Kaj je katastrofalno zavarovanje?
Zavarovanje katastrofe ščiti podjetja in stanovanja pred naravnimi nesrečami, kot so potresi, poplave in orkani, ter pred nesrečami, ki jih je povzročil človek, kot sta nemir ali teroristični napad. Ti nizko verjetni, dragi dogodki so praviloma izključeni iz standardnih zavarovalnih polic lastnikov stanovanj.
Ključni odvzemi
- Čeprav se oba ukvarjata z zaščito stanovanja, so katastrofe in zavarovanje lastnikov stanovanj tehnično dve različni vrsti kritja. Zavarovanje katastrofe zaščiti podjetja in stanovanja pred naravnimi nesrečami - kot so potresi in poplave - ter pred katastrofami, ki jih povzroči človek. Posebno zavarovanje za katastrofe je na voljo za posebne naravne nesreče, kot so zavarovanje pred poplavami, zavarovanje neviht za orkane in tornada, potresno zavarovanje in zavarovanje vulkanov. Zavarovanje vode je edinstveno, saj je na voljo pri zvezni vladi.
Razumevanje zavarovanja za katastrofe
Zavarovanje lastnikov stanovanj lahko vsebuje določene vrste kritja, vendar so izgube ali škode, ki so posledica določenih vrst dogodkov, običajno izključene. Praviloma škode in uničenja zaradi premikanja zemlje (kot so zemeljski plazovi, plazovi, potresi in vrtače) ali poplave (zaradi neurja, tajfuna, cunamija ali orkanov) običajno ne krije zavarovanje lastnikov stanovanj. Številne politike lastnikov stanovanj zajemajo samo imenovane nevarnosti, ki se lahko razlikujejo glede na politiko in zavarovalnico. Celo polica "vse nevarnosti" lahko izključi nekatere dogodke ali vsebuje posebne omejitve, zato morda ne boste v celoti zavarovani za večje izgube. Tukaj prihaja zavarovanje za katastrofe.
Za kritje škode, ki so jo povzročile različne naravne nesreče in dogodki, ki jih je povzročil človek, so na voljo različne vrste zavarovanja za katastrofe. Za posebne naravne nesreče so na voljo posebna zavarovanja za katastrofe, na primer zavarovanje pred poplavami, zavarovanje neviht za orkane in
tornada, potresno zavarovanje in zavarovanje vulkanov.
Tudi zavarovanje katastrofe se razlikuje od drugih vrst zavarovanja s poslovnega stališča. Težko je oceniti skupno potencialno izpostavljenost in stroške zavarovalne izgube, še posebej, ker katastrofalni dogodek pogosto povzroči hkrati vložitev izjemno velikega števila zahtevkov. Zato je izdajateljem zavarovanja za primer katastrofe učinkovito upravljanje tveganj. Izdajatelji uporabljajo pozavarovanje in retrocesijo za obvladovanje tveganja katastrofe, ki izhaja iz njihovega kritja katastrofalnih dogodkov.
140 milijard dolarjev
Ocenjene svetovne skupne gospodarske izgube zaradi naravnih nesreč in nesreč, ki jih je povzročil človek v letu 2019, poroča zavarovalnica Swiss Re
Poplavno zavarovanje
Pogosto je pokritost, ki bi jo morali razmisliti o nakupu, večinoma odvisna od kraja, v katerem živite. Določena geografska območja so večja od drugih za nevarnosti dogodkov, kot so orkani, tornada, nevihte, divji požari ali poplave. Če živite na območju, ki je ranljivo za vodne nesreče, na primer orkansko območje ali poplavne ravnice, boste morda morali imeti zavarovanje proti poplavi na svojem prebivališču.
Zavarovanje pred poplavami je na voljo prek nacionalnega programa za zaščito pred poplavami zvezne vlade (NFIP). Vlada izvaja ta program, ker so tveganja za poplavno zavarovanje za komercialne prevoznike običajno previsoka. Glede na vaše posebne okoliščine in kritje se vam lahko pri poplavnem zavarovanju zgodi več scenarijev:
- Če ste kupili poplavno zavarovanje za kritje vašega doma in osebne lastnine, boste prejeli odškodnino tako za škodo na vašem prebivališču kot na svojih stvareh. Če bi poplavno zavarovanje kupili samo za kritje svojega stanovanja, ne bi prejeli odškodnine za osebne stvari.NFIP od vseh zahteva, da počakajo 30 dni, preden bodo poplačani zahtevki. Zaradi tega, če svojega poplavnega zavarovanja niste kupili pred poplavami, morda ne boste dobili nadomestila za poplavno škodo.
Čeprav se slišijo zelo podobno, ne mešajte zavarovalne police s katastrofalno zavarovalno polico. Slednje je vrsta zdravstvenega zavarovanja - ki ga pogosto imenujemo katastrofalni zdravstveni načrt - namenjeno plačilu za večje nujne medicinske primere, nesreče ali bolezni.
Zavarovanje katastrofe proti zavarovanju nevarnosti
Zavarovanje za katastrofo se prekriva in pogosto imenuje zavarovanje nevarnosti. Vendar pa zavarovanje za nevarnosti ponavadi odraža pregovorne "božja dejanja" dogodke: izbruhe vulkanov, strele, tornada itd. Zavarovanje za nevarnosti se lahko nanaša tudi na poglavje splošne politike lastnikov stanovanj, ki zajema te stvari. Nasprotno pa se zavarovanje za katastrofe nanaša na daljnosežnejše kritje, ki velja za nesreče, ki jih je povzročil človek, in naravne; prav tako se ponavadi sklicuje na samostojno polico, ki je ločena od rednega zavarovanja lastnikov stanovanj.
