Če želite vedeti odgovor na vprašanje v naslovu, morate pogledati le eno statistiko, ki jo je odprl American Express Open Forum: 30% lastnikov malih podjetij še ni izračunalo, koliko denarja bodo potrebovali za pokoj.
Morda razmišljate: Če je 70% lastnikov malih podjetij izračunalo, koliko denarja bodo potrebovali za upokojitev, povpraševanje po finančnih svetovalcih ne bi smelo biti preveliko . Vendar razmislite o še enem statutu, ki ga je ponudil Open Express American Forum: Manj kot 25% ima formalni načrt prenosa svojega poslovanja na novega lastnika, ko se bliža upokojitvi.
Le 40% lastnikov malih podjetij se je posvetovalo s finančnim svetovalcem. Glede na zgornjo statistiko je to majhen odstotek. Tudi če je lastnik malega podjetja naredil potrebne načrte za prihodnost, bi imel ta lastnik majhnega podjetja težko vlagati strateško za bližnjo prihodnost, ko se mora spoprijeti s kadrovskimi odločitvami, dodelitvijo kapitala, kako povečati prodajo, kako za zmanjšanje stroškov in nenehno gašenje požarov. (Več o tem glej: 401 (k) Načrti za lastnika malih podjetij .)
Večina lastnikov malih podjetij želi, da je njihovo podjetje, njihova prihodnost in prihodnost otrok pod nadzorom. To je razumljivo, toda če bo ves ta čas in energija vložena v posel, kdo bo potem skrbno pazil na osebne finance? Lastnik malega podjetja ne bo imel časa, da bi videl, ali ameriški dolar ceni ali slabša in kako bi to lahko vplivalo na njegovo naložbo Apple Inc. (AAPL) za tekoče četrtletje. Prav tako nima časa, da bi se kopal v 10-ih in 10-K-jih, spremljal gibanje obrestnih mer, bral izjave Federal Reserve in spremljal gibanje deviz. (Več o tem glej: Majhno podjetje: Vse je v odnosih .)
Skratka, pametni lastnik malih podjetij ve, da prenos pooblaščene stranke prihrani čas in ga davčno nagradi. Zato bo ta lastnik malih podjetij močno razmislil o zaposlitvi finančnega svetovalca. Vendar je to šele prvi korak. Zdaj mora lastnik malih podjetij ugotoviti, katerega finančnega svetovalca najeti.
Najpomembnejši dejavnik
Securian Financial Group je izvedla raziskavo o tem, kaj so ljudje menili, da so bili najpomembnejši dejavniki pri izbiri finančnega svetovalca. Z eno besedo, najpomembnejši dejavnik je bil odnos. Če želite to razčleniti, upoštevajte naslednje podatke glede pomembnosti:
- Pozna moje potrebe: 27% spoštuje / pozna znamko / podjetje, za katerega delajo: 26% enostavno govoriti s: 26% priporočilo kolega: 23% priporočilo prijatelja / družine: 23% obstoječe osebno razmerje: 22%
Zdaj si oglejte preostali del seznama in opazite, da se noben od teh dejavnikov ne nanaša na odnos:
- Stroški storitev: 21% priporočilo za banke ali računovodje: 14% strokovno znanje v specifični panogi: 12% se lahko identificira s SBO: 12% ponudba posebnih izdelkov: 9% priročno mesto: 7%
Vprašanja za vprašanja
Pomembno je, da je dobro razmerje najpomembnejši dejavnik za dolgoročni uspeh, vendar ne poenostavlja postopka najema finančnega svetovalca. Če želite to narediti, postavite naslednja vprašanja:
1. Ali vas provizije plačajo na osnovi provizij? (Za več si oglejte: Plačilo investicijskega svetovalca - provizije ali provizije? )
Iščete honorar, kar pomeni, da bo finančni svetovalec vsako četrtletje zaračunal vaš čas in nasvete na podlagi fiksnega zneska ali odstotka sredstev v upravljanju. Razlog, da je pogosto boljša možnost, ki temelji na plačilu, je popolna preglednost. Finančni svetovalec, ki temelji na proviziji, bo zaslužil za prodane finančne produkte, kar vodi v bolj brezosebne odnose.
2. Ali ste specializirani za delo z lastniki malih podjetij?
3. Ali ste CFP?
SRP mora izpolnjevati zahteve glede izobrazbe, izpita, izkušenj in etike.
4. Kako mi lahko prihranite čas?
5. Katere vrste napredne tehnologije uporabljate za korak s preostalim delom industrije?
6. Kako boste ponudili prilagojeno storitev?
7. Ali lahko pomagate sestaviti načrt poslovnega nasledstva, vključno z davčnim, pravnim in zavarovalnim načrtovanjem?
8. Ali imate napotnice?
Ko najdete vse odgovore, se prepričajte, da je kandidat v dobrem stanju s preverjanjem odbora CFP.
Spodnja črta
Da, lastnik majhnega podjetja potrebuje finančnega svetovalca. Če upoštevate zgornje nasvete, morate povečati možnosti, da poiščete finančnega svetovalca, ki bi bil za vas primeren. (Več o tem glej: Zakaj upravljavci hedge skladov dobro svetujejo .)
