Kakšna je bila pobuda za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI)?
Pobuda za potrošniška in poslovna posojila (CBLI) je bila načrt, ki je bil pripravljen za pomoč pri doseganju cilja vlade za odpravo kreditne krize leta 2008. Njegov cilj je bil sprostiti kredit in spodbuditi gospodarstvo s spodbujanjem sekundarnih posojilnih trgov za nakup sredstev, ki jih podpirajo posojila za mala podjetja (SBA).
Ključni odvzemi
- Pobuda za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) je poskušala posredno injicirati mala podjetja in potrošnike s krediti po finančni krizi leta 2008. Do 200 milijard dolarjev financiranja vlagateljev je bilo zagotovljeno za nakup malih podjetij, komercialnih hipotekarnih listinjenj in potrošniških posojil. Upal je, da bo zagotavljanje poceni financiranja odmrznilo trge listinjenja in razširilo dostop do kreditov za lastnike malih podjetij in potrošnike. CBLI je bil del sredstev, ki jih je motil problem Program olajšave (TARP) in sestavni del Sklada zajamčenih vrednostnih papirjev s premoženjem (TALF).
Razumevanje pobude za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI)
Pobuda za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) je bila del programa za pomoč težavam s težavami (TARP). TARP, ki ga je predsednik George W. Bush in zakon podpisal oktobra 2008, upravljala pa ga bo ameriška finančna blagajna, si je prizadevala za stabilizacijo finančnega sistema države, obnovo gospodarske rasti in ublažitev nasilnic pred veliko recesijo z nakupom problematičnih premoženje in zaloge družb.
Med pobudo za čiščenje je bila pobuda za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) zadolžena za povečanje kreditov med lastniki malih podjetij in potrošniki. Do 200 milijard dolarjev financiranja vlagateljev je bil sproščen za nakup malih podjetij, komercialnih hipotekarnih listinjenj in potrošniških posojil. To je bilo omogočeno s programom za posojila z vrednostnimi papirji, zavarovanimi s premoženjem (TALF) - programom, ki ga je ameriška Federal Reserve (Fed) ustvaril novembra 2008 za povečanje potrošniške porabe in hitro začeti gospodarstvo z izdajo vrednostnih papirjev (ABS), ki jih sestavljajo avtomobili, študenti, posojila s kreditnimi karticami itd., pa tudi posojila, za katera jamči SBA.
Pomembno: ABS-ji so postali pomembno sredstvo za finančne institucije (FI) za financiranje dodatnih posojil podjetjem in gospodinjstvom.
Upamo, da bo zagotavljanje poceni financiranja za vlagatelje odmrznilo trge listinjenja in razširilo dostop do kreditov za lastnike in potrošnike malih podjetij. Pobuda je predvidela tudi odkup državne blagajne s posojili 504 in 7 (a), ki jih podpira SBA, kar je pripomoglo k nadaljnjemu krepitvi teh ciljev.
Prednosti pobude za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI)
Pobuda za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) je bil pomemben ukrep Fed za zaščito sekundarnih posojilnih trgov.
Brez učinkovitega trga sekundarnih posojil je velik obremenitev velikih komercialnih bank, saj oba posojila delujeta z roko v roki. Banke pogosto kombinirajo posojila in jih prodajo na sekundarnih trgih, kar omogoča, da denar prosto teče v bankah, kar jim omogoča nadaljnjo distribucijo obeh osebnih in poslovna posojila. Z drugimi besedami, brez sekundarnih trgov se posojanje komercialnih bank izsuši.
Kritika potrošniške in poslovne pobude za posojanje (CBLI)
Pobuda za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) kljub svojim častnim namenom ni pozdravila vseh. Ko se je leta 2013 zaključil TARP, je vlada trdila, da je prihranila več kot milijon delovnih mest, pomagala stabilizirati banke in obnovila razpoložljivost kreditov za posameznike in podjetja.
Vendar so nekateri ekonomisti, politiki in finančni strokovnjaki spraševali, ali bi denar lahko namenili boljši uporabi. Pojavili so se predlogi, da denarna infuzija, ki jo je potrošniška in poslovna posojilna posojila (CBLI) bankam zagotavljala, ni bila vedno namenjena lastnikom in potrošnikom malih podjetij, kot je bilo obljubljeno.
Namesto tega je bila v nekaterih četrtinah razsodba, da je poceni financiranje v glavnem delovalo kot nagrada za slabo vedenje, ker so banke spodbudile in s Wall Streeta koristile več kot širši javnosti.
Zgodovina potrošniške in poslovne pobude za posojanje (CBLI)
V okviru pobude za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) so potekale naslednje glavne dejavnosti:
- November 2008: TALF je bil objavljenFeb. 10. oktober 2009: Fed, Federal Reserve Bank of New York (FBRNY) in ameriška blagajna so razkrili, da bi se velikost TALF lahko razširila z 200 milijard na 1 trilijone dolarjev 3. marca 2009: TALF se začne 19. marca 2009: Agencije širijo Ustrezno zavarovanje za program, ki vključuje takšne ABS, kot so posojila iz tlorisa, predplačila za servisiranje hipotek, najemi poslovnih posojil in posojila ter najemi voznega parka 1. maj 2009: Fed napoveduje, da bodo novoizdani vrednostni papirji s tržno hipoteko (CMBS) in ABS podprli Posojila za zavarovanje premijskih zavarovanj bi bila upravičena zavarovanje v skladu s TALF. 19. maj 2009: Fed v program vključuje 2. kakovostna, zapuščena CMBS, 2. junij 2009: Zahteve za posojila v skladu s Pobudo za potrošniško in poslovno posojanje (CBLI) dosegajo najvišjo raven Avgust. 17, 2009: TALF se podaljša do junija 2010 30. junij 2010: TALF je zaprt za nove podaljševanja posojil
