Načrtovanje upokojevanja je težavno. Ko se upokojite, je še posebej pomembno, da imate račke v vrsti. Če se nameravate upokojiti v 10 letih, je tukaj seznam upokojitev, poln nasvetov in trikov, s katerimi boste prepričani, da ste pripravljeni na ta zlata leta.
Ključni odvzemi
- Kolikor je mogoče, prihranite v svojih računih 401 (k) s, IRA in drugih pokojninskih varčevalnih računov. Ugotovite, kaj lahko pričakujete od socialne varnosti in razmislite o različnih strategijah uveljavljanja ugodnosti. Ugotovite, koliko se boste morali upokojiti z želenim življenjskim slogom. Še vedno je čas za spremembe. Uporabite pokojninski kalkulator, če želite skrčiti številke in se prepričati, da ste na dobri poti.
Prispevajte k svojim 401 (k) in IRA
Za mnoge pokojninske varčevalce so to kariere z najvišjimi dohodki. To je čas, da prispevate največje možne zneske v pokojninski načrt delodajalca, račune IRA in podobno. Medtem ko ti prispevki ne bodo imeli let za sestavo, kot so bili ti v 20-ih in 30-ih, pomaga vsak delček.
Preverite socialno varnost
Medtem ko je nekaj razprave o prihodnji plačilni sposobnosti socialne varnosti, je verjetno, da bodo tisti, ki so trenutno v 50. letih, prejeli ugodnosti. Izjavo lahko dobite in preverite ugodnosti na spletni strani uprave za socialno varnost.
Dobro je preveriti, ali ste prejeli dobroimetje za ves zaslužek. Poleg tega je pomembno vedeti in razumeti, kakšne bodo vaše koristi, če jih boste zahtevali v različnih starostnih obdobjih.
Nasveti za zaključek upokojitve
Zberite informacije za vse svoje pokojninske račune
V teh dneh ni redkost, da je nekdo med kariero delal na petih ali več delovnih mestih. To lahko privede do številnih pokojninskih načrtov pri bivših delodajalcih. Če ste poročeni in vaš zakonec deluje, se lahko ta številka zlahka podvoji. To je seveda poleg ugodnosti za socialno varnost.
Skozi leta sem videl ljudi s starimi pokojninami, pri katerih imajo dodeljeno ugodnost, stare načrte računov 401 (k), ki so jih v bistvu zapustili pri starem delodajalcu in jih skozi leta ignorirali, več računov IRA in tako naprej.
To je pravi čas, da se prepričate, da imate seznam vseh teh starih načrtov. Še boljši čas je, da razvijete strategijo, s katero zagotovite, da bodo stari 401 (k) in IRA konsolidirani in pravilno vloženi ter da ima vaš stari delodajalec trenutne kontaktne podatke za vse stare pokojninske račune.
Čeprav je veliko teh starih računov sorazmerno majhno, lahko, če jih imate več, dodate resnični denar za svojo upokojitev.
Slika v ostalih finančnih virih
To je tudi pravi čas, da se oklepate svojih drugih finančnih sredstev, ki so potencialno na voljo za vaš življenjski slog. Te lahko vključujejo:
- Obdavčljivi naložbeni računiAn renteInteresov v podjetjuPriložite možnosti pri delodajalcu
Če vaš račun 401 (k) vsebuje zaloge družbe, boste morda imeli koristi s pravili Neto nerealizirano amortizacijo (NUA). Ugotovite tudi, ali vaše podjetje ponuja upokojitveno zdravstveno zavarovanje. Ali boste med upokojitvijo delali polno ali s krajšim delovnim časom?
Ni redkost, da podjetja ponujajo spodbude za daljše zaposlene, da se predčasno upokojijo. Če ste prejemnik takšne ponudbe, jo upoštevajte v dveh primerih.
Prvič, ponudba je morda precej finančno privlačna, in drugič, če ne vzamete začetne ponudbe, naslednja takšna ponudba v večini primerov niti približno ni tako donosna. In ne bo pomote, po prvi ponudbi ste verjetno na seznamu.
