Ta skupina robotskih svetovalcev in samodejnih naložbenih platform omogoča prefinjenemu investitorju, da natančno prilagodi portfelj. Posamezne zaloge lahko izbrišete iz predlaganih portfeljev in v nekaterih primerih izberete zamenjavo.
Za izbiro prvih petih robo-svetovalcev za prefinjene vlagatelje smo ponovno premerili svojo oceno, da bi poudarili prilagodljivost portfeljev, s poudarkom na zmožnosti vključevanja ali izključitve posameznih zalog.
Najboljše za prefinjene vlagatelje
Naš seznam prvih petih robo-svetovalcev za izpopolnjene investitorje:
- M1 finančni motiv Vlaganje v interaktivne svetovalce Osebni svetovalni kapital Vanguard
M1 Finance
5
- Minimum računa: 100 USD (najmanj 500 USD za pokojninske račune)
- Pristojbina: 0%
M1 Finance ponuja edinstveno kombinacijo samodejnega vlaganja z visoko stopnjo prilagoditve, ki strankam omogoča ustvarjanje portfelja, prilagojenega njihovim natančnim specifikacijam. Ustvarite lahko portfelje, ki vsebujejo poceni ETF, ali uporabite posamezne zaloge - ali oboje. Ciljna stranka M1 ima dolgoročno naložbeno usmeritev in izkušnje z uporabo tradicionalnega spletnega posredništva za vlaganje v delnice in ETF. M1 ponuja tem potencialnim strankam nižjo ceno, ki omogoča delne transakcije z delnicami in velik nadzor nad vsebino portfelja. To je ključna razlika med M1 in številnimi drugimi ponudbami, saj se pogosto odpovedujete večini nadzora v zameno za storitve upravljanja portfelja.
Margin posojila so dovoljena, M1 Borrow pa vam omogoča, da si za neinvesticijske namene izposodite do 35% vrednosti računa (najmanjša velikost računa: 10.000 USD) pod obrestnimi merami 4, 00%. Običajna omejitev marž posojanja je 50% vrednosti računa, vendar se je M1 odločil, da bo s posojanjem bolj konzervativen, da se izogne marginalnim klicem. Med dnevnim oknom trgovanja lahko tudi trgujete za posamezne delnice ali ETF. M1 trenutno nima možnosti konsolidacije zunanjih računov.
Prednosti
-
Delujete lahko z delnimi delnicami, tako da ste v celoti vloženi
-
Ni provizij za trgovanje ali pristojbin za upravljanje premoženja
-
Prilagodljiva gradnja portfelja, ki vključuje več kot 80 "strokovnih" portfeljev
-
Na nadzorni plošči je prikazana trenutna sestava vašega portfelja
-
Oddate lahko tudi posamezna naročila zalog / ETF
Slabosti
-
Trgovine se dajo enkrat na dan med "trgovalnim oknom", kar pomeni, da je čas transakcij izven vašega nadzora
-
Za račune z manj kot 20 dolarjev in brez trgovalne dejavnosti 90 dni se zaračuna pristojbina za vzdrževanje
-
Ni možnosti za spletni klepet in večina podpore je običajno prek e-pošte
-
Platforma ponuja zelo malo pomoči pri določanju finančnih ciljev
-
Ne morete konsolidirati zunanjih računov za namene načrtovanja
Vlaganje v motive
4.7
- Najmanjši račun: 1.000 USD
- Pristojbine: 0, 25% za upravljane portfelje, 0–0, 50% za druge
Motif Investing omogoča strankam, da izrazijo svoje poglede s svojimi naložbami, kot so: "Rad bi naložil v drone" ali "Želim kupiti pretepene zaloge." podjetje je že dalo na razpolago. Ti portfelji so izjemno prilagodljivi in strankam omogočajo, da izbrišejo zaloge, ki jih ne želijo imeti. Generalni direktor Hardeep Walia bi raje, da teh portfeljev ne bi obravnavali kot avtomatizirane, čeprav ponujajo številne funkcije samodejnega vlaganja, vključno z rednimi vlogami, izravnavo in nabiranjem davčnih izgub. Marže so na voljo posrednikom (ne za portfelje Impact), vendar so stopnje višje od povprečnih. Posamezne zaloge lahko v realnem času trgujete z običajnim posredniškim računom v višini 4, 95 USD na transakcijo.
Uporabniki lahko določijo prag premika za izvajanje nadzora nad pogostostjo, s katero je račun izravnan. Ponovno vlaganje se sproži vsakič, ko je na računu 250 denarnih dolarjev, kar se lahko zgodi zaradi pologa ali kopičenja izplačil dividend. Osnovna stopnja za upravljanje portfelja vplivov je 0, 25%. Številni drugi motivi, do katerih lahko dostopate z običajnim posredniškim računom, nimajo provizije za upravljanje - čeprav za trgovanje ali ponovno uravnoteženje določenih portfeljev plača 4, 95 USD.
