Po smrti se lahko upokojite. Če pa svoje upravičence izberete strateško, se lahko izognete tej okorni in dragi usodi in svojim dedičem prihranite veliko težav.
Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Ključni odvzemi
- Če pravilno določite upravičence, sredstva premoženja pokojninskega računa ne smejo biti potrjena. Najbolje je, da poimenujete primarne in nadomestne upravičence. Vsako leto ali po večjih življenjskih spremembah preverite podatke o upravičencih.
Zaščita računov upokojevanja pred probatom
Ko oseba umre, je večina premoženja zamrznjena, dokler ni potrjena volja, plačani so vsi njeni dolgovi in prepoznani so upravičenci do svoje volje. To je pravni postopek, znan kot pogojni. Proces preizkušanja se lahko zgodi hitro ali ob neprijetnem plazenju.
Vendar lahko sredstva na pokojninskem računu zaobidejo izjavo. To vključuje IRA, 401 (k) s, 403 (b) s in številne manj običajne vrste pokojninskih računov. Razlog: Ko nekdo odpre upokojitveni račun, del dokumentacije vključuje poimenovanje upravičencev, bodisi enega ali toliko, kolikor imetnik računa želi.
Ko lastnik računa umre, morajo finančne institucije, v katerih se vodijo računi, pogosto imenovani skrbniki, izročiti to premoženje imenovanim upravičencem. Pogodba med imetnikom računa in skrbnikom nadomešča oporoko za to premoženje, s čimer se ne izkažejo. Še več dobrih novic: V tej situaciji upniki ne morejo dobiti računov za pobiranje dolgov.
Če upokojitveni računi ne gredo preko potrdila, upniki ne morejo pobrati dolgov z njih.
Napake pri izbiri upravičencev, ki vas lahko stanejo
Vendar obstaja več načinov, kako se upokojenski računi lahko končajo s pogojem. Običajno je to posledica preprostega napačnega koraka: zmede imenovanja upravičenca. Tu je nekaj primerov, kako se to lahko zgodi.
Ne imenovanja vašega zakonca, če je potrebno
V zveznih državah - Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Nova Mehika, Teksas, Washington, Wisconsin in, v nekaterih primerih, Aljaska - je zakonec upravičen do polovice vsega, kar drugi zakonec doda na pokojninski račun med poroko.. To pomeni, da lahko lastnik pokojninskega računa poleg (ali namesto) zakonca vloži zahtevek za del premoženja; ki bo poslal račune v preizkus. V vseh državah mora poročena oseba svojega zakonca imenovati za upravičenca do 401 (k), razen če ta zakonec podpiše posebno opustitev.
Imenovanje skrbnika ali vašega imetja kot upravičenca
Vsak denar, razdeljen na vašo posest, bo šel skozi potrdilo. Zbiralci računov bodo lahko dobili svoj delež, preden bodo upravičenci do zapuščine dobili svoje.
Imenovanje mladoletnika kot upravičenca
Da bi se izognili potrjevanju, je treba določiti nekoga, ki bo upravljal denar za vse upravičence, ki so še mladoletni, dokler ne postanejo polnoletni. Vsaka finančna institucija lahko pomaga pri usmerjanju enotnega zakona o prenosu mladoletnikov.
Pozabi na imenovanje nadomestnih upravičencev
Če določite nadomestne upravičence, lahko preprečite, da bi bili vaši računi verjetni, če so vaši osnovni upravičenci umrli ali drugače ne morejo prejeti denarja.
Ne sproti posodabljati upravičencev
Ta vse preveč pogosta napaka lahko povzroči nekaj nesrečnih presenečenj, potem ko umrete. Na primer, nekdanji zakonec ali nekdanji prijatelj, ki je še vedno naveden kot vaš upravičenec, lahko prejme premoženje računa, ne pa trenutnih dedičev.
Spodnja črta
Upokojitveni računi lahko nemoteno in neboleče preidejo na upravičence, imenovane na teh računih, če se izognete nekaterim napakam. Vsaj enkrat letno poskusite pregledati oznake upravičenca ali ko se zgodijo večje življenjske spremembe, na primer ločitev, ponovni zakon, smrt nekdanjega upravičenca ali rojstvo novega.
