OPREDELITEV načrta kopičenja
Načrt kopičenja je splošna finančna strategija, v kateri vlagatelj poskuša zgraditi vrednost svojega portfelja. V okviru vzajemnih skladov je akumulacijski načrt formalna ureditev, v kateri vlagatelj občasno prispeva določen znesek denarja v sklad. Vlagatelj s tem naloži večjo in večjo naložbo v sklad s svojimi prispevki in povečanjem vrednosti portfelja sklada.
RAZKRITI NAČRT Akumulacijski načrt
V ekonomiji in računovodstvu se kopičenje kapitala pogosto enači z naložbami dobička ali prihrankov, zlasti v dobrin iz realnega kapitala.
Kopičenje kapitala se običajno nanaša na:
- Realne naložbe v opredmetena sredstva za proizvodnjo, kot so pridobitve, raziskave in razvoj ter druge naložbe, ki lahko povečajo pretok kapitala. Naložba v finančna sredstva, predstavljena na papirju, prinaša dobiček, obresti, najemnine, tantijeme, provizije ali kapitalski dobiček. Naložba v neproduktivno fizična sredstva, kot so stanovanjske nepremičnine ali umetniška dela, ki bi lahko povečala vrednost.
Zakaj imeti načrt kopičenja
Preudarni načrt kopičenja je ključen za izgradnjo finančnega gnezda, namenjenega upokojitvi. Številni vlagatelji nabirajo investicijske sklade z rednimi vložki in ponovnim investiranjem dividend in kapitalskih dobičkov. Na splošno je cilj ohraniti vložena sredstva, ponovno vložiti dohodek in kapitalski dobiček ter jih sestaviti čim dlje.
Načrt kopičenja je lahko koristen tudi za vlagatelje, ki želijo sčasoma oblikovati svoje pozicije v vzajemnem skladu. Ponuja tudi prednosti povprečenja stroškov v dolarju.
Prostovoljni akumulacijski načrt
Načrt prostovoljne akumulacije je naložbena metoda, pri kateri maloprodajni vlagatelj periodično vloži (po lastni presoji) razmeroma majhne količine denarja v vzajemni sklad, pri čemer ustvari velik položaj v daljšem obdobju.
Vlagatelji s širjenjem prispevkov v določenem časovnem obdobju izkoristijo prednosti povprečenja stroškov v dolarjih, ker bodo fiksni vložki odkupili več delnic vzajemnega sklada, ko je njegova cena nizka kot ko je visoka. To je lahko odlična rešitev za vse, ki želijo sestaviti naložbeni portfelj, vendar ne morejo hkrati vlagati velike vsote denarja.
Načrt prostovoljne akumulacije ima poleg možnosti, da je mogoče naložbo sestaviti v daljšem obdobju, korist naložbene možnosti z vzajemnimi skladi, za katere velja, da so relativno nizka tveganja. Druga prednost je, da načrt investitorjem vzajemnih skladov omogoča, da izkoristijo povprečje dolarjev.
