Če ste poročeni, lahko skupaj z zakoncem vložite skupno davčno napoved ali vložite ločene napovedi. Če so vaši dohodki podobni in vas skrbi premik v višji davčni razred, je smiselno, da jih vložite ločeno. Prav tako bi bilo dobro, če bi kdo od vas zahteval precejšen znesek raznih odbitkov.
Če vložite ločen obračun, lahko prihranite denar pri davčnem času, vendar lahko vpliva na vašo sposobnost, da prihranite za upokojitev v IRA. Če ste poročeni in se ločeno prijavite, je to, kar morate vedeti o prispevkih IRA.
Ključni odvzemi
- Tradicionalni in Roth IRA-ji so davčno ugodnejši način varčevanja za upokojitev. Z Roth-jevimi IRA-ji vaš dohodek, prijava in življenjska ureditev vplivajo na vaše omejitve upravičenosti in prispevkov. Pri tradicionalnih IRA-jih je odbitek davka vnaprej odvisen od vašega dohodka, statusa vložitve, bivalni dogovor in ne glede na to, ali vas načrt zajema v službi.
Prihranjevanje v rotu bi lahko bilo bolj težavno
Roth IRA-ji so lahko odličen način za prihranke za prihodnost, medtem ko uživate nekatere davčne ugodnosti. Pri podjetju Roth IRA so vaši kvalificirani umiki obdavčeni. To je prednost, če pričakujete, da boste med upokojitvijo v višjem davčnem razredu.
Če se poročite, če vložite ločeno prijavo, bo vaša sposobnost prispevanja k Roth IRA odvisna od zaslužka in življenjskega dogovora.
Če se poročite, če ločite ločeno in če ne živite skupaj, velja drugačen sklop pravil. Če je vaš prilagojeni prilagojeni bruto dohodek manjši od 124 000 dolarjev za leto 2020 (122 000 dolarjev za leto 2019), lahko prispevate do letne omejitve. Za leti 2019 in 2020 je letna meja prispevka določena na 6000 USD na leto ali 7000 USD, če ste starejši od 50 let.
Tradicionalna IRA je lahko boljša izbira
Tradicionalna IRA ne ponuja davčnih oprostitev pri upokojitvi, vendar imate prednost odšteti letne prispevke. To lahko zniža davčno obveznost, saj odbitki zmanjšajo vaš obdavčljivi dohodek v letu.
Odbitek boste morda lahko uporabili, če se poročite, če vložite ločeno. Je pa odvisno od vaših prihodkov, življenjske ureditve in od tega, ali vas v službi zajema pokojninski načrt.
Zajet v delovnem načrtu
Znesek, ki ga lahko odštejete v tradicionalnih prispevkih IRA, je odvisen od:
- Ali ste živeli s soprogo kadarkoli med letom. Vaš dohodek.
IRS meni, da ste samski, tudi ko ste poročeni, če vi in vaš zakonec ne živita skupaj.
Ni zajet v delovnem načrtu
Pravila odbitka so podobna za pare, ki se vložijo ločeno in jih poklicno pokojninsko delo ne zajema. Razlike so omejitve dohodka za pare, ki se vložijo ločeno in živijo ločeno. V tem primeru lahko v celoti odštejete do letne omejitve prispevka, ne glede na to, koliko zaslužite.
Če pa vložite ločene donose, živite skupaj in vaš zakonec na svojem delovnem mestu zajema pokojninski načrt, ste upravičeni le do delnega odštevanja, ob predpostavki, da je vaš prilagojeni prilagojeni bruto dohodek manjši od 10.000 USD. Če je vaš dohodek večji od 10.000 USD, sploh ne morete odtegniti nobenega odbitka.
Spodnja črta
Dejstvo, da ste poročeni, če vložite ločeno prijavo, lahko vpliva na to, ali lahko odštejete tradicionalne prispevke IRA. Toda to vam ne preprečuje, da bi jih naredili. Če ste pripravljeni vložiti ločene donose in je vaš dohodek previsok, da bi prispevali k Rothu, se boste morda morali odločiti za prispevek k tradicionalnemu IRA namesto tega in delno ali celo brez odbitka.
Pogovor z davčnim ali finančnim strokovnjakom vam lahko pomaga ugotoviti, ali je vložitev ločenih napovedi smiselna in kateri IRA je pravi primeren.
