Hipotekarno refinanciranje lahko vpliva na vašo kreditno oceno FICO na nekaj različnih načinov, pravi FICO, analitično podjetje za programsko opremo, ki izdeluje znane rezultate. Kakor koli, vpliv bi bil verjetno majhen in kratkotrajen v primerjavi z možnimi spremembami, ki jih povzroča način, kako upravljate s hipotekarnimi plačili v času trajanja menice.
Preveč refinanciranja hipoteke ni dobro
Posojilo lahko postane problematično za vašo kreditno oceno, če stalno refinancirate ali zaprosite za novo posojilo, povezano s hipoteko. FICO vas lahko kaznuje, ker ne morete spoštovati kreditne pogodbe ali ker imate preveč poizvedb o vašem kreditnem poročilu.
Ocenite Nakupovanje je lahko težava
Ocenite nakupovanje za refinanciranje vaše trenutne hipoteke, kar lahko povzroči več kreditnih poizvedb v kratkem času. Na srečo so leta 2009 FICO in drugi sistemi ocenjevanja kreditnih točk spremenili način obravnave večkratnih poizvedb glede vaše kreditne ocene za nekatere vrste dolga, kot so hipoteke ali študentska posojila.
Ključni odvzemi
- Izogibajte se prepogostnemu refinanciranju ali prepogosto uveljavljanju kredita za hipoteko. Ko nakupujete ceno, omejite poizvedbe na dvotedensko okno. Ne pozabite, da je starejši dolg, ki ima stalno zgodovino plačil, boljši za vas kot novejši dolg. denarne izplačila, če lahko.
Starejši dolg je boljši
Stare hipotekarne račune se tehnično izplača s posojilom za refinanciranje, kar pomeni, da lahko potencialno zamudite nekatere kreditne koristi z zamenjavo dolgoletne zgodovine plačil na enem dolgu. Starejši, uveljavljeni in dosledni dolgovi veljajo za bolj dragocene kot novi ali nepravilni dolgovi. Novejši dolgovi brez stalne zgodovine plačil, tudi če plačujete za isto sredstvo, niso tako dobri za vašo kreditno oceno.
Vaš FICO rezultat določa vaša kreditna sposobnost na petih področjih: zgodovina plačil (35%), trenutna stopnja zadolženosti (30%), vrste uporabljenih kreditov (10%), dolžina kreditne zgodovine (15%) in novi kreditni računi (10%).
Izplačila denarnih izplačil ne pomagajo
Izplačila denarnih izplačil imajo lahko dva negativna učinka na vašo kreditno oceno. Eno je nadomestitev starega dolga z novim posojilom. Druga možnost je, da bi predpostavka večjega posojila lahko povečala količnik izkoriščenosti kredita. Koeficient izkoriščenosti kreditov predstavlja 30% vaše kreditne ocene FICO, poroča FICO. Na splošno velja, da večja kot je vaša kreditna datoteka in manjši bo vpliv na vaše splošne ravni dolga, manjši bo vpliv hipotekarnega refinanciranja manjši.
Jennifer Beeston, podpredsednica hipotekarnega posojanja pri hipotekarni garantirani obrestni meri, predlaga odpravo težave s številnimi poizvedbami za refinanciranje. "Najbolje je vedeti svoj kreditni rezultat, " pravi Beeston, "in posojati posojilodajalce tako, da jim daste svoj rezultat. Vsakemu posojilodajalcu ni treba imeti vašega kredita. Ko identificirate posojilodajalca, s katerim želite sodelovati, jim nato naložite kredit in dokončajte refinanciranje. Če en posojilodajalec vodi vaš kredit in refinanciranje vašega doma, ne bi smelo negativno vplivati na vašo kreditno oceno."
Spodnja črta
Hipotekarno refinanciranje lahko resnično vpliva na vašo oceno FICO na slabše, zato je pametno sprejeti nekatere previdnostne ukrepe. Pomagalo bo upoštevanje naših smernic o prepočasnem refinanciranju ali zaprosanju za posojilo. Enako je koncentriranje kreditnih poizvedb, ko hipotekarne cene kupujete v dvotedenskem oknu in strateško sodelujete s posojilodajalci, da se izognete prevelikemu številu kreditnih posojil. Zavedajte se tudi, da lahko izguba vaše evidence o plačilu stare hipoteke pravočasno škoduje vašemu rezultatu, prav tako lahko tudi refinanciranje izplačila, če se odločite za takšno.
Po teh korakih naj bo rezultat FICO zdrav, kar seveda najbolj pomaga pri hipotekarnem refinanciranju.
