Kaj je pogodba o odpovedi dolga (DCC)
Pogodba o odpisu dolga (DCC) je pogodbena ureditev, ki spreminja pogoje posojila. V skladu s pogodbo o odpisu dolga banka soglaša, da bo odpovedala celotno ali del obveznosti stranke glede vračila posojila ali kredita. Te pogodbe začnejo veljati ob nastanku določenega dogodka, kot je zapisan v pogodbi, in večina ljudi jih poveže s dolgovi na kreditnih karticah. Ta izdelek je znan tudi kot sporazum o odložitvi dolga (DSA), oba izdelka pa sta pod nadzorom in nadzorom urada za nadzor valute (OCC).
RAZDELITEV DOLŽNE pogodbe o odpisu dolga
Pogodba o odpisu dolga (DCC) določa odpoved ali prekinitev plačil posojila, kadar posojilojemalec postane težko ali nemogoče. Ti dogodki lahko vključujejo nesrečo ali izgubo življenja, zdravja ali izgubo dohodka. Drugi razlogi za odpoved dolga so vojaška služba, poroka in ločitev.
Banke in druge finančne institucije bodo namesto kreditnega zavarovanja ponudile pogodbe o odpravi dolga. Kreditno zavarovanje je vrsta zavarovalne police, ki jo kupi posojilojemalec in odplača enega ali več obstoječih dolgov v primeru smrti, invalidnosti ali v redkih primerih brezposelnosti. DCC delujejo kot kreditno zavarovanje, vendar jih je mogoče napisati tudi za pokrivanje dogodkov v življenju zakonca posojilojemalca ali drugih članov gospodinjstva. Ta funkcija izdelka priznava, da v številnih gospodinjstvih različni družinski člani prispevajo k skupnemu dohodku gospodinjstva.
DCC omogočajo posojilojemalcem prožen način, da se zaščitijo pred številnimi dogodki, ki lahko vplivajo na njihovo zmožnost plačila dolga. Posojilojemalcem prav tako omogočajo, da kupijo samo znesek zaščite, ki jo potrebujejo, glede na finančno stanje in znesek dolga, ki ga imajo. Zato so pogodbe o odpisu dolga in sporazumi o odpravi dolga (DSA) pogosto primernejša oblika zaščite dolga za posojilojemalce kot kreditno zavarovanje.
Razpoložljivost in urejanje izdelkov odpuščanja dolgov
Pogodbe o odpisu dolgov so na voljo za potrošniška posojila, vključno z obročnimi posojili, avtomatskimi posojili, hipotekami, domačimi lastniškimi krediti (HELOC) in najemi. Posojilojemalec plača nadomestilo upniku, ko prejme zagotovljeno zaščito. Zvezni bančni regulatorji, zvezna sodišča in večina držav priznavajo DCC kot bančne produkte, ker nimajo lastnosti zavarovanja. DCC so na voljo pri zveznih in državnih depozitarnih institucijah ter pri upnikih, ki niso depozitarni. DCC so podvrženi celoviti ureditvi zveznih in državnih bančnih regulatorjev. DCC lahko izvirajo bodisi iz osnovne kreditne transakcije bodisi po zaključku ali ustanovitvi posojila ali kreditne linije.
Za prenos tveganja, ki je povezano s kreditnim zavarovanjem, je potrebno produkt urediti kot zavarovanje. Ta uredba ščiti banko v primeru plačilne nesposobnosti. Vendar pa pri izdelku za odpis dolga ni enakega varovala. Pri DCC upnik obdrži vsa tveganja odpovedi ali začasne prekinitve plačila. Poleg tega DCC ne prodajajo prek zavarovalnih agentov, posrednikov ali drugih posrednikov. So značilnost podaljšanja kredita, ki ga zagotavlja posojilodajalec, ki ga lahko stranka kadar koli prekliče.
