Cedent je stranka v zavarovalni pogodbi, ki finančne obveznosti za določene morebitne izgube prenese na zavarovalnico. V zameno za posebno tveganje izgube cedent plača zavarovalno premijo. Izraz cedent se najpogosteje uporablja v pozavarovalni panogi, čeprav bi lahko izraz veljal za katero koli zavarovanko.
Razbijanje cedenta
Zavarovalnice so izpostavljene nepredvidenim izgubam zaradi prekomerne izpostavljenosti subjektom visokega tveganja. Pozavarovalnica podjetju, ki odstopa, zagotavlja večkratno zmanjšanje odgovornosti in zaščito pred velikimi izgubami. Prenos vseh ali nekaterih tveganj na pozavarovalnico pomaga cedentni družbi, da ohrani svoj minimalni kapital, hkrati pa poveča zmogljivost za zavarovanje z zmanjšanjem pripadajočih stroškov itd.
Zavarovalnice so urejene tako, da ne smejo pisati polic, ki presegajo določen odstotek zavarovanja. Vendar zavarovalnicam ni treba jamčiti za zavarovanje polic, ki so jih pozavarovali.
Pozavarovanje, ki je na voljo bodočim cedentom
Večina zavarovalnic odstopi nekaj tveganj v pozavarovalnem programu za učinkovitejše upravljanje poslovanja.
- Fakultativno pozavarovalno kritje ščiti cedentno zavarovalnico za določenega posameznika ali določeno tveganje ali pogodbo. Če je za več tveganj ali pogodb potrebno fakultativno pozavarovanje, se o vsakem dogovori posebej. Pozavarovalnica ima vse pravice do sprejetja ali zavrnitve fakultativnega predloga za pozavarovanje. Pozavarovalna pogodba velja za določeno časovno obdobje, ne pa na podlagi tveganja ali pogodbe. Pozavarovalnica krije celotna tveganja ali del tveganj, ki jih lahko prevzame cedentna zavarovalnica. Po sorazmernem pozavarovanju pozavarovalnica prejme deležni delež vseh premij polic, ki jih proda cedent. Pri nastanku zahtevkov pozavarovalnica krije del izgube na podlagi vnaprej dogovorjenega odstotka. Pozavarovalnica povrne tudi cedentu stroške obdelave, pridobitve poslovanja in pisanja stroškov. Pri neproporcionalnem pozavarovanju je pozavarovalnica odgovorna, če izgube cedenta presegajo določen znesek, znan kot prednostna ali zadrževalna meja. Posledično pozavarovalnica nima sorazmernega deleža v premijah in izgubah zavarovalnice cedenja. Prednostna omejitev ali omejitev zadrževanja lahko temelji na eni vrsti tveganja ali celotni kategoriji tveganja. Pozavarovanje s preseženimi izgubami je vrsta sorazmernega kritja, pri katerem pozavarovalnica krije izgube, ki presegajo zadržano mejo zavarovalnice cedenja. Ta pogodba se običajno uporablja za katastrofalne dogodke, ki zajemajo cedent bodisi na podlagi nastanka bodisi za kumulativne izgube v določenem časovnem obdobju. Pod pozavarovanjem, ki je povezano s tveganjem, so zajete vse terjatve, ugotovljene v efektivnem obdobju, ne glede na to, ali izgube so nastale izven obdobja kritja. Za terjatve, ki izvirajo iz obdobja kritja, ni pokritosti, tudi če so izgube nastale med izvajanjem pogodbe.