Prednosti
-
Portfelji so vidni pred financiranjem računa in so zelo prilagodljivi
-
Modeli sredstev za portfelje vplivov se nenehno posodabljajo
-
Delniški kapital večine portfeljev je naložen v posamezne delnice
-
Začetek je preprost - vtipkate svojo starost, cilj naložbe in toleranco do tveganja
Slabosti
-
Za naložbo v portfelj vplivov morate odpreti ločen račun pri Motifu
-
Zelo malo na poti zmogljivosti načrtovanja ciljev
-
Stranke morajo imeti veljavno ameriško številko socialnega zavarovanja
-
Kar zadeva splošno izobraževanje o naložbah, je malo
Interaktivni svetovalci
4.3
- Najmanjši račun: 1.000 USD za portfelje, ki jih upravljajo Interaktivni svetovalci. 10.000 do 120.000 dolarjev za portfelje, ki jih upravljajo butični upravljavci denarja.
- Pristojbine: 0, 08-1, 5% na leto, odvisno od svetovalca in izbranega portfelja
Interactive Advisors, storitev, ki jo ponujajo Interactive Brokers, ponuja široko paleto portfeljev, med katerimi lahko izbirate. Na spodnjem koncu stroškovne lestvice boste našli avtomatizirane portfelje, ki temeljijo na pravilih, iz modelov Smart Beta (0, 08% upravljavska provizija), raznovrstnih (0, 20%) in dodelitve sredstev (0, 12%), medtem ko so portfelji, ki jih upravljajo denar, aktivno upravljali so na višjem koncu območja (0, 50-1, 5%). Obstoječi kupci Interaktivnih posrednikov lahko razdelijo del svojih obstoječih portfeljev in investirajo v enega (ali več) ponujenih.
Interactive Advisors je med peščico robo-svetovalcev, ki nudi margin posojila in posojila za vrednost vašega portfelja, čeprav oba potrebujeta poleg računa svetovanja tudi redni račun Interactive Brokers. Obrestne mere za oba znašajo največ 3, 9%. Z gotovino na svojem računu lahko zaslužite do 1, 9% obresti, vendar obstaja več omejitev, ki bodo zaradi majhnega zneska preprečile, da bi karkoli zaslužile. Če imate v lasti več kot 100 delnic posamezne delnice ali ETF, lahko sodelujete v programu posojil Interactive Brokers, ki lahko ustvari nekaj pasivnega dohodka na vaših deležih.
Funkcija Interactive Broker's PortfolioAnalyst vam omogoča, da združite vse svoje finančne račune na enem mestu, tako da lahko dobite sliko vseh svojih sredstev. Ogledate si lahko zbirne vrednosti za vsako posamezno finančno institucijo ali konsolidirane v vseh finančnih institucijah in različnih časovnih obdobjih, vključno s trenutnimi in predhodnimi stanji, odstotkom donosa in odstotno spremembo vrednosti. Primerjajte donose z več kot 200 referenčnimi vrednostmi ali ustvarite svojo.
Prednosti
-
Na voljo je široka paleta portfeljev
-
Večina portfeljev vključuje košare zalog, ne pa ETF
-
Aktivno upravljani portfelji, ki jih vodijo butični upravljavci bogastva
-
Orodje PortfolioAnalyst vam omogoča konsolidacijo in sledenje vseh vaših finančnih računov
Slabosti
-
Nekateri aktivno upravljani portfelji imajo zelo visoke minimume
-
Postopek odpiranja in financiranja računa je težji kot pri drugih robo-svetovanjih
-
Ni jasno, koliko boste plačali, saj vaše pristojbine vključujejo provizije na borznem trgu
-
Za zaslužek v prostem denarju potrebujete velik račun (več kot 100.000 USD) in visoko stanje denarja (več kot 10.000 USD)
Storitve osebnega svetovalca Vanguard
4.2
- Najmanjši račun: 50.000 USD
- Pristojbina: 0, 30% sredstev v upravljanju (brez gotovine)
Vanguard PAS ponuja odličen primer za zrele vlagatelje, ki iščejo finančno institucijo z dolgo in stabilno zgodovino. Redni dostop do finančnih svetovalcev, z rednim usposabljanjem in poslovodstvom povečuje možnost za vrhunske donose. Med prijavitelji za Vanguard PAS imajo od 80% do 90% druge račune Vanguarda, po besedah predstavnika tiskovne predstavnice, za vstop pa je potrebnih 50.000 ameriških dolarjev. Podjetje zaračuna 0, 30-odstotno pristojbino za prvih 5 milijonov dolarjev premoženja, kar pade na 0, 20% med 5 in 10 milijoni dolarjev. Računi do 500.000 USD so dodeljeni skupini svetovalcev, medtem ko računi nad to stopnjo dobijo posebnega svetovalca. S pomočjo svetovalca lahko posamezne vrednostne papirje dodate ali odstranite iz svojega računa.
