasen prikaz uspešnosti in razporeditve portfelja. Osebna pomoč: Finančni svetovalci so na voljo po telefonu ali v eni od poslovalnic E * TRADE.
Portfelji Fidelity Go:
- Pregled gotovine: Vsa gotovina na računu se prenese v sklad denarnega trga, ki trenutno plačuje več kot 2%. Konsolidacija zvestobe: Če imate na računu Fidelity več računov, vključno s posredništvom, lahko na enem zaslonu vidite vsa lastna imetja. Viri za izobraževanje: Ko imate račun, financiran s strani Fidelity Go, so na voljo vsi videoposnetki, članki in razredi, ki jih je objavilo podjetje.
Pristojbine
Na prvi pogled je videti, da imajo E * TRADE Core Portfolios prednost pri honorarjih Fidelity Go, a pravi odgovor je nekoliko bolj zapleten.
E * TRADE zaračuna 0, 30% sredstev v upravljanju, četrtletno ocenjenih na podlagi povprečnega dnevnega stanja, odštetega od razpoložljivih denarnih sredstev. Portfelji so zasnovani tako, da imajo približno 1% gotovine, večinoma za kritje teh pristojbin. Dodatnih provizij za trgovanje ni, toda osnovni ETF-ji imajo provizije za upravljanje, ki se gibljejo v povprečju od 0, 07% do 0, 08%. Ta dodatni strošek je subtilen in dejansko odpravlja vrzel med osnovnimi portfelji E * TRADE in Fidelity Go v smislu pristojbin.
Provizija za upravljanje Fidelityja je 0, 35% sredstev v upravljanju, vendar imajo portfelji lastniške vzajemne sklade Fidelity brez plačila, zato dodatnih stroškov ni. Številni robo-svetovalci z nižjimi plačili, vključno z E * TRADE, so dejansko dražji od Fidelity Go, ko se v kombinacijo dodajo povprečna razmerja odhodkov za osnovna sredstva.
Minimalni polog
Fidelity Go ima očitno prednost v smislu minimalnih računov, saj za začetek potrebujete le 10 USD. E * TRADE Core Portfolios zahteva še vedno razumnih 500 USD minimalnega pologa, vendar je to petdesetkrat več kapitala.
- Minimalni polog TRADE: 500 USD Najnižji depozit vjernosti: 10 USD
Portfelji
E * TRADE Core Portfolios in Fidelity Go imata zelo različne portfelje, saj se eden potegne s lastniškega seznama, drugi pa s trga.
Portfelji E * TRADE vsebujejo ETF iz iShares, Vanguard in JP Morgan. Družbeno odgovorni portfelji vključujejo ETF-je iz iShares. Pametni beta portfelji so zasnovani tako, da presegajo vlaganje v indeksne sklade in nosijo višje provizije za upravljanje. E * TRADE Računi osrednjega portfelja se ponovno uravnotežijo polletno ali kadar koli se portfelj premakne predaleč od ciljne razporeditve sredstev. Cilj dodelitve denarja je 1%. Zaslon upravljanja portfelja se osredotoča na razporeditev sredstev in meritve uspešnosti. Ko izvedete umik, algoritem najprej vzame razpoložljiva denarna sredstva in nato proda druge naložbe za vzdrževanje predpisane razporeditve sredstev. Pokaže se zaslon, ki prikazuje vaš potencialni račun za davek po prodaji, kar je nenavaden dotik.
Portfelji Fidelityja se vlagajo v lastniške brezplačane sklade, ki jih upravlja Fidelity sama. Približno 0, 5% je v gotovini. Izravnava portfelja se zgodi, ko gotovina na računu doseže notranji limit (približno 1%), znatno odstopa od ciljne dodelitve ali polletno. Portfelje Fidelity Go nenehno spremljamo, zato če se trgi močno gibljejo v eno smer in portfelj bistveno odstopa od izbrane naložbene strategije, bi se lahko sprožil rebalans.
Davčno ugodne naložbe
Niti ključni portfelji E * TRADE niti Fidelity Go ne ponujajo pobiranja davčnih izgub za imetnike njihovih računov.
Varnost
E * TRADE Core Portfolios in Fidelity Go ponujata visoko raven varnosti.
Spletna stran in mobilne aplikacije TRADE imajo šifrirano visoko raven. Vrednostni papirji na računih so zavarovani s SIPC do 500.000 dolarjev, presežno zavarovanje SIPC pa London Insurance s skupnim limitom 600.000.000 USD.
Na spletnem mestu Fidelity so uporabljene zelo varnostne funkcije. Mobilne aplikacije lahko odklenete s prstnim odtisom ali s tehnologijo prepoznavanja obraza. Fidelity ima garancijo za zaščito kupcev, ki vam povrne izgube zaradi nepooblaščenih dejavnosti na vaših računih. Podjetje sodeluje tudi v programih za zaščito premoženja, kot sta FDIC in SIPC, da se zavaruje pred izgubami, če bi pri Fidelityju prišlo do nepričakovane finančne katastrofe.
Storitev za stranke
Na spletnem mestu E * TRADE in mobilnem telefonu je na voljo spletni klepet 24/7. Čeprav so bili telefonski predstavniki, s katerimi smo govorili, dobro obveščeni in koristni, je trajalo povprečno skoraj sedem minut, preden je bil človek na voljo. Po telefonu se lahko pogovarjate s finančnim svetovalcem ali se odpravite na mesto opeke in malte. Ure telefonskih storitev so delavniki od 8:30 do 20:30 po vzhodnem času. Spletna pogosta vprašanja so nekoliko nepopolna in jih je lažje prebrati, če bi bila vprašanja organizirana po temah.
Fidelity Go je ponudba samo za digitalno uporabo, zato je skoraj vsa podpora na spletu. Uporabite lahko funkcijo klepeta 24/7. Pogosta vprašanja so nekoliko kratka, tako da, če imate vprašanje, na katerega je potrebna večja pomoč, boste na koncu v dolgi čakalni vrsti za telefon. Ko pa je agent poiskal vrstico, smo ugotovili, da je na naša vprašanja poglobljeno odgovoril poznavalec.
Naš vzemite
Kot smo omenili na začetku, sta Fidelity Go in E * TRADE Core portfelji enakomerno usklajena kot robo-svetovalci. Na splošno pa ima Fidelity Go prednost. Vlagatelji lahko na začetku plačujejo za lastniške sklade, vendar to dejansko na splošno znižuje ceno v primerjavi z osnovnimi portfelji E * TRADE s svojimi nelastniškimi ETF, ki zaračunavajo skromne provizije za upravljanje. Poleg tega je zelo nizek minimalni polog Fidelity Go lahka vstopna točka za mlajše vlagatelje, pri katerih je začetni polog 500 USD lahko ovira. Tako Fidelity Go kot E * TRADE Core portfelji so trdni robo-svetovalci, ki lahko služijo tako novim kot uveljavljenim vlagateljem, vendar je Fidelity Go najboljša izbira obeh, razen če posebej iščete skrbniške račune ali SEP IRA.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
