Mediji in finančna industrija že leta pozivajo potrošnike, naj izberejo finančnega svetovalca in razvijejo načrt za dosego svojih finančnih ciljev. Čeprav je to vsekakor dobra ideja, so nekatere stranke to korak naredile še z več kot enim svetovalcem za upravljanje svojega denarja. V nekaterih primerih je to lahko še ena pametna poteza, vendar ne vedno.
Vprašanje, ali za dosego svojih finančnih ciljev potrebujete več svetovalcev, bo odvisno od več dejavnikov. (V zvezi z branjem glejte: Kako naj Gen X načrtuje upokojitev. )
Dve, tri glave, boljše od ene?
Težje vprašanje je odgovoriti, ali morate imeti več kot enega borznega posrednika ali investicijskega svetovalca. Če niste prepričani, da bi se od sedanjega upravitelja denarja najbolje odrezali, se boste morda želeli pogovoriti s kom drugim, da bi dobili drugo mnenje. Ključni dejavnik pri tem so vrste naložb, ki jih uporablja vaš trenutni upravljavec; če ste zdaj večinoma vloženi v nizkocenovne indeksne sklade, ki tanjšajo, ker obstaja medvedji trg, potem verjetno ne boste veliko bolje prenesli svojega portfelja na nekoga, ki bo bolj aktivno trgoval z vašim denarjem, ker številni akademski Študije kažejo, da velika večina aktivnih upravljavcev denarja na koncu zaostaja za tržnimi indeksi v dolgih obdobjih.
Če se torej odločite, da boste del ali vse svoje sklade prenesli v drugo podjetje ali poslovodjo, ne pozabite razmisliti o razlogih, zakaj to počnete. Če menite, da je naložbena filozofija drugega svetovalca bolj realistična ali pa lahko pokaže, da bi lahko dobili boljše rezultate ali enake rezultate z manj tveganja, potem je premik morda prava izbira. Vendar bi morali biti sposobni natančno določiti razloge, zakaj ste nezadovoljni s svojim trenutnim svetovalcem, preden se odločite, da se odpravite kam drugam. (V zvezi z branjem glejte: Kaj se lahko svetovalci naučijo od 2 milijona NBA. )
Kdo je glavni?
Spodnja črta
V več primerih je morda treba imeti več finančnega svetovalca, zlasti če je vaš finančni položaj zapleten in zahteva več strokovnih področij. Pomembno pa je, da so vsi vaši svetovalci ali posredniki na koncu na isti strani z vami, da ne bi končali med seboj. Če želite več informacij o iskanju finančnega svetovalca ali o tem, ali imate več kot enega svetovalca, je primerno za vas, obiščite spletno stran Združenja za finančno načrtovanje na naslovu www.fpanet.org. (V zvezi z branjem glejte: Nasveti za vlaganje tistih, ki se bližajo upokojitvi. )