Nekateri ljudje bodo morda imeli veliko srečo, da so na vrsti za dediščino staršev ali drugih. Na splošno pozivam k previdnosti, če to vključimo kot pokojninsko sredstvo. Lahko se zgodijo stvari. Vaši starši bi lahko živeli dlje, kot so pričakovali, stroški njihove oskrbe pa bi lahko požrli večji del njihovega bogastva.
Določite, koliko se boste morali upokojiti
Verjetno ste o tem že dolgo razmišljali. Toda to je čas, da se začnete odločati o tem, kako boste živeli v pokoju, in kar je še pomembneje, da temu življenjskemu slogu dodate nekaj dolarskih številk.
Se boste preselili ali zmanjšali svojo hišo? Ali boste do zadetka upokojitve brez dolga? Ali boste imeli odrasle otroke za podporo? Drug način, da to povemo, je začeti razmišljati v smislu pokojninskega proračuna.
Uporabite upokojitveni kalkulator
Na spletu je na voljo veliko računov za upokojitve, morda celo prek ponudnika pokojninskih načrtov vašega podjetja. Nekateri so boljši od drugih, zato malo preverite metodologijo in osnovne predpostavke. Boljši so odlična orodja, s katerimi si lahko zamislite, ali so vaši načrti za upokojitev realni ali ne.
Večina orodij za pokojninsko napoved vas bo prosila, da vnesete sredstva pokojninskega načrta, vse pokojnine, socialno varnost in druge naložbe. Na podlagi spremenljivk, kot so razporeditev naložb in drugi dejavniki, vam bodo ti programi dali predstavo o tem, koliko denarnega toka upokojitve bi lahko podpirali vaši viri.
Čeprav vam odgovor morda ni všeč, je veliko bolje vedeti, da imate potencialni primanjkljaj čim prej pred upokojitvijo. To bi lahko bilo dobro, če poiščete pristojnega finančnega svetovalca, ki vam bo pomagal. Poleg strokovnega znanja lahko usposobljeni svetovalec doda vašemu pokojninskemu načrtovanju tudi samostojno perspektivo.
Razmislite o strategiji umika upokojitve
Eden izmed bolj zapletenih vidikov upokojevanja je določitev, kateri od računov lahko uporabite in v kakšnem vrstnem redu. Različne vrste računov imajo različne davčne posledice.
Tradicionalni račun IRA in dvigi na računu 401 (k) se običajno obdavčijo kot običajni dohodek. Računi Roth IRA na splošno ne bodo obdavčeni, če upoštevate določena pravila.
Prihodki se lahko obdavčijo delno ali v celoti, odvisno od tega, kako denar vzamete. Obdavčljive naložbe so lahko upravičene do prednostne dolgoročne obravnave kapitalskih dobičkov, če se upoštevajo določena pravila. Bistvo je, da so pravila lahko zapletena, slaba izbira pa lahko pri upokojitvi povzroči škodljive posledice za vaše finančno zdravje.
Posvetovanje s kvalificiranim davčnim ali finančnim svetovalcem je tukaj res dobra ideja, še posebej, če pričakujete, da boste med upokojitvijo v visokem davčnem razredu.
Stres - preizkusite svoj načrt
Tudi najbolje zastavljeni načrti ne gredo vedno po načrtu. Razmislite, kaj bi lahko šlo narobe. Kaj se zgodi, če imate hudo zdravstveno oviranje, ki vam preprečuje delo do upokojitve? Kaj pa, če se bo vaše podjetje odločilo odpustiti pred želeno upokojitveno starostjo? Ali bodo vaši načrti za upokojitev še vedno finančno delovali?
Spodnja črta
Deset let, ki vodijo do upokojitve, je čas, da investitorji tako rekoč dobijo svoje race. Pridobite si vse svoje vire za upokojitev, vključno s socialno varnostjo, pokojninami, pokojninskimi računi in drugimi sredstvi.
Določite, kaj boste potrebovali za podporo svojega življenjskega sloga v pokoju. Če potrebujete pomoč finančnega strokovnjaka, jo dobite. Uspešna upokojitev zahteva načrtovanje in to časovno obdobje je ključnega pomena za zagotovitev uspešne upokojitve.
