Ko ima vaš Roth IRA borznoposredništvo, lahko podjetje olajša nakup skladov, ki se trgujejo na borzi (ETF).
Vključitev ETF v vaš Roth IRA je lahko poceni in učinkovit način vlaganja v pokoj. Dobičke, ki jih boste videli pri dodajanju skrbno izbranih ETF-jev, povečuje obdavčitev brez davkov, ki jo ponuja podjetje Roth IRA.
Ključni odvzemi
- ETF-ji omogočajo diverzifikacijo in dostop do specializiranih trgov za vaš portfelj. Tipično imajo ETF-ji nižje provizije kot vzajemni skladi, zaradi česar so stroškovno učinkovita naložba. Rast in dohodek ETF-ji so dobro primerni za vključitev v Roth IRA, ker so naložbeni prihodki in umiki brez davka na.
Prednosti ETF v Roth IRA
ETF-ji so odličen način za izgradnjo trdnega portfelja, saj imajo nižje pristojbine kot tradicionalni vzajemni skladi in ponujajo tako široko diverzifikacijo kot dostop do zelo specifičnih sektorjev na trgu.
Na primer, obstajajo indeksni ETF-ji, ki spremljajo posebne indekse, kot je S&P 500. Obstajajo tudi taktično razporejeni ETF-ji, ki jih upravljajo profesionalci in zagotavljajo dinamičen portfelj v enem skladu s prilagajanjem spreminjajočim se tržnim razmeram.
Vendar pa je ustvarjanje finančnega vzvoda znotraj Roth IRA poleg naložbenih omejitev na pokojninskih računih lahko nemogoče. Vključitev podprtega ETF v vaš Roth IRA je en način za rešitev te težave.
ETF s finančnim vzvodom uporablja izvedene finančne instrumente in dolg za povečanje donosa osnovnega indeksa, ki ga sledi. Ne pozabite, da čeprav lahko donosnost naraščate navzgor, lahko ETF-ji s finančnim vzvodom povečajo tudi izgube in tako postanejo bolj tvegane naložbe. Dolgoročni ETF se priporočajo za izpopolnjene vlagatelje z visoko toleranco do tveganja.
Izbira ETF-jev za Roth IRA
ETF-ji poenostavijo nalogo vlaganja. V tržnih urah trgujejo kot zaloge in vlagateljem omogočajo dostop do košare z veliko zalogami v enem izdelku. Hkrati je izbira najboljših ETF za upokojitev lahko zahtevna, ker je na voljo toliko.
ETF trgujejo na borzi kot zaloge, za razliko od vzajemnih skladov, ki jih je mogoče kupiti le ob koncu vsakega trgovalnega dne.
Prispevki za podjetja Roth IRA so opravljeni z dolarji po obdavčitvi, kar pomeni, da naložbe rastejo brez davka in tudi ob upokojitvi ne plačate nobenega davka na dvige. Bolj agresivni in usmerjeni v rast so primerni za Roth IRA zaradi davčnih ugodnosti.
Svetovalni vpogled
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Za vlagatelje, ki želijo uporabljati zapletene naložbene strategije, so ETF včasih edini način za dostop do takšnih strategij v Roth IRA. Na primer, prodaja kratkih zalog v Roth IRA običajno ni dovoljena. Lahko pa kupite ETF-je, ki so zasnovani tako, da se gibljejo v nasprotni smeri kot indeks borznega trga ali druga primerjalna vrednost. Ti obratni (ali kratki) ETF-ji prinašajo podobne donose pri prodaji.
Prav tako vam Roth IRA-ji ne dovoljujejo trgovanja po marži, zato ne morete uporabljati svojega upokojevalnega računa za sklepanje poslov. Lahko pa kupite delnice finančnega premoženja s finančnim vzvodom, ki ponujajo večkratnik dnevnih donosov za določeno vrsto naložbe, kar vam bo dalo veliko enakih donosnih lastnosti, kot bi jih imel nakup sklada na robu.