Spletno mesto vsebuje impresivno paleto orodij in kalkulatorjev, s katerimi lahko stranke ugotovijo, koliko denarja je treba nameniti za dosego ciljev v realnih časovnih okvirih. Veliko teh virov se osredotoča na upokojitev, vendar so kalkulatorji za načrtovanje in ocenjevanje življenja prav tako dragoceni pri doseganju dolgoročnih finančnih ciljev. Stranke lahko s pomočjo teh dragocenih orodij ocenijo svoje skupne stroške upokojitve, opravijo preglede premoženja od zgoraj navzdol in načrtujejo glavne življenjske cilje, ki vključujejo varčevanje v šolah.
Pro
-
Dostop do finančnih svetovalcev
-
Struktura pristojbin za konkurenčno upravljanje
-
Sposobnost dodajanja ali odstranjevanja posameznih vrednostnih papirjev
-
Vanguard je cenjena ustanova z dolgo in stabilno zgodovino
Slabosti
-
Dolgotrajen in nekoliko zmeden postopek namestitve
-
Nekateri stroški niso vključeni v provizijo za upravljanje
-
Zelo visok minimalni račun
Osebni kapital
4.1
- Najmanjši račun: 100.000 USD
- Pristojbine: 0, 89% do 0, 49% za račune, ki presegajo milijon dolarjev
Osebni kapital meni, da je storitev upravljanja digitalnega premoženja, ki vključuje tudi osebne nasvete finančnih načrtovalcev. Podjetje je eno prvih, ki je orodje dalo v roke vlagateljev in avtomatiziralo elemente upravljanja portfelja. Obstajata dva načina za interakcijo z osebnim kapitalom. Prvo je brezplačno orodje za načrtovanje, ki zbira podatke iz vseh vaših finančnih računov in daje nekaj priporočil za izboljšanje donosa. Vredno je preveriti, ne glede na to, v katero banko ali investirate. Analizator pristojbin pregleda vaše obstoječe dodelitve in pristojbine ter predlaga alternative, s katerimi lahko prihranite provizije ali izboljšate raznolikost - in včasih oboje. Preverjanje naložb je lahko še bolj dragoceno, saj vleče v vse vaše račune, jih analizira in daje priporočila za celotno kombinacijo portfelja.
Drugi način za interakcijo z osebnim kapitalom je storitev upravljanja premoženja z minimalno velikostjo računa 100.000 USD za začetek. Jasno je, da prišleki ne morejo varčevati in investirati. Osebni kapital ima 12 različnih dodelitev portfelja in skoraj neomejene strateške razlike pri teh dodelitvah, ki temeljijo na personalizaciji za vsako posamezno stranko, ob upoštevanju finančnega življenja vsakega vlagatelja in posebnih ciljev. Vendar priporočila za portfelj ne boste mogli videti šele po pogovoru z dodeljenim svetovalcem.
Prednosti
-
Imetniki računov se ujemajo s finančnim načrtovalcem
-
Strategije davčne optimizacije, uporabljene na portfeljih, ohranjajo nizko davčno breme
-
Stranke z visoko neto vrednostjo lahko uporabljajo storitve zasebnih odjemalcev po konkurenčnih cenah
Slabosti
-
Stranke za vlaganje računov zahtevajo: zelo visok minimum 100.000 USD
-
V mobilni aplikaciji manjkajo nekatere ključne funkcije, ki so na voljo samo na spletnem mestu
-
Med postopkom prijave ni mogoče izključiti prejemanja telefonskih klicev
-
Pristojbine za upravljanje bogastva so za robo svetovalca visoke
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev ocenjevanja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform.
Medtem ko so robotski svetovalci na splošno usmerjeni k tistim, ki iščejo več izkušenj s prosto naložbami, jih je nekaj, ki omogočajo večji nadzor in nadzor nad vašimi naložbami. V tej kategoriji smo bili naklonjeni tistim, ki ponujajo prilagodljive portfelje, možnost vlaganja v posamezne zaloge, globlji vpogled v portfelje pred financiranjem in možnosti nabiranja davčnih izgub. Za sofisticirane vlagatelje smo si ogledali tudi vsa orodja za raziskovanje robo-svetovalcev, pa tudi naprednejše storitve za račune, kot je možnost najema posojila, podprto z naložbenim portfeljskim stanjem.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
